代抢“秘籍”莫轻信 投资理财稳为先

100%抢到大额存单？专家提醒：“黄牛”代抢存在多重风险

代抢“秘籍”莫轻信 投资理财稳为先

□南京日报/紫金山新闻记者 曹丽珍

“能抢到利率3.65%的大额存单，还是100%，竟然有这样的好事？”19日上午，在看到某平台上一个号称能帮忙抢到大额存单的帖子后，市民黄先生发出了上述疑问。

当前，存款利率持续下行，大额存单“一单难求”几乎成常态，在此背景下出现能抢到大额存单的帖子，自然吸引眼球。

对投资者来说，这真的是好事吗？当下如何投资才更稳妥？带着这些问题，记者进行了采访。

调查：100%抢到大额存单的“秘籍”，能入手吗？

19日上午，在黄先生的手机上，记者看到了这个让他产生疑问的帖子。

据发帖者称，按其推荐的方法，3.65%大额存单“100%抢到”，且“不是科技，纯手动，安全得很”。发帖者还提醒，“都在降息，说不定哪天降了就没有了，要赶紧冲”。帖子还附带了发帖者所谓的成功抢到的大额存单截图。截图显示，该存单持有本金40万元，起息日是今年8月10日，到期日是2029年8月10日，到期利息7万多元。截至目前，该帖浏览量有300多。

记者随后在平台上搜索发现，还有类似提供抢大额存单“秘籍”的帖子，所用词汇基本类似，只是附带截图的本金金额和到期日略有区别。在提供此类服务的费用上，有6.66元包邮的，也有标价几十元的。

“原来大额存单很好买的，甚至利率超过4%的都有，额度也多，但现在真的是‘一单难求’。看到这个帖子后，我就纳闷了，真有100%抢到大额存单这样的好事吗？”黄先生问。

据了解，在存款利率持续下行的背景下，绝大多数银行的大额存单利率已进入“2”时代。当天中午，记者在某国有银行手机银行App上发现，该行3年期、20万元起存的大额存单利率为2.15%，剩余额度显示为“售罄”。另一家股份制商业银行的3年期、20万元起存大额存单产品，年利率2.4%，额度同样显示“已售罄”。

专家：“黄牛”代抢大额存单，存在多重风险

今年7月下旬以来，国有银行和股份制商业银行的新一轮人民币定期存款利率下调纷纷落地，定存利率已集体进入“1”时代。相对而言，利率更高、收益有保障的大额存单产品，具有较高流动性和安全性，成了投资者眼中的“香饽饽”。

“当前大额存单产品市场确实呈现出供不应求的态势，尤其是3年期及以上产品，往往‘秒光’，部分银行对大额存单产品的起存金额和购买资格也有相关限制。”某股份制商业银行理财经理告诉记者，目前该行3年期大额存单利率已降到2.3%左右，且只有针对企业客户、新客户还有少量额度。

“也正是在这样的背景下，平台上才会出现代抢大额存单现象。这在一定程度上反映了市场信息不对称和投机行为的泛滥。”南京财经大学投资学系资深教师王慧认为，眼下平台上冒出的“黄牛”有偿提供代抢大额存单“秘籍”，不管其真实性如何，本质上是通过不正当手段获取存款资源，还可能损害银行的信誉。

在她看来，从投资者角度也存在多重风险。例如，“黄牛”有可能收到一定金额的服务费后卷款“消失”，给投资者造成损失。此外，如果支付服务费后，“黄牛”还要求投资者提供相关敏感信息，则又会存在个人信息泄露风险。“还是建议投资者要通过正规渠道进行投资理财，尤其要关注资金安全，同时合理规划家庭财产配置。”王慧说。

建议：降低投资收益预期，综合配置家庭资产

那么，在存款利率持续下行的背景下，如何理财更稳妥？

对此，多位银行理财经理表示，由于大额存单产品的稀缺性，近1年年化收益在3%左右的1—3年的封闭式理财产品近来被认为是大额存单的替代产品，受到不少投资者的青睐。

在他们看来，当下市场环境复杂多变，固收类理财产品作为底仓，搭配股、债等进行风险分散的投资，通过多元化资产配置，在控制波动的前提下提升产品收益，成为越来越多投资者的选择。

王慧也建议，在低利率市场环境下，投资者应尽量调整好心态，降低对投资收益的预期，根据自身风险承受能力及流动性需求，综合进行家庭资产配置。“例如，对于偏好稳健的投资者来说，除了存款类产品，也可以适当配置期限在半年到3年期的低波稳健的固收类理财产品和部分保本策略的结构性理财产品。”