“精英贷”，为小微“添油加薪”

本文转自：运城日报

今年1月至8月小微企业贷款新增21347.62万元，同比增长3808.86万元，闻喜农商银行突破传统担保条件，开发新的信贷产品——

“精英贷”，为小微“添油加薪”

龙 欣

闻喜农商银行工作人员在东鑫食品有限公司走访调研。 赵泽斌 摄

立秋之后，闻喜县5万亩山楂成熟在望。当地山楂产业链上的各个市场主体日渐忙碌起来。

流动资金，是常年困扰山楂食品深加工企业的一大难题。找银行贷款，手续复杂，需要担保、抵押；找民间借贷，金额少、利息高、欠人情……

“今年省心多了！”东鑫食品有限公司负责人雷永宏最近眉头舒展了。有了闻喜农商银行“精英贷”的支持，他不再为收购山楂的资金发愁了。

闻喜县有500年山楂栽培历史，年产量1.25亿公斤。东鑫食品有限公司是该县山楂食品深加工的龙头企业之一，之前在闻喜农商银行有50万元信用贷款，但杯水车薪。雷永宏想提高贷款额度，一想到要找人担保，就打消了念头。

有雷永宏这种想法的，在当地不在少数。闻喜县属于典型的工业经济县城，有钢铁、金属镁、玻璃、副食加工四大支柱产业，上下游的小微企业、个体工商户约2.7万户。闻喜农商银行客户经理在营销过程中，发现许多优质客户虽然办理过信用贷款，但额度低，满足不了需求，想提高额度又不愿找担保、不愿欠人情，导致贷款额度受限，不能释放发展潜能。

为解决客户担保难、融资难问题，闻喜农商银行转变工作思路，四措并举，着力打造信贷转型标杆。

开发“精英贷”。突破传统担保条件，从注重担保人的实力，转变为更加注重借款人还款来源，研发了“精英贷”信贷产品。“精英贷”的最大特点是借款人的子女、兄弟姐妹、父母等直系亲属均可担保。贷款对象范围广，凡是从事合法经营的小微企业、个体工商户、新型农业经营主体均可申请办理。最高贷款额度为300万元，利率比同类产品低1.5个百分点；随用随取、随贷随还，用多少钱还多少利息，十分灵活方便。

全员“大营销”。开展小微客户服务大走访营销活动，从行长到员工，不论什么岗位、什么职位，都有任务、有指标。各网点根据网格化营销要求，每日制定明确的走访计划，明确街道、商户，责任到人。通过摸底建档、逐户走访、阶段报告、绘制示意图等措施，建立完善小微客户数据库，为每个商户精准“画像”，为精准营销提供数据支撑，提高综合营销效率。

督辅“二合一”。成立了5个以班子成员为组长、机关部室经理为副组长、机关全员为成员的专项督导组，划分片区进行督导。督导组既要按周对各网点营销台账登记的所有商户进行满意度回访，又要辅助网点人员一同营销，进一步充实营销力量，实现精准高效协同，确保“精英贷”、存贷款、“晋享e付”、信用卡等营销工作取得实效。

激励“鼓士气”。营销活动以网点为单位、以“1+N”金融达标客户为依据采取积分制考核。其中，“1”为信息收集项，此项为固定考核项；“N”为重点拓展项（“精英贷”、“晋享e付”、授信卡、信用卡等业务）。通过验收评比，对优秀网点、优秀个人分别给予奖励，对发现的问题及时处理解决，以奖优罚劣鼓舞士气。

一系列信贷转型举措颇有成效。截至目前，闻喜农商银行已办理“精英贷”36笔6350万元。在“精英贷”的带动下，1月至8月小微企业贷款新增21347.62万元，同比增长3808.86万元。

闻喜农商银行的信贷转型办法，做到了雷永宏的心坎里。他当即让做电商销售的儿子作担保人，获得了240万元贷款。

“精英贷”为古老的山楂产业注入了新活力。雷永宏的企业所在的畖底食品工业园有8家山楂加工厂，已有6家获得“精英贷”，授信额度达1450万元，新增1020万元。

山楂，已然成为闻喜的亮丽名片。闻喜县委、县政府以郭家庄、畖底和阳隅3个紧邻的乡镇为重点，着力打造山楂特色专业镇，着力打造融生产、加工、销售、观光旅游为一体的产业链条，让山楂成为群众休闲娱乐的“观赏园”、百姓致富增收的“摇钱树”。闻喜农商银行将紧紧围绕这一部署，以信贷转型为契机，以“精英贷”为抓手，全方位支持山楂产业转型升级。

从容岁月带微笑，品味人生酸甜果。“精英贷”，让雷永宏更从容，也更有雄心。他准备筹建新的山楂原料储存库，扩大原料供给，使企业年产值增加到1亿元以上。

在闻喜农商银行举办的信贷转型特色产业集中授信会上，了解到“精英贷”的种种好处，该县嘉富中药材种植合作社理事长杨刘杰也摩拳擦掌，想尽快获得“精英贷”，扩大中药材收购业务规模……