创新产品和服务 助力民营经济发展

本文转自：南方日报

东莞农商银行

创新产品和服务 助力民营经济发展

东莞农商银行员工积极对接小微企业需求。

作为地方金融主力军，东莞农商银行紧紧围绕市委、市政府各时期中心工作，紧跟监管部门相关政策指引，通过金融服务推动地方民营经济发展建设。截至2023年10月，东莞农商银行对各类型企业经济性质主体贷款余额超1900亿元。

全力促进

地方民营经济做大做优做强

民营经济是推进高质量发展的重要基础。制造业作为民营经济重要组成部分和东莞市重要经济结构，东莞金融业乘势而上、加快创新，以金融活水赋能制造产业提质增效。

近年来，东莞农商银行聚焦广东“制造业当家”和东莞“科技创新+先进制造”城市定位，主动出击、抢先布局、紧抓落实，以质的有效提升、量的稳步增长，为本土经济高质量发展提供更加有力的金融支撑。截至2023年10月末，东莞农商银行支持制造业及相关产业的贷款余额近600亿元；支持制造业及相关产业中长期贷款余额超350亿元。

优结构锻长板，信贷政策持续倾斜。为加快东莞制造业转型升级，助推东莞先进制造业企业高质量发展，东莞农商银行近年来在每年《信贷业务投向指引》中，均将先进制造业、战略性新兴产业列为重点支持产业，不断加大对东莞市各类型先进制造业主体的支持力度。

精细化差异化，利率定价按需实行。在制造业贷款利率定价方面实行差异化定价。东莞农商银行根据东莞市制造业企业不同客户类型、不同融资需求，单独制定融资方案，提供灵活的定价模式，实行差异化定价。

出实招助发展，贷款期限灵活可控。在制造业企业贷款期限方面，该行为全市制造业提供灵活贷款期限，最长可达15年，有效支持制造业企业多样融资需求。同时，在投放方面，为鼓励各分支机构大力支持东莞市制造业发展，东莞农商银行特别设置投放加分项，针对投放先进制造业类贷款加大奖励力度，大力加强制造业金融服务力度。

简流程提质效，审查审批快速便捷。在办贷效率方面，该行实行总支联动营销，快速响应制造业金融服务需求；同时建立“绿色审贷通道”，相关部门在收齐资料后最快T+1个工作日内完成审批，减少客户时间成本。

筑体系稳投资，综合金融服务方案精准滴灌。东莞农商银行通过产业金融综合金融服务方案，紧密围绕“本地实体经济”及“产业振兴”两个核心服务宗旨，重点支持民营企业发展，创新推出“智融通”“绿融通”“园区通”“上市通”“湾融通”等综合金融服务方案。相关产业金融服务方案涵盖东莞市各类型民营企业，通过一户一策等营销方案为全市民营企业量身定制融资方案，满足民营企业客户结算、支付、融资及资产增值等多种金融需求。

支持上市

及后备上市企业平稳发展

促进东莞民营经济做大做优做强，东莞农商银行致力于通过优化资源配置，助推东莞市更多企业改制上市。

创新金融服务方案，助莞上市及后备上市企业平稳发展。2021年5月，东莞农商银行组织发布“上市通”综合金融解决方案，为处于种子期、初创期、成长期及成熟期等各个成长阶段的上市企业、后备上市企业，提供全方位金融产品和服务解决方案，提升该行在相关领域市场份额，全面促进东莞民营经济做大做优做强，助力拟上市企业成功上市。

整合资源补短板，联动东莞非银国有金融机构，更好地服务上市及后备上市企业。东莞农商银行先后与上市企业协会、莞信基金、科创金融集团以及招商证券等券商公司就后备上市公司营销服务方面建立合作关系，广泛吸取外部机构优秀后备上市企业营销经验，实行客户资源共享，共同联动营销。

产业园区作为提升实体经济效能的重要载体，是培育优秀民营企业的重要孵化平台。为支持东莞市产业园区发展增产扩容、拓展民营企业空间、加快民营企业转型升级，截至2023年10月末，东莞农商银行为全市各类园区提供授信支持超450亿元，已放款支持园区188个。

