防范化解金融风险，上半年检察机关共起诉金融犯罪1.1万人

8月1日，北京商报记者注意到，最高人民检察院日前公布了2023年1-6月全国检察机关主要办案数据。数据显示，2023年1-6月，共起诉金融犯罪1.1万人，不起诉2000余人，不诉率16%，较整体刑事犯罪低11.1个百分点。金融犯罪是造成金融风险的重要因素。庞大的数字既揭示了如今金融犯罪的频次多发、花样繁杂，也反映出检察机关对金融犯罪的打击力度增大。

具体来看，检察机关持续加强互联网金融风险整治，共起诉利用网络实施金融犯罪400余人；常态化打击整治养老诈骗，起诉相关犯罪3000余人；深入推进打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划，坚持“一案双查”，持续加大反洗钱力度，起诉洗钱罪1019人，同比上升21.9%；一体做好惩治腐败与防范化解风险工作，起诉金融领域职务犯罪150余人。

除此之外，为促进民营企业健康发展，检察机关打出平等保护“组合拳”，严厉惩治企业内部人员职务侵占、挪用资金犯罪，以及不正当竞争、侵犯民营企业知识产权和商业秘密等犯罪。今年1-6月，全国检察机关共起诉此类犯罪2000余人。

数据也反映了检察机关对打击金融犯罪力度的进一步加大。近年来，金融犯罪屡禁不止，尤其新类型金融犯罪案件不断出现。根据上海市浦东新区检察院近日发布的《金融检察白皮书（2018-2022）》，金融犯罪案件类型主要涉及破坏金融管理秩序类犯罪、金融诈骗类犯罪、扰乱市场秩序类犯罪、侵犯财产类犯罪四大类。非法集资类案件中，非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪等数量居于首位，其次是非法经营罪，再次是信用卡诈骗罪。

众多金融犯罪类型中，非法集资是一个重灾区。近日，多地检方披露非法集资、非法经营犯罪相关案例。据毕节市人民检察院7月披露，毕节市兴源投资公司在未经有关金融主管部门依法批准的情况下，采取发放宣传单、在公交车上打广告、召开推介会等方式向社会公众进行宣传，虚构公司旗下有7个经济实体，承诺以15%-22.5%的年利率作为回报，在一定期限内还本付息，向社会不特定对象吸收存款 900余万元。

检察机关提醒，非法集资的犯罪主体，多借助公司、集团名义实施。而诈骗情况发生的原因，在于部分投资人危机意识不强，容易被不法分子虚构的高息回报所诱惑。即便有所认识，又存在侥幸心理，认为自己不会是最后的“接盘人”，或者极度自信，有“捞一把就跑”的心理。检察机关提示，投资人必须要提高警惕，在高息诱惑面前保持理性，审慎投资，控制投资风险。

此外，金融与网络交织的电信网络诈骗犯罪作为电信诈骗的升级版，在近年来也呈现了高发态势。有不法分子常常打着虚拟货币、NFT、区块链的幌子进行炒作，利用民众对新技术、新概念的陌生感和好奇心，从而实施诈骗，或是掩盖非法集资之实。在“虚盘交易”模式的网络诈骗犯罪中，犯罪分子常常通过自行开设互联网交易平台，开发专用App、微信公众号等进行虚假宣传，而投资人的资金不进入真实的证券期货市场，实际由犯罪分子控制使用。

“当前，金融犯罪呈现案件多发、方法多样、技术性强、案值巨大、损失惊人等特点。”北京市中闻律师事务所合伙人李亚对北京商报记者表示。POS机刷卡套现、P2P网贷非法集资、银行等金融机构从业人员“飞单”……犯罪链条化特征越来越明显，逐渐形成上下游黑灰产业链，犯罪手段、花样也在不断翻新。金融犯罪案件的变化反映出在网络时代，金融违法犯罪活动波及面大、危害性强，但又更加隐蔽复杂，打击难度因此增大。

在李亚看来，防范化解金融风险还要从源头来治理，加强投资人教育，加强对机构的巡查监管。北京市西城区检察院指出，要着力惩治金融从业人员犯罪，坚决斩断上下游关联犯罪，依法惩治“两卡”犯罪，从源头铲除以金融投资等为名的电信网络诈骗犯罪滋生土壤，同时坚持“一案双审”依法惩治洗钱犯罪，斩断洗钱黑灰产业链。

易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮同时表示，全链条惩治金融犯罪，需要各部门之间既明确工作重点，发挥自身专长优势，也需要构建跨部门协调联动的工作机制，通过树立一批大案、要案以震慑市场。

北京商报记者 岳品瑜 实习记者 董晗萱