10家银行下调利率，存款会搬家吗？

又有银行跟进下调存款利率。

继招商银行、平安银行后，29日，中信银行、光大银行、民生银行、浦发银行、兴业银行、华夏银行、广发银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行10家股份行下调存款挂牌利率。

10家银行不同期限存款产品挂牌利率均有所下调。其中，浙商银行、渤海银行、恒丰银行五年期整存整取年利率由2.30%降至2.10%，其他7家银行五年期整存整取由2.05%下调至1.85%，均下降20BP。

股份行集体调整挂牌利率

活期存款方面，股份制银行活期存款挂牌利率均由0.20%下降到0.15%，下降了5BP。

定期存款方面，中信银行、光大银行、浦发银行、兴业银行、华夏银行和广发银行6家银行三个月、半年期、一年期整存整取存款产品均下调了10BP，分别至1.10%、1.35%和1.55%；二年、三年、五年整存整取挂牌利率均下调20BP，分别为1.60%、1.8%、1.85%。民生银行除两年期整存整取年利率为1.55%外，其他期限年利率与上述银行一致。

此外，浙商银行、渤海银行、恒丰银行3家股份行存款挂牌利率与其他7家相比略有不同。

其中，浙商银行三个月、半年期、一年期整存整取存款产品均下调了10BP，分别至1.10%、1.35%和1.55%，二年期、三年期和五年期整存整取产品均下调了20BP，分别至1.70%、2.05%、2.10%。

恒丰银行三个月、半年期、一年期整存整取存款产品均下调了10BP，分别至1.10%、1.35%和1.55%，二年期、三年期和五年期整存整取产品均下调了20BP，分别至1.70%、2.10%、2.10%。

渤海银行三个月、半年期、一年期整存整取存款产品均下调了10BP，分别至1.13%、1.39%、1.55%，二年期、三年期和五年期整存整取存款产品均下调了20BP，分别至1.70%、2.10%、2.10%。

在业内人士看来，后续中小银行或将跟进调整存款利率。

星图金融研究院副院长薛洪言分析称，根据当前存款利率市场化决定机制，存款利率与LPR利率挂钩，跟随LPR利率同步下调存款利率是全行业要做的事，中小银行也不例外。同时，银行调降存款利率的内在动力是稳定净息差，鉴于全行业均面临息差收窄压力，中小银行也有较强的动力同步调降存款利率。因此，中小银行跟进调降存款利率是大概率事件。

招联首席研究员董希淼在接受中新经纬采访时表示，在存款利率市场化改革背景下，央行已经建立存款利率市场化调节机制，商业银行可相对灵活调整存款利率。不同银行对业务发展定位、资产负债结构、市场营销策略等方面不同，存款利率调整的节奏和力度可能存在差异。

存款会搬家吗？

在国、股行纷纷调整存款利率的同时，也有网友在社交平台上发帖询问，“哪家银行利率还高点？”有的网友在回复中推荐中小银行的大额存单，还有人推荐购买增额终身寿险产品或者理财产品。

今年上半年，招商银行等多家银行传出“暂停发售3年期及以上大额存单”的消息，民生银行大额存单6个月及以上期限产品（包括在售的大额存单）停发。部分中小银行大额存单也额度紧张，想抢到甚至需要“秒杀”。

一位储户对中新经纬透露，其今年5月在某民营银行购买了一笔三年期大额存单，年利率为2.85%。7月29日，中新经纬在该民营银行App看到，其最新发售的三年期大额存单年利率为2.45%，并且仅剩8%额度，一年期大额存款年利率2.10%，App显示额度“快没了”。

保险产品方面，中新经纬此前从业内获悉，部分保险公司已于6月30日正式停售3.0%的增额终身寿险，并于7月1日上市预定利率2.75%的增额终身寿险。另据多家媒体报道，多名保险公司高管反馈，接下来调整方向可能是传统险预定利率上限将从当前的3%降至2.5%，分红险保证利率上限从当前的2.5%降至2%，万能险则可能从2%调整至1.75%。

“本轮存款利率下调，有可能推动更大规模的存款向理财‘搬家’，同时伴随存款收益下降，短期内也可能对促消费有一定作用。”东方金诚首席宏观分析师王青、研究发展部总监冯琳认为。

中国人民银行7月12日公布的《2024年上半年金融统计数据报告》显示，截至6月末，住户存款增加9.27万亿元，同比少增2.64万亿元。

另据金融数据平台普益标准数据显示，截至6月中旬，银行理财存续规模已超29万亿元；截至6月末，受季末回表影响，银行理财存续规模回落至28.06万亿元。而截至7月29日，银行理财最新存续规模为29.59万亿元，较6月末增加了1.53万亿元。

薛洪言对中新经纬表示，存款利率下降后，必然会加剧存款搬家现象，导致部分存款向货币基金、理财、债券基金等产品转移。对中小银行，仍可通过差异化利率定价承接部分大行外溢的存款，确保存款规模的基本稳定。对于居民来说，如果认定了只买存款，最好趁降息全面铺开之前尽早锁定仍具有利率优势的存款产品；为长远计，应逐步进行资产的多元化配置，在低利率环境下获取更好的收益水平。

董希淼指出，在各类资管产品收益率以及存款利率持续下降的情况下，投资者应尽快调整好投资心态，降低对投资收益的预期。总体而言，投资者应平衡好风险和收益的关系，来综合进行资产配置。

“如果希望获得较高收益，那么应承担更高的风险；如果不希望承担较高的风险，那么应该接受较低的收益。投资者如果追求稳健收益，可以在存款之外，适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及国债等产品。”董希淼说。