金融“五篇大文章”，“开篇起笔”含真金

我市积极推动科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融发展

金融“五篇大文章”，“开篇起笔”含真金

南钢智慧中心。 企业供图

□南京日报/紫金山新闻记者曹丽珍

“南京优化科创金融生态的决心和魄力，让我们更有冲劲了”“新区企业成功发行全国首单碳中和绿色科技创新公司债券等一批多样化绿色债券，发挥了示范引领作用”“800万帮了大忙，有了银行的助力，相信公司会越来越好”……

去年10月底，中央金融工作会议在北京举行，明确要求做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融“五篇大文章”。

近3个月来，金融“五篇大文章”，南京“开篇起笔”打出了哪些“组合拳”？实施效果如何？近日，记者进行了深入采访，一句句真切话语，勾勒出一个个金融服务实体经济的生动场景。

动力强：数字经济加持，科技金融动能澎湃

“你有中行数字人民币钱包吗？快去中石化加油，有优惠！”这几天，市民戴先生成了数币的义务宣传员。就在20日，他去玄武大道上的中石化加油站加油，用中行数币钱包支付，200元油费实际支付160元。

无独有偶，工行本月也联合中石化推出数币支付0.01元抽10—188元加油券活动。本月，工行还推出了数币充话费满50元立减5元活动。

消费者和金融机构的“接力”推广，推动数币在南京的应用提速。去年，南京累计实现数币交易笔数2275.05万笔，交易总金额1116.71亿元。全年新增数币受理商户23.8万个，开立个人钱包307.37万个、对公钱包15.0万个，各项指标均居全省前列。

“持续推广数币应用的过程中，银行本身也在加速数字化转型。”江苏苏宁银行股份有限公司董事长黄金老介绍，以业务数字化为例，该行已实现产业链金融、科创金融等六大核心业务线数字化升级，构建起全流程数字化服务能力。“去年，我行累计申请专利239件，连续4年成为全省申请专利数最多的商业银行。”黄金老说。也是在去年，江苏银行陆续收获第六届（2023）数字金融创新大赛金奖、年度卓越平台企业服务奖等数字金融领域荣誉。

在数字技术的加持下，科技金融的活力也在进一步彰显。

记者了解到，南京获批国家级科创金融改革试验区一年多来，全市陆续建成60家科创金融专营组织，银行机构推出各类科技产品200余款。截至去年11月末，全市高新技术企业贷款、科技中小企业贷款余额分别达1705.25亿元和634.37亿元，同比分别增长21.67%和26.08%……一个个跳动的数字，生动刻画出“科技—产业—金融”良性循环的活力画面。

“科技是第一生产力，创新是第一动力。中央金融工作会议把科技金融放在第一位，强调的是金融业发展要依托互联网、大数据等手段进一步增加科技含量，将信贷资源投向重点科技创新领域，从而更好地推动高质量发展。”省金融研究院副院长蒋昭乙表示，刚刚闭幕的市两会明确今年全市十项重点工作之一，就是加快建设产业科技创新中心主承载区。以科创金融改革试验区建设为抓手，南京正在加快构建更具适应性、竞争力和包容性的科创金融生态，以高水平金融服务助力紫金山实验室等重大科技创新平台发展，为南京高质量发展提供澎湃动能。

服务新：“金融引擎”助力，南京“绿能涌动”

作为针对环境保护和经济可持续发展的金融服务，绿色金融的目的是通过金融手段减少对自然资源的消耗，降低环境污染，并保护生物多样性。

“提到南京的绿色金融发展，江北新区的成效是有目共睹的。就在去年四季度，江北新区成为江苏省首批绿色金融创新改革试验区，也是南京唯一入选地区。”中研绿色金融研究院院长、省金融业联合会绿色金融专业委员会秘书长顾蔚告诉记者，新区自2019年率先成立绿色金融发展领导小组以来，陆续出台一系列专项政策，以政府财政的“小”投入带动社会资源的“大”联动，进而构建起多维度、全方位发展绿色金融的健康生态。

记者进一步了解到，江北新区现已培养新材料科技产业园、南钢等一批绿色园区和绿色工厂，辖区内企业成功发行境内首单非金融企业气候债券、全国首单碳中和绿色科技创新公司债券等一批多样化绿色债券，在全市乃至全国范围内发挥了积极的首单带头作用。新区的绿色金融综合服务平台建设已进入收尾阶段，有望3月完成验收。

