十年初心不改 续写普惠新篇——威海市普惠金融发展纪实

自我国提出“发展普惠金融”要求以来，普惠金融已走过了十载奋进路。这十年，威海辖区普惠金融产品和金融服务日趋丰富，综合融资成本不断下降，人民群众获得感和满意度持续提升，在统筹疫情防控和经济社会发展，助力打赢脱贫攻坚战和助力乡村振兴等方面贡献了金融力量。

十年坚持实践探索，完善普惠金融工作机制

国家金融监督管理总局威海监管分局始终坚持金融工作的政治性、人民性，强化监管引领，着力完善普惠金融工作机制。一是完善统计监测。构建普惠领域重点指标“月监测、季通报、季评价”工作机制，对重点指标不达标的银行机构，及时采取监管约谈、通报等措施，压实机构主体责任。二是做优考核评价。用好绩效考核指挥棒，连续四年修订《银行机构普惠金融考核评价实施细则》，同时督促银行机构将普惠金融绩效考核占比提升至10%以上，推动普惠金融实现从“要我做”到“我要做”的积极转变。持续开展法人机构小微金融服务监管评价，推动机构对标对表弥补短板弱项，提升专业化水平。三是推动提升“敢贷愿贷”能力。鼓励银行机构进一步细化尽职免责要求和认定标准，将不良容忍度与尽职免责结合，在无违反法律法规和监管规则的前提下，对业务经办人免予追责。近五年，辖区银行机构累计尽职免责约5000人次。

十年坚持优化服务，提升普惠金融供给适配性

国家金融监督管理总局威海监管分局聚焦小微、涉农等薄弱领域，引导银行保险机构优化产品和服务，有效缓解企业融资难题。

全力推动小微企业贷款增量扩面降本。一是优化信贷结构。十年来，持续引导银行机构持续加大对小微企业的信贷支持力度，着力提升小微企业续贷、中长期贷款占比。截至2023年末，普惠型小微企业贷款余额743.26亿元，近5年来，增长约3.46倍。法人银行机构普惠型小微企业“两增”、大中型银行分支机构信贷计划连续5年达标，小微企业续贷、中长期贷款余额较年初增加。二是持续做好小微企业综合融资成本管控。对普惠型小微企业贷款利率明显高于平均水平的银行机构进行窗口指导和通报提示，指导银行机构严格执行服务价格管理规定，并将涉企收费纳入现场检查，截至2023年末，普惠型小微企业贷款利率为4.76%，连续5年保持下降。三是加强银企对接。聚焦小微企业、个体工商户、新市民等梳理金融产品汇编，汇总融资纾困金融产品200余款，打通政策传导的“最后一公里”。先后开展“百行进万企”“监管政策基层行暨高管走进县市区”“走万企提信心 优服务”等系列银企对接活动，配合政府相关部门开展“个体工商户服务月”“齐心鲁力 助企惠商”等活动，进行惠企政策宣传，实现政府引导、企业落实、金融跟进。疫情期间，推进“金融点子送春风”活动，采用“线上+线下”模式，一行业一专场进行专项对接。

大力推进乡村振兴。十年来，着力巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴的有效衔接，强化涉农领域金融供给和服务。截至2023年末，普惠型涉农贷款余额235.36亿元，较年初增加34.95亿元，增幅17.44%，高于各项贷款增速2.73个百分点。农险保费收入1.69亿元，同比增长24.62%，赔款支出1.31亿元，累计为38.40万户农户提供风险保障。一是涉农领域金融服务更加丰富。聚焦县域牡蛎、西洋参、海参海带等特色产业，打造“一县一品”特色模式，推出“牡蛎贷”“参农贷”“带贷赢”等特色金融产品，文登西洋参智慧交易平台、数字牡蛎金融服务平台等先后上线。加大粮食安全金融保障，助力生猪产业高质量发展，协同政府相关部门，在“保处联动”畜禽无害化处理平台基础上，全国首创“政保银企”平台，以科技赋能助力乡村振兴，相关做法获原银保监会宣传推广。二是县域经济发展更加有力。以荣成市申报全国金融服务乡村振兴创新示范区为契机，引导银行保险机构加大县域金融支持力度，荣成市、乳山市县域存贷比逐步提升，新型农业经营主体建档评级覆盖率100%。同时，基础金融服务覆盖面逐步扩大，截至2023年末，辖区48个乡镇已实现金融服务全覆盖。三是农业领域保险保障更加稳固。人保财险威海中支选取文登区全面落地山东省首个整县制玉米“保险+期货”项目，国寿财险威海中支国内首款商业性水产养殖海温指数保险在乳山落地，小麦和玉米完全成本保险与收入保险等险种顺利推广，探索落地“无花果天气指数保险”与“商业性甘薯种植保险”等全省首单特色险种，逐步形成独具威海特色的种植产业发展格局。

