陆金所控股一季度营收69.64亿 累计服务2170万客户

中国经济网北京4月24日讯 陆金所控股（LU.N；06623.HK）昨日发布2024年第一季度财务报告。报告期内，该公司实现营业收入69.64亿元，净亏损8.3亿元。

就一季度净利润亏损的原因，陆金所控股联席CEO计葵生解释，主要是特别派息导致的所得税同比增加234%，剔除所得税影响，一季度税前利润为4.5亿元。公司通过敏捷运营和成本控制，总支出同比下降27%。

3月21日，陆金所控股发布公告称，拟派发总额约100亿元人民币的可选择收现金或股票的特别股息，折合每美国存托股票（American Depositary Shares，简称ADS）2.42美元（每股1.21美元）。为支持这次特别股息的派发，陆金所控股中国子公司支付一次性预扣税，金额高达10.50亿元。

一季度末货币余额为394亿

截至2024年3月末，陆金所控股累计服务约2170万客户，赋能的贷款余额为2702亿元，一季度新增贷款481亿元。

陆金所控股董事长兼CEO赵容奭表示，已在2023年第三季度末完成了向100%担保模式过渡，2023年第四季度开始新增贷款全部由消费金融子公司作为表内贷款发放，或由平安普惠融资担保有限公司（以下简称“平安担保”）在100%承担风险的业务模式下提供，夯实金融牌照的主体责任。

报告期内，平安担保不断加大担保比例。2024年第一季度，陆金所控股（不包括消费金融子公司）所赋能新增贷款的风险承担比例由2023年同期的22.6%上升到100%。截至2024年3月31日，公司（含消费金融子公司）承担风险的贷款余额比例由截至2023年3月31日的24.5%增至48.3%。增信合作伙伴对未偿余额的50.1%承担风险，其中中国平安财产保险股份有限公司占大多数。

截至2024年3月31日，消费金融贷款的不良贷款（NPL）率为1.6%，而截至2023年12月31日为1.5%。

赵容奭表示，“在第一季度，我们保持了对质量而非数量的重视，因为我们继续将运营审慎和长期稳定放在首位。本季度所有新贷款要么由我们的消费金融子公司发放，要么由我们的担保公司在我们的100%担保模式下启用。这一转变将对我们的采取利率产生积极影响，因为它缓解了CGI溢价上升的负担。”

2024年第一季度，公司启用的贷款总额（不包括消费金融子公司）为1.0%，而2023年第四季度为1.2%。公司启用的一般无抵押贷款和有抵押贷款的流速在2024年第一季度分别为1.0%和0.7%，而2023年第四季度分别为1.4%和0.8%。

2024年第一季度，陆金所控股的资产质量出现改善迹象。截至2024年3月31日，该公司的银行现金为人民币394.42亿元，而截至2023年12月31日，该公司的银行现金为人民币395.99亿元。截至2024年3月31日，陆金所控股净资产为人民币928.25亿元，而截至2023年12月31日为人民币936.84亿元。

“在资产质量方面，我们普惠业务的C-M3流速从2023年第四季度到2024年第一季度有所改善。我们已经见证了一些关键运营指标的初步增强，相信我们的战略举措为持续成功奠定了坚实的基础。我们将保持警惕，并计划在可预见的未来对我们的运营采取谨慎的态度。” 赵容奭称。

战略改革显现积极效应

2023年陆金所控股积极应对市场环境变化，迈着“优质量、优结构”的步伐，落地涉及产品组合、线下布局、队伍建设、优化风控的四大风险减量改革举措，完成模式转型，为公司中长期的健康发展奠定良好的基础。

在财报发布后的业绩沟通电话会上，陆金所控股董事长兼CEO赵容奭表示，五大战略改革措施落地后，已经显现出四个积极效果。

首先，资产质量企稳。一季度陆金所控股贷款资产质量呈好转迹象。

其次，100%担保模式下，陆金所控股的新增业务变现能力增强。财报显示，随着公司完成向100%担保模式的转型，陆金所控股的take rate（收入率）由2023年第四季度的7%提升至9%，随着公司100%担保模式下的贷款占比提高，收入率有望进一步改善。

