践行金融为民理念，守护人民财产安全 青岛银行荣获“2024年度青岛市反诈工作先进集体”称号

近年来，电信网络诈骗违法犯罪呈现出产业化、多样性和翻新快等特征，严重影响了人民财产安全以及社会和谐稳定。青岛银行积极履行地方法人机构责任，始终把防诈反诈作为践行“金融为民”的务实举措来抓，坚持“银行动作快一秒、客户安全多一分”的案防思想，走出了一条独具特色的风险防控之路，银行卡涉案率连续多年保持同业最低水平。青岛银行也凭借出色的案防表现获得“2024年度青岛市反诈工作先进集体”称号，用实际行动有力保护了群众的财产安全。

岁末年初往往是电信网络诈骗案件的高峰期。2025年1月的一天，72岁的张阿姨（化名）接到自称抖音官方客服的电话。对方称因抖音平台近期系统故障，部分客户被误扣除9600元，需逐户电话回访排查是否被误扣除。张阿姨一听被扣除资金很着急，于是配合对方下载了某APP，并同意对方“屏幕共享”在手机银行查看是否扣费成功。“屏幕共享”功能开启后，张阿姨慌乱中，配合对方将卡内100余万定期存款转入活期账户，就在她准备将资金转出时，青岛银行风险监控平台监测到屏幕共享且交易异常，立即对该笔转出交易进行了阻断拦截。拦截后支行工作人员收到总行预警信息，多次致电张阿姨提示风险，均提示无法接通。就在此时，张阿姨因手机银行无法转账前往支行，支行工作人员现场对其进行了劝阻和风险提示，张阿姨方才得知自己遭遇了电信网络诈骗。

以上是青岛银行防诈工作的一个缩影。据悉，仅今年1月份，青岛银行就堵截了6起不法分子冒充抖音客服以“关闭抖音扣费”为由，通过屏幕共享方式诱导老年人支取定期存款转出的电信网络诈骗事件。在“系统拦截+支行人工劝阻”模式下，由于处置及时得当，6起诈骗事件均未造成客户资金损失，成功帮助客户堵截资金370余万元。

组建“资金链”治理专班，筑牢反诈“桥头堡”

青岛银行深刻领会“金融为民”初心使命，深知打击治理电信网络诈骗工作的政治性与复杂性，充分发挥党管金融政治优势，建立专班工作机制，定期召开专题工作会议研究当前案防形势，部署全行电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理工作，明确各机构工作职责，通过总分支反诈专班层层压实责任，确保相关工作稳步推进。

“在构筑反诈制度的‘硬约束’基础上，激发考核的‘新动能’至关重要。”青岛银行相关负责人介绍，依托总行电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理工作方案，构建了涵盖账户分类分级管理、预警管理、涉案账户倒查管理等在内的完善制度体系。在身份识别、尽职调查、预警处置等关键环节，建立健全考核机制，强化风险管理。同时积极鼓励员工甄别风险，守护客户财产安全。

科技赋能点亮“预警灯”，精准阻断筑牢“防火墙”

据了解，青岛银行通过科技赋能，积极打造账户分类分级管理系统、线上风险监测系统、鹰眼360智能风险监控平台等专门的风险识别、防控系统，多维度、多角度开展涉诈相关风险监测，根据风险变化不断优化监测模型，提高监测的精准度。

2024年，相关系统提前预警可疑账户超3000户，有效遏制账户苗头性风险。其中，青岛银行2024年新开发上线的账户分类分级智能管理系统，兼顾客户服务便利和风险防控双重目标，建立账户风险的标准化、动态化评估体系，获得业内认可和好评，荣膺城银清算服务有限责任公司组织评选的“2024年十大城市金融服务优秀案例”，也获得2024年度青岛数字金融创新大赛“深耕奖”。

此外，青岛银行密切关注涉诈涉赌典型交易特征与作案手法变化，采用系统筛查与人工排查相结合的方式，对疑似涉诈的风险账户开展拉网式排查，通过技防+人防的措施，构筑起防范电信网络诈骗的坚固屏障。

奏响反诈宣传“交响乐”，提升全民反诈“免疫力”

2024年以来，青岛银行积极深入社区、学校、工业园区等地，广泛开展各类反诈宣传活动，并积极编排各类反诈短剧、小品，通过群众喜闻乐见的方式开展各类宣传活动，使反诈宣传入脑入心，营造全社会共同防范打击电信网络新型违法犯罪的良好氛围。同时，通过网点电视、微信公众号等渠道展播宣传视频和文章，并设立“小鹰说反诈”宣传专栏，累计发布特色宣传图文、视频44期，通过典型案例剖析，有效提高公众的防范意识和识别能力。

青岛银行携手警方共筑“防护堤”，持续组织加强警银协作，积极向公安机关推送破案线索，取得显著成果。2024年成功开展警银协作50余例，在柜面堵截涉诈资金近500万元；此前，青岛银行已连续3年获得公安机关书面表扬，多名员工荣获“青岛市反诈先锋”称号。

恒，德之固也。金融消保需要持之以恒，久久为功。面对当前依然严峻的电信网络诈骗犯罪形势，青岛银行将一如既往地强化使命担当，深化警银协作，坚持科技赋能，加强预警监测，落实落细各项打防管控措施，为守护人民群众财产安全、构建和谐的金融消费环境贡献青银力量。

责任编辑：李景鑫