创新供给，丰富消费场景，东莞农商银行分别推出支持园区产业的“园融通”和支持城市更新的“城新通”两个综合金融服务方案。其中“园融通”方案通过“园区+产业”为切入点，重点支持先进制造业园区开发建设、为先进制造业入驻园区提供融资支持，助力产业集聚发展；“城新通”方案则全面服务于包括“工改工”在内的各种模式的城市更新项目，帮助加快旧厂房改造升级，提升和改善产业空间，促进企业入莞入园。

延续好政策、创新实举措，东莞农商银行集合全行力量出台《全面推进金融支持“百县千镇万村高质量发展工程”实施方案》，其中同样将支持产业园区建设、为产业发展拓空间作为重点支持领域之一，并通过总支联动，对2023年东莞市各镇街现代产业园区建设规划进行一对一的沟通对接，出台现代产业园区专项金融服务方案。

依托遍布东莞的500多个服务网点，东莞农商银行通过网点服务覆盖面广等优势，为民营企业提供便捷的业务办理。借此基础，该行还成立专业的产业金融服务团队，深入研究本地市场、创新业务模式，持续提升金融服务专业化水平。

未来，东莞农商银行希望与园区协会、各会员单位等进行通力合作，实现资源互补，共同推进东莞市产业园区的提质增效，促进东莞市民营企业及实体经济高质量发展。

为中小微企

注入更多金融动能

做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大文章，地方金融机构能扮演什么样的角色？

近年来，为促进大数据技术与企业信贷业务场景的有效融合和普惠金融业务创新，东莞农商银行支持科技创新力度持续加大，广度迅速拓展，精度不断提升。科技金融正成为该行赋能实体经济的“加油站”。

以东莞农商银行2022年创新推出的“优企贷”为例，产品针对该行开立结算账户的小微企业，通过行内业务数据以及行外数据进行整合分析，运用大数据风险管理技术进行交叉验证以及风险管理，用于满足其日常经营的贷款业务，可为小微企业提供额度高达50万元、授信期限为1年的短期贷款，支持额度循环、线上随借随还，高度贴合小微企业“短、小、频、急”的融资需求特点。截至2023年10月末，优企贷累计惠及小微企业近2000家，有效缓解小微企业资金周转问题。

打造科技金融新引擎，精准赋能科创企业高质量发展。

为加大对科技型小微企业的支持力度，东莞农商银行在东莞市金融工作局、东莞市科学技术局、人民银行东莞市分行、国家金融监督管理总局东莞监管分局的指导下，与东莞人保联合推出“科保贷”产品，即高新技术企业小额贷款保证保险，主要面对东莞市高新技术企业和科技型中小企业。

作为该行积极探索“银行+政府+保险”模式成功案例，“科保贷”通过创新引入保证保险模式，为轻资产无抵押小微科技型企业量身定制信贷服务方案与资金支持，贷款金额最高300万元，贷款期限最长1年，首年申请最高可获60%的保费补贴。

——数字赋能，为产业发展注入新动能。

东莞农商银行过大数据系统对接、AI技术多场景应用等数字技术，推出“超抵快贷业务”，在线评估房产价值，自主风控模型建设，辅以适当人工审核，逐步实现获客、申请、审批、合同签订、抵押登记、放款、贷后管理等线上化业务流程操作的小微抵押类贷款业务。

目前，该产品通过线上申请、线上评估、线上授权、“线上+线上”风控、移动调查、简化评级、简化审批流、标准化线下操作等一系列方式，改变原有线下房抵贷业务模式，在保障风险可控前提下，可以极大提升客户体验。截至2023年10月末，该行超抵快贷已助力超2400户客户。

未来，东莞农商银行将继续贯彻金融工作的政治性和人民性,践行金融服务实体经济、服务普惠民生的初心使命，聚焦企业的“急难愁盼”问题，不断创新普惠金融产品和服务，加大对重点领域、重点行业和民生薄弱环节的信贷投放力度，着力缓解企业“融资难、融资贵”问题，全力支持中小微企业渡难关、稳发展。