第三，陆金所控股多元化战略进展显著。“消费金融+小微融资”双引擎驱动下，陆金所控股旗下消费金融业务稳健发展，一季度消费金融新增贷款203亿，同比增长46%，占总新增贷款的42%。

值得一提的是，4月初，陆金所控股已经完成了对平安壹账通银行的收购。市场人士认为，收购平安壹账通银行是陆金所控股凭借金融科技实力拓展国际市场的重要一步。陆金所控股可凭借虚拟银行牌照打造创新数字化银行服务，以金融科技助力香港普惠金融，服务大湾区实体经济发展。

第四，陆金所控股队伍改革取得成效。陆金所控股强调直销团队建设，巩固差异化优势，逐步建立强素质、高产能、专业化的精优团队，提升小微融资服务的效率和质量。

陆金所控股还在一季报中披露了内部管理人员的变化，包括徐兆感因个人原因辞去首席财务官职位，聘任朱培庆为公司新任财务总监、董事会秘书，该变更将于4月30日生效。此举展示了陆金所控股在管理层面上的调整与规划，以适应未来的战略发展需求。

“战略改革动能逐步释放，为陆金所控股长期高质量发展奠定了基础。今年将继续审慎经营，努力保持向好的发展趋势，稳健推进战略改革。”赵容奭说到。

深耕普惠金融

陆金所控股党委书记庄严近日对记者表示，陆金所控股多年来围绕金融主业多举措助力小微企业主解决发展难题，通过多项普惠金融实践项目，助力推广绿色金融、乡村振兴、消费者金融安全意识。

近日，陆金所控股积极开展“普惠金融推进月”行动，旗下平安担保按照国家金融监督管理总局工作部署，总分联动，以“四维发力”促宣传（政策宣讲、金融消保、产品服务、专项行动），将普惠金融“讲到位”；推进“六个进”行动（进园区、进社区、进楼宇、进乡镇、进商会、进协会），加大企业走访对接力度，一站式满足小微企业、民营企业、涉农小微主体等市场主体和广大人民群众的融资服务需求。

截至目前，平安担保在全国累计开展线上线下产品介绍与教育宣传133场，组织开展对接活动次数102次，对接活动触及市场经营主体数量13880人，对接活动触及人民群众数量超15万人。

作为我国领先小微企业主金融服务赋能机构，陆金所控股在满足小微企业主及个人消费者融资需求方面持续发挥积极作用。陆金所控股加大重点领域小微企业支持力度，根据重点行业的发展情况，优化调整了风险评估体系。推动重点领域信贷服务提质增效，着力加强对小微经营主体可持续发展、乡村振兴战略的金融支持，并在普惠金融服务中融入了绿色低碳发展目标。

平安担保夯实担保责任，不断加大担保比例，通过融担模式助力合作银行更好地实现小微贷款“敢贷愿贷”。根据一季报，截至3月底，陆金所控股风险承担比例提高至48.3%。

近年来，陆金所控股不断强化数字金融建设。相比传统金融，数字金融可以有效解决小微融资的“三高”“三无”问题，降低融资成本、强化风险管理、提高服务覆盖率，让金融活水惠及大众。陆金所控股聚焦服务小微企业主和实体经济，不断提高数字金融服务质量。

为提升小微企业信贷体验，陆金所控股打造了“行云”等一系列AI服务解决方案。其中“行云”以人工智能重塑业务流程，能够实现贷款申请最少零文字输入、全程拟人AI虚拟形象面对面服务，解决原业务流程复杂、申请体验输入多、等待多等问题，大幅提升客户体验。

2023年，陆金所控股AI智能贷款解决方案 “行云”进行了四大升级，包括流程并行、操作简化、系统提速以及UI统一，将借款申请流程断点数量减少50%，申请流程平均耗时降低31%，极大提升用户的借款体验及使用效率。截至2023年12月31日，“行云”已累计服务客户79.6万，客户累计获得借款约2181亿元。

据悉，陆金所控股推出“智能客服2.0”，进行了焕新服务界面、升级服务功能、拓展服务方式三大升级。2023年，智能客服服务客户784万人次，解决率达84%。