昆山：“三合力”从严打击不法贷款中介

昆山农商银行在增强金融服务能力的同时，严厉打击不法贷款中介，保障消费者合法权益，维护金融市场稳定，聚焦重点、靶向发力，推动全行信贷业务稳健发展。

上下同步 合力提升常态化管理

一是强化组织领导。制定并发布了《关于开展不法贷款中介专项治理行动的实施方案》，成立不法贷款中介专项治理工作领导小组，由董事长担任组长，总行行长、监事长担任副组长，其他领导班子为组员，统一领导、全面部署不法贷款中介专项治理工作。

二是推进协同作战。下设不法贷款中介领导小组办公室，由业务管理、风险合规、审计监督等条线组成，负责督促推动、日常事务、协调保障等工作，形成“横向贯通、上下联动”的治理工作格局，确保“三道防线”能正常发挥风险管理作用。

三是落实多级责任。设立贷款中介机构管理、贷款业务管理、员工行为管理、消费者权益保护等多支专项工作组。工作组由总行部室与支行组成，参与完成检查复评和自查自评工作，层层落实主体责任，做到业务有清单、过程有记录、结果有报告、问题和整改问责有台账。

人技联防 合力加强动态化排查

一是提炼中介模型。围绕条线、产品、机构等维度，根据常态化监测的疑点客户、首贷不良客户、不良贷款客户等样本，分析从准入、用信、还贷还息资金来源、逾欠息记录、预警信号等多维度，提炼不法贷款中介常态化监测模型。截至目前，已提炼“贷款资金支付同一人情况”“贷款授用信前后短期内经营主体存在股权变更”“抵押物取得即进行授用信”等22个模型。分析并设置拦截规则，强化信贷全流程的监督管理，提高不法贷款中介的识别效率。二是严控名单排查。在监测中突出重点业务、机构、人员、环节的排查与管理，精准审核疑点名单，建立受托支付对象名单库和中介名单库，将“两库”名单赋用至前台业务准入以及用信流程中。对受托支付名单进行审慎核实，确认是否为不法贷款中介；对中介名单进行快速拒绝，严防不法贷款中介申请贷款的发生。三是深化部门联动。中台将数据提炼的风险特征及时反馈至前台，协助前台从产品设计、风控规则、操作流程等方向不断调优，及时堵住业务漏洞；前台将市场上不法贷款中介的信息和特征反馈至中台，不断丰富中介案例库，提升中台风险识别能力。四是构建智能防线。每周将对首次用信的个人经营类、备用金客户进行智能外呼回访，判断是否存在中介参与，核查经营场所是否存在、经营是否正常、是否与贷前调查时一致等相关风险情况。持续开展系统的优化迭代工作，增加智能化应用场景，精准识别不法贷款中介。

内外兼修 合力开展多元化宣传

一是规范员工行为。建立健全员工管理制度体系，制定《员工异常行为管理办法》《案件防控工作办法》《案件防控负责机制管理办法》《员工行为禁令》《工作人员违规行为处理办法》等；实施员工互保的案防共建制度，全员签订《案防负责制责任书》，形成案防监督网络体系，强化对员工管理监督。二是深耕合规文化。持续深化合规文化建设，树立“合规为先、客户至上、奋斗为本”的核心价值观。开展不法中介警示教育的专题会议、合规案防警示教育大会、“周四合规日”等员工合规教育，宣导不法贷款中介危害，通过行内外典型案例提高全员认识，强化员工风险防范能力。利用微信公众号、网络学院、网站等渠道发布防范不法贷款中介相关宣传，让打击不法贷款中介理念入心入脑。三是履行社会责任。提高打击不法贷款中介主题宣传的物力财力要素投入，利用网点的跑马屏、电子显示屏投放宣传标语。打造身边的金融宣教“小讲堂”，把握客户业务办理等待时间，开展“微沙龙”碎片化宣传，定向宣传不法贷款中介危害。组织户外宣传活动，走进学校、社区、旅游景点等人员密集区域，通过互动问答、发放宣传折页等形式，帮助金融消费者增强风险识别能力和自我保护意识。

昆山农商银行 冯佳华 汪炜