重庆金融监管局：“提存公证”开启养老机构预收费监管新模式

1月13日，重庆监管局官网消息，随着我国老龄化进程加快，养老服务业蓬勃发展，部分地区出现养老机构预收费问题，甚至潜在非法集资风险。重庆金融监管局会同重庆市民政局，充分发挥金融专业与大数据协作优势，构建预收费数字化监管平台，积极探索养老机构预收费“提存公证”监管新模式，实现预付资金安全监管与服务效能双提升，为全国养老金融高质量发展提供可复制经验。

养老预收费监管模式思路创新

重庆金融监管局调研发现，预收费作为当前养老机构重要运营模式，在推动养老服务发展、提供便利的同时，存在挪用资金等潜在风险，成为超越商业纠纷范畴亟待解决的社会治理问题。调研进一步发现，现行三种预收费监管模式均存在一定的制度缺陷，在资金流动性管理、风险隔离机制和司法救济程序等方面存在不足。

针对这些不足，重庆金融监管局与重庆市民政局联合金融机构创新推出“提存公证”模式，提供在线协商、留证、调解、仲裁、公证执行等服务。该模式具有如下优势：一是“签约+交易+公证+执行”流程全线上化，如退押时长可压减80%以上。二是在预收费资金流转过程中，“银行平台+公证”构建起双账户分立、全链条闭环、全流程监管的有力屏障。三是公证程序保障了查冻扣不得对抗善意第三人，有利于维护老年消费者合法权益。

监管引领“提存公证”落地见效

政策引领规范发展

会同重庆市民政局等部门出台《重庆市养老机构预收费管理办法（试行）》《关于促进重庆市养老金融高质量发展的实施意见》，明确资金存管账户管理及资金异动风险监测等工作规范；研究确定承接重庆市养老机构预收费存管业务的13家商业银行名单，拟定《养老机构预收费存管三方协议》示范文本；召开全市养老机构预收费管理工作会，对银行机构提出规范资金拨付、防范非法集资风险等工作要求。

技术赋能智慧监管

多次召开线上线下会议，指导交通银行重庆市分行研发“提存公证”资金监管平台，引入公证机构作为第三方监管主体，推动该平台接入重庆市政府网络服务平台“渝快办”，叙做全国首笔养老机构“提存公证”资金监管业务，并加大向养老机构推介、培训力度。

该平台取得“多端口集成、支付更便捷、资金更安全”三大突破，在重庆辖内推广试点6个月以来，已覆盖323家养老机构，服务老年消费者6599人。

打造“四零”消费体验

●零障碍签约。在“提存公证”资金监管平台上，消费者可在线签署预付协议并自动配套生成电子公证书。

●零延迟履约。根据消费者真实消费、打卡记录等行为数据，由系统实时计算分次支付的金额，公证处认可后自动向商家付款结算。

●零距离维权。集成“协商—调解—仲裁—执行”全链条线上争议解决机制，实现政府监管、法院诉讼的压力“双减”。

●零风险感知。交易公信力强，有效杜绝商户非法集资，保障预付资金安全，有利于重塑各类预付费场景下消费信心，提振消费意愿。

多维举措筑牢养老金融“防护网”

重庆金融监管局以“制度筑基+科技赋能+服务升级”三位联动模式，织密风险防控网，为老年群体构建起金融安全屏障。

●强化风险监测。重庆金融监管局积极创新使用模型工具，通过穿透式监测涉老年群体交易行为、资金流向的关键指标，严防非法金融活动和以养老金融之名的伪创新。印发工作通知，督导银行保险机构认真履行监测预警、线索核查移送等防非打非责任义务。

●实施白名单管理。指导银行机构借助成熟的客户风险评估机制，对养老机构实施白名单管理，督促其充分履行运营主体责任，确保“人证合一”“证企合一”，把好养老机构准入退出关口，从源头降低非法金融活动滋生风险。

●推动基层治理。指导金融网格员与社区网格员结成对子，针对老年人等重点群体，策划开展印发宣传折页、送金融知识下乡、银发课堂等形式多样的金融防非宣传。在“扫楼扫街”等防非风险排查中，将养老机构纳入重点关注对象。

●不断优化服务。指导金融机构优化线上线下渠道，提供适老化服务界面和操作模式，提升老年人金融体验。开发适合老年人的健康保险、人身意外伤害保险、长期护理险等产品，满足多样化养老金融需求。

养老事业关乎民生福祉，预收费监管是守护“银发经济”健康发展的重要基石。从A/B账户到提存公证的制度演进，折射出监管思维从被动应对向主动预防的转变。重庆金融监管局会同民政等部门通过制度创新、技术突破和机制优化，成功打造出养老预付费监管的“重庆方案”，为在全国范围进一步推广积累了宝贵经验。下一步，重庆金融监管局将带领金融机构以高度的政治责任感和历史使命感，既当好“守门员”，又做好“服务员”，为构建新时代安全、规范、温暖的养老服务体系交出一份高质量的“金融答卷”！