渣打银行：以全球网络优势为中小企业跨境赋能

本文转自：中国改革报

渣打银行是一家在中小企业金融方面颇具特色的国际性银行，早在2003年就在中国设立了专门的中小企业业务团队，引入其在海外行之有效的无抵押贷款和计分卡制度，有效带动了国内中小企业无抵押贷款业务的发展。

近年来，在帮助中小企业解决跨境业务需求变化的过程中，渣打银行依托自身独特的网络布局优势，结合不断发展的金融科技，逐渐探索出一套新的“组合拳”——2023年上半年，渣打银行中小企业相关的全球业务环比增长接近50%。

据悉，相较于大企业，中小企业在跨境供应链中经常面对信息不对称、专业能力不足，议价能力弱等挑战。比如，在外汇处理方面，中小企业在跨境贸易的过程中议价空间有限；在收付款方面，中小企业没有足够资源去了解交易对手，较难判断交易风险。同时，由于生产经营库存物流占款，中小企业在资金方面也经常面对各种困境。

渣打银行为跨境中小企业提供的解决方案主要表现在数字化便捷的收付汇，与企业商业模式相匹配的融资方案两个方面。渣打银行的全球网络优势，结合领先的金融科技能力，以及强大的外币交易能力（130余种外币），能为中小企业建立起一个内外联通的账户体系、保障收付款渠道的畅通，同时满足中小企业长短周期、大小金额的融资需求。

进口电商在购付汇的过程中，因为单笔金额小，频次高，付款时效性要求高，传统银行服务很难提供满足其要求且汇率优惠的服务。渣打银行和金融科技公司寻汇合作搭建“汇e达”金融服务平台，为进口电商提供一站式线上购付汇服务。该平台一般能实现当天付款且价格优惠，为中小企业提供便捷普惠的服务。

除了购付汇，中小企业经常会碰到的另一难题是外汇收款过程中繁冗的审批流程。以跨境电商为例，每一笔外汇收款都需要完成和大企业外汇收款相同的申报审批流程。针对这个痛点，渣打银行推出了基于亚马逊平台的渣打e收，参与的中小企业不仅能在该线上平台实现实时全额入账，享受灵活透明的直接结汇，还能完成全程电子化的国际收支申报。

在中小企业的跨境融资需求方面，渣打银行会根据企业的营运周期、所需金额大小来匹配融资方案。短期的可以做贸易融资、发票融资等，中长期有逸商跨境通等产品，即一笔一次性放款，然后分期还款，金额更大的可以做房抵贷。在面对中小企业各种具体需求时，渣打银行丰富的全球网络，以及数字化能力就发挥出了显著的优势。

比如，渣打银行的全球网络，尤其是在粤港澳大湾区两端的布局能为中小企业跨境融资提供更全面的评估。比如，粤港澳大湾区有一种“前店后厂”的经营模式，即企业的店铺开在香港，比较利于跨境贸易，工厂则设在广东省的东莞、惠州等地。这样的企业在香港看起来只是一个员工不多的贸易公司，融资一般会比较困难。在这种情况下，渣打银行就能发挥出在粤港澳大湾区两端的网络优势，了解这类企业的经营全貌，为企业拼凑出一个完整的画像，匹配合适的金融服务。

此外，渣打银行也运用数字化技术为中小企业的跨境贸易过程提供金融便利，帮助企业在进口贸易中用线上电子化的方式申请信用证，在及时获得资金的同时还享受较高的抵押率。