“紧抓绿色金融试点机遇，我们将进一步完善建设方案实施细则和配套政策，构建具有示范引领效应的低碳产业集群和绿色金融体系，加快绿色金融服务模式和产品创新。”江北新区管委会财政局相关负责人说。

绿色金融最直接的受益者无疑是企业。

“真没想到，银行的智改数转贷款可以这么高效地帮我们解决难题，这让我们后续的改造升级更有底气了。”南京市欣旺达新能源有限公司相关负责人说。

近年来，该公司在筹备电芯智能制造车间和生产线建设，但由于对金额和贷款期限要求较高，信贷融资成了难题。江苏银行了解情况后，安排信贷人员上门对接，有针对性地推荐智改数转贷款产品，为企业提供了长达7年的4.5亿元贷款，利率远低于同期LPR，解了企业的燃眉之急。

作为支持清洁能源、碳减排技术等重点领域发展的结构性货币政策工具，人民银行于2021年11月创设推出碳减排支持工具。去年3月，在人行江苏省分行营管部的推动下，江苏银行和南京银行成为我省首批被纳入碳减排支持工具支持范围的地方法人银行。截至目前，全市累计发放碳减排支持工具约14亿元，撬动相关金融机构发放碳减排合格贷款逾22亿元，带动碳排放量减少40多万吨。

“金融引擎”精准发力，为“绿色智造”提供了不竭动力。截至去年三季度末，全市绿色贷款余额8087.39亿元，同比增长39.39%，比同期各项贷款增速高出25.6个百分点。

保障优：蕴含“共享”理念，普惠金融体验好

“办公面积从30多平方米扩大到500多平方米，员工数从30多人增加到近200人，营收也从300万元提高到近2亿元……”坐在集庆副食品市场二楼的办公室里，创业者张玮的讲述着南京春霞名品电子商务有限公司逐步成长壮大的故事。

这一系列数字的增加，得益于建行南京分行润花园支行800万元普惠金融产品的助力。

“为了适应公司发展，2020年我考虑要建冷库。”张玮回忆，当时1万平方米冷库的预算为1000多万元，为了不影响公司经营，他到邻近的建行南京分行润花园支行求助。客户经理陶波了解情况后，第一时间到其公司实地考察，综合考虑公司经营实际和发展潜力后，为张玮量身定制了300万元信用贷，很快又接续500万元抵押贷，冷库资金问题迎刃而解。

“自2018年总行启动普惠金融战略以来，我行普惠金融贷款余额从4亿元增长至超450亿元，累计服务客户5万多户。”建行江苏省分行党委委员，南京分行党委书记、行长王芳说。

蕴含“共享”发展理念的普惠金融，将小微企业、农民、老年人等特殊群体作为重点服务对象，旨在提升金融服务的覆盖率、可得性和满意度。基于此，针对日益增长的养老需求而发展起来的养老金融，同样是普惠金融的发展方向，也是南京金融机构的发力方向。

近年来，南京工行依托“工银爱相伴”老年客群综合服务品牌，持续打造适老标杆网点，至今已完成150多家营业网点的适老化改造；中行江苏省分行积极融入社区一刻钟养老生活圈，在全省建成逾百家养老服务示范网点；中信银行在手机银行APP上推出养老账本功能……

“如果说传统金融服务侧重的是‘锦上添花’，那普惠金融则更倾向于‘雪中送炭’。”蒋昭乙说，普惠金融和养老金融，关注的对象集中在容易被传统金融“忽视”的新市民、小微企业主等群体上。这些群体同样是经济高质量发展的重要生产要素之一，“五篇大文章”写得好不好，这些群体的金融体验更具说服力。

立足南京，如何进一步写好“五篇大文章”？

南京数字金融产业研究院特聘执行院长陈莹认为，数字金融承担着融合科技、绿色、普惠、养老等领域金融协同发展的重要使命。以数字金融产业研究院为抓手，进一步推动数字金融发展，对提升南京金融话语权、打造城市新“名片”都有重要意义。

在顾蔚看来，结合各区自身优势把“五篇大文章”有机融合，是南京的重要思路。“比如，玄武区将数字金融与绿色金融结合，江宁区可以思考养老金融如何更好地嫁接到科技金融上，也可以根据需要跨区合作，共同推动高质量发展。”

蒋昭乙也表示，“五篇大文章”涉及的5个领域，既相对独立又相互关联，都是未来经济增长的方向所在和动力所在。紧盯市委确定的“3610”目标任务，关注重点领域和重点群体，写好这“五篇大文章”，不仅是经济高质量发展的必然要求，也是金融回归服务实体经济本源的必由之路。