聚力打造威海金融靓丽名片。十年来，全省首创“信财银保”融资服务平台，着力打破银企“信息孤岛”，以信用信息实现对企业的“精准画像”，累计为企业发放融资贷款超5200笔，融资金额超过279亿元。配合地方政府率先构建企业信用综合评价体系，打造金融服务民营、小微企业“信用＋”模式，将评价结果创新运用为市场认可的“信用资产”，有效缓解企业融资困局，相关做法获原银保监会刊发推广。截至2023年末，小微企业信用贷款余额281.53亿元，近5年来，增长约4.65倍。营商环境不断优化，小微企业平均办贷环节4.69个，办理时间6.5天，申请材料8.17件，三项指标逐年下降，推动威海市成功获评2021年民营和小微金融服务综合改革试点城市。

十年坚持聚焦重点领域，挖掘普惠金融发展新动能

国家金融监督管理总局威海监管分局围绕“八大产业集群”“十条产业链”等优势产业，引导银行保险机构致力于将更多金融资源配置到海洋经济、外资外贸、科技金融等重点领域，为“精致城市 幸福威海”建设贡献普惠金融力量。一是践行绿色金融。全力支持威海市国家绿色金融改革创新试验区创建，优化绿色金融服务体系，打造海洋经济新业态。开办海洋碳汇收益权质押贷款，推动荣成农商行以企业海产品养殖每年产生的减碳量远期收益权为质押，成功为企业发放全国首笔“海洋碳汇贷”2000万元，让二氧化碳变成“真金白银”。二是落实科技金融。在全省率先成立17家科技支行，为科技型中小企业提供专业化金融服务。完善顶层设计，先后出台《关于金融支持专精特新中小企业高质量发展的实施意见》，配合地方政府相关部门印发《威海市“拨投保贷”联动支持科技创新管理办法》，完善人才贷、知识产权质押融资风险补偿资金管理办法，科技支行及政府性融资担保等制度，缓解高技术企业“卡脖子”攻关项目资金压力，知识产权质押贷款累放额连续三年居全省前列。三是支持文旅产业。充分发挥“千里山海”特点，联合文化和旅游局、人民银行等部门研究制定《关于持续加大金融支持 助力全市文旅产业高质量发展的通知》，用金融力量推动威海文旅继续“出圈”。

十年坚持保障民生，统筹兼顾民生保障

国家金融监督管理总局威海监管分局聚焦人民群众急难愁盼问题，积极强化社会保障。一是优化特殊群体金融服务。引导银行保险机构打造服务老年客户的特色金融网点、老年人爱心港湾，开通绿色通道。扎实推进新市民金融服务，建立新市民统计监测机制，因地制宜推出金融产品64个，贷款余额160.24亿元。二是缓解看病难看病贵问题。引导各保险机构积极开展包括城乡居民大病、“威你保”城市定制型保险等各类特色险种十余项，持续完善多样化、多层次社会保障体系。截至2023年末，全市银龄安康工程参保人数52万人，提供风险保障511.88亿元，赔付金额1189万元；“威你保”累计参保人数达到24.06万，参保率9.06%，累计提供风险保障金额6014.65亿元。三是金融消费者权益保护水平不断提高。建立金融知识普及常态化工作机制，推动提升人民群众对金融知识的普及度和覆盖面。

十年过往，皆为序章；行而不辍，未来可期。在新时代赶考之路上，国家金融监督管理总局威海监管分局将深入学习贯彻中央金融工作会议及中央经济工作会议精神，奋力开创普惠金融监管工作新局面。

（通讯员 魏琛）