经济下行压力加大，投资理财波动，普通人怎么应对？你怎么看？

如今，我们面临着公共卫生事件和全球通胀来袭等问题，经济下行压力加大。另一方面，刚性兑付被打破，无论股市、基金市场，还是银行理财产品等投资理财，均有一定波动，无法保证不会赔本。甚至受债市调整影响，连一些R1~R2级别的银行理财产品都出现了亏本现象。这让一些人的风险偏好降低，倾向于借助保本的产品打理资金。可保本稳健方式的利率也普遍呈下行趋势。

面对这样的大环境，普通人该怎么应对呢？你怎么看？

资产配置

面对重重困境，比较忌讳的就是对打理目标不明确，对各种存款和理财方式认识不到位，对已有存款、收入来源等没有很好的把握，这样也很难对资产进行合理的配置。

就比如对于收入不多、存款也不多的年轻人，这时重要的不是将为数不多的存款去投入股市增值，而是要做好资产配置，确保自己万一失业后能有钱花而不欠债，万一背着房贷车贷，要提前准备一笔应急资金，以免征信受影响等。

对于老人来说也是，很多老人捏着半生攒下的不到30万的存款准备应付余下几十年的余生，由于多年操劳，带病生存，这时不仅需要本金安全，也需要重视资金的流动性，重视医保等保障的配置，同时重视为资金进行保值，以免受通胀侵袭，越存越贬值。而仅靠银行存款，是很难同时做到这些的。

四笔钱

可将所有资金分成4笔：要花的、保障的、保本保值的、增值的，要根据自己的情况决定每笔钱在所有资金中所占的比例，同时选择合适风险等级的产品进行打理。

一是要花的钱，这些钱要应付日常生活中的衣食住行等开销，同时，还要有3~6个月的备用金，以应对突如其来的裁员、修车、更换电脑等的开销。可用流动性比较好的活期存款、余额宝、零钱通、短期存款等方式打理。

二是保障的钱，有些人谈保险色变，那么可以不去购买商业保险，但是不要把医保和商业保险混为一谈，对医保也有排斥心理。这几年，我们时不时看到一些洪水、火灾、病痛、地震等事件登上热搜，当这些事情发生在一个家庭上时，医保可以起到兜底的作用，为很多家庭减轻资金压力。且随着公共卫生事件放开，一个家庭很难保证家里的老人小孩和孕妇不会发展为重症，因此，一定不要嫌医保贵便不交，那或许得不偿失。

三是保本保值的钱，如今临近年底，很多人觉得菜价肉价等都上涨了，酒精、n95口罩、抗原、药品等也贵得让人咋舌，偏偏工资却没上涨，甚至由于居家办公还被扣了一定比例的工资。若想要不被通货膨胀宰割，我们一定要善于选择合适的打理方式，筑起一道防线。

据统计，1~11月份，我国居民消费价格同比上涨2%，因此，不妨抽出一部分资金，选择比较稳妥的方式打理，同时尽量达到2%及以上的平均收益率。如今在不少银行中，1年期定期存款是不容易达到2%以上的利率的，这便要求人们除了短期资金外，还要配置一部分中长期的资金，可用相应期限的定期存款、大额存单，或者储蓄国债打理。

四是增值的钱，上述要花的钱和保障的钱很难享受2%以上的平均收益率，因而如果没有用来增值的钱，储户所有资金的平均收益率是无法做到整体保值的，也要适当选择一些适合自己风险承担能力的方式打理部分资金，力求做到增值。

在打理增值的钱时，不管是在人生的哪个阶段，均不建议普通人把过多资金投入到股市或者高风险的基金产品中，以免产生过多的亏损。在选择方式前，可以对自己能承受的风险做一下评估，不要选择超出风险承受能力的方式。

也要注意风向，就比如房地产市场黄金期已过，不建议再将炒房作为一种增值手段。另外目前债市调整，一些银行理财产品亏本，这时便不要选择R1~R2级别的银行理财了，建议先观望一下。公共卫生事件政策调整后，多地政企合作出海抢单的事情登录热搜，足见国家对外贸行业的重视，也可以顺应大势，借助一些外贸经济平台的代销，10万元每月得1000元利润，安全无风险。

总之，如今经济大环境不好，但日子总要过，普通人要科学地配比上述4笔钱，选择适合的方式进行综合打理，或能更加从容地应对困难。