做好“五篇大文章”系列①|浙商银行南京分行多措并举优化审批模式 加大产品创新

江南时报讯 科技创新是构建新发展格局、推动高质量发展的需要，金融业如何发挥“助推器”作用，为科技创新提供更强动力，是浙商银行南京分行近年来一直努力的方向。

据悉，近年来，浙商银行南京分行（下文简称“南京分行”）建立了一支有情怀、有使命感的科技金融队伍，紧紧围绕国家、江苏省战略部署，聚焦“专精特新”“高新技术企业”“科技型中小企业”“上市/拟上市”“独角兽”等优质科技型企业靶向发力，有效促进各类产品服务与企业需求精准对接，致力于成为金融支持科技创新的全要素整合者、全链条创新者和全周期服务者，以“全周期、全方位、全链条”综合服务满足科技型企业不同成长阶段的多元化金融需求。数据显示，截至目前，浙商银行南京分行已服务科技企业达221户，融资余额超59亿元。

优化审批，为新质生产力绘制蓝图

从“看资产、看抵押”转向“看未来”，浙商银行南京分行主动担当，积极推行总行在业内首创以高层次人才为服务对象的金融服务品牌——人才银行。该产品采用信用担保的方式，按人才级别不同，分别对世界级、国家级、省级、市级、区级人才参与实际经营的小微企业审批1500、1000、800、500、300万元不等的信用贷款，抵押类贷款额度可放宽至2000万元；中型规模以上企业最高可授3000万元授信额度。在8年间帮助众多科技型企业迈上发展的快车道。其中有三分之一被评定为各级专精特新和小巨人企业，还有很多企业实现了上市。

在无锡，南京分行辖内无锡分行得知某电子材料股份有限公司想要扩大生产。无锡分行通过了解发现该企业实际控制人符合“人才银行”产品的标准。于是通过该产品，为客户量身打造以“资产池+白银租赁”的解决方案，以敞口授信额度及持有银票或保证金入池生成质押额度，及时满足了该客户的需求。

目前，南京分行初步探索形成了“以人才银行为基础的科技金融服务体系”，正以新要素、新模式、新动能，为新质生产力绘制蓝图，引金融“活水”以提供强劲动能。

加大创新，发展路上不再等“贷”

“专精特新”企业往往掌握着科技创新的“独门绝技”，作为轻资产公司，可抵押物少、贷款难，创新成本高、投入大，是不少科创企业普遍面临的困境。随着竞争越来越激烈，企业自身金融服务需求越来越多元。

“我们没有抵押，凭着专精特新资质，就拿到了浙商银行的信用贷款，有了这笔资金让我们有了更大的信心、更大的市场驱动，它不仅是雪中送炭，更是星星之火。”南京某受益的企业负责人如是说道。

原来，在得知一些“专精特新”企业遇到卡脖子问题，需要在研发和运营中投入大量资金时，南京分行就不断探索创新，丰富信贷产品货架，打好产品组合拳，整合推出“专精特新贷”、“知识产权质押贷”、“人才支持贷”、“银投贷”、“认股选择权”等一系列差异化资源服务的投贷联动产品包，借助大数据、区块链、人工智能等前沿技术，前后推出了“池化融资平台”“应收款链平台”等平台化业务，也推出了分销通、订单通等一系列适合不同应用场景的产品，进一步拓宽金融服务半径覆盖“专精特新”企业成长全周期、全场景、全生态。

为了提高服务实效，南京分行实施差异化授信，简化调查报告和评审流程，实施风险问责减免，给予经营政策支持。截至去年12月末，已经为28户专精特新企业提供融资服务，融资余额为3.13亿元。同时，南京分行利用多方风险共担模式的“科创共担贷”产品，进一步紧密与政府相关部门、保险机构、融资担保机构的合作，满足小微科创企业信用融资需求，让企业在发展路上不再等“贷”。

推出六专，破解企业的“成长烦恼”

很多初创期科创企业，面对技术升级和扩大生产需求时，常常苦于仅有技术却没有资金支持。据了解，浙商银行南京分行通过专营的组织体系、专享的产品服务、专业的人员队伍、专属的风险政策、专项的经营政策和专门的信息系统，把更多金融资源服务于科技创新，破解企业从初创期到成熟期不同阶段的“成长烦恼”。

除传统授信、科创产品外，南京分行也积极运用供应链产品为科创企业提供融资服务。南京某变压器有限公司为高新技术企业，符合科创企业认定标准。该客户集变压器研究、开发、设计、制造于一体，中国某电网有限责任公司为其主要下游之一。南京分行通过“供应链金融项目”跨分行协同营销，为其制定南网订单项下备货资金融资方案。去年二季度，南京分行为其申报获批1亿元供应链专项授信，截止目前，融资余额为0.63亿元。

同时，南京分行敏锐发掘科创人才企业在生产制造过程中的用能场景，通过国内信用证为客户支付电费、水费、热汽等能源费用。目前，南京分行累计为辖内17家专精特新企业开立电费证5600余万元，其中还有6家国家级专精特新小巨人企业。

“银行作为‘国之大者’，必须坚决践行好国家战略，大力发展科技金融‘责任在肩’。”浙商银行南京分行相关负责人表示，通过优化审批、创新产品，多措并举做好科技金融这篇大文章。未来，南京分行将继续贯彻落实中央金融工作会议及两会精神，以科技创新为切入点，聚焦科创、人才企业全生命发展周期，持续打磨10大场景、16大科技系列金融产品体系，持续建设“六专”差异化管理体系。努力成为陪伴更广大江苏科创企业成长的“最佳金融伙伴”！