齐商银行数字化转型——国际业务加速数字化转型

近年来，齐商银行扎实推进专业化、精细化、轻型化、平台化、数字化的“五化转型”工作，深入实施“金融科技战略”，积极赋能国际业务发展，以国际业务系统、外汇资金交易、网上银行、单一窗口、跨境金融区块链服务平台、电子信用证信息交换系统、金融信息传输服务系统等平台作为抓手，持续开展各类系统建设及优化项目，形成“金融+科技”联动优势，切实增强服务实体经济高质量发展的能力。

打造国际业务线上化

齐商银行网上银行、单一窗口平台功能丰富，产品多样，支持业务查询、汇款划转、结售汇办理、单据预审、自助托收、美元存款等功能，覆盖日常支付结算需求，同时上线批量汇款、挂单结汇和自助托收等业务版块，资金划转、结售汇轻松搞定，有效提高处理效率，为广大企业客户提供优质、安全、便捷的综合化金融服务，齐享便利、共赢发展。

畅通中小企业融资渠道

作为山东省第一批试点银行，齐商银行积极参与国家外汇管理局跨境金融服务平台推出的“银企融资对接”应用场景相关试点工作，上线第四天通过该应用场景成功对接企业融资需求，发放出口订单打包贷款人民币260万元，并立足跨境金融区块链服务平台，综合出口应收账款融资、出口信保保单融资、银企融资对接多个应用场景，完成融资申请、报关单上链核验、银行审核及融资发放全流程操作，快速受理企业授信需求，切实提高出口中小企业融资便利化程度。

助力外汇业务流转

齐商银行运用通用金融信息传输服务系统，扩建国产自主可控的金融信息传输渠道，完善外币清算配套服务，确保境内外币报文传输及时、安全、便利，保障广大客户业务办理的时效性和连续性，更好地支持建立现代金融系统体系，减少对境外传输通道的依赖，保证各项外汇业务顺畅、高效开展。

提升国际业务系统质效

该行国际业务系统不断改造升级，丰富产品结构，自2022年以来，累计上线系统功能优化和产品开发60余项，2023年新上线了申报数据自动采集报送和核查规则内嵌国际业务系统项目，并持续推进组织机构基本情况表直连数字外管平台项目以及国际业务系统直连数字外管平台货物贸易监测系统项目，充分满足国际结算及融资需求，有力保证了外汇数据报送质量，防范操作风险、强化数据源头治理；同时，根据全行日常数据分析、监管报送数据、参数维护需要，从总分支各个维度，经办、审核、管理各个角色，提出层次分明的数据治理方案，并细化分解为数据治理需求30余项，落地后各项数据详实、科目清晰，大大提高数据分析和统计效率，为系统性条线管理奠定稳健的数据体制基础，将合规和风险管理贯穿系统运作的各个环节。

精准识别风险

齐商银行遵循跨境反洗钱、反恐怖融资的有关工作要求，不断完善制裁名单监控机制，2023年上线全新的黑名单监测系统，覆盖核心系统、反洗钱系统、信贷系统、国业系统中的信用证、电汇、托收、保函、国内证、贸易融资等业务项下60余项交易，实现各类业务的事前、事中、事后黑名单扫描三重风险预警机制，满足不同业务场景不同筛查需求，在名单调整时，可实现对上溯3年内的交易开展回溯性调查，第一时间识别出此类风险并采取相应风险调整措施，大大降低业务中存在的交易对手、高风险国家以及关联业务信息的制裁风险，及时、有效地阻止可疑报文的发送和可疑交易的处理，避免由于缺少制裁名单筛查而造成业务被账户行、对手银行拒绝或退回的问题发生，不仅全面保障银行反洗钱监测的有效性和时效性，同时保护客户资金安全，管控交易风险。

（刘凌霄）