栉风沐雨砥砺行 春华秋实满庭芳——记山东银行业保险业普惠金融十年发展成果

积跬步至千里,积小流成江海。自2013年党的十八届三中全会正式提出“发展普惠金融”以来，政治引领、政府推动、政策激励力度不断加大，山东银行业保险业扎根齐鲁大地，树立“以人民为中心”普惠金融发展理念，坚持守正创新、深化为民服务、履行社会责任，普惠信贷、普惠保险供给能力持续提升，中国特色普惠金融发展取得显著成效，诸多领域走在全国前列。

十年来，多层次、广覆盖、差异化普惠金融组织体系不断健全，金融服务覆盖面逐步扩大。山东辖区6家大型商业银行、12家全国股份制银行等大中型银行分支机构在一级分行、部分二级分行普遍设立普惠金融事业部、三农金融事业部或其他牵头普惠金融业务的专门部门，综合运用资源倾斜、绩效考核、尽职免责等措施，构建专业化的普惠金融服务机制。城市商业银行、农村商业银行、村镇银行、民营银行等241家地方法人银行机构，结合自身定位，利用人缘、地缘优势立足本源、下沉重心、服务当地，普惠金融服务能力持续提升。山东保险深度、密度、机构网点覆盖面显著提升，保险密度从2013年的1246.21元/人提升至2023年的3396元/人；保险深度从2.36%提升至4.06%，法人保险公司4家，省级保险公司从75家增加到99家，各市、区县、乡镇设立各类保险公司分支机构达6941个。县域和农村地区基础金融服务发展迅速，基本实现乡乡有机构、村村有服务、家家有账户。截至目前，山东辖区已实现乡镇银行业金融机构100%全覆盖，小额存取、支付结算、转账汇款等基础金融服务基本覆盖所有行政村；三农保险“服务站”“服务点”实现县域全覆盖，保险基础金融服务实现乡镇全覆盖。

十年来，民营企业、小微企业、“三农”主体、新市民等重点领域和薄弱环节金融服务可得性持续提升。坚持“两个毫不动摇”，聚焦乡村振兴战略和缓解小微企业“融资难融资贵”问题，先后开展“进走访”“百行进万企”“走万企提信心优服务”“首贷培植”“齐心鲁力 助企惠商”等专项融资对接活动，搭建金融辅导员、金融伙伴等融资对接机制，从省市县三级金融机构中优选6000余名金融辅导员，组建2000余支辅导队，开展结对帮扶，形成了覆盖广泛、结构优化、布局合理、服务高效的金融辅导网格。截至2023年末，辖区小微企业贷款余额超3.4万亿元，贷款余额户数达208.34万户；普惠型小微企业贷款连续5年保持20%以上增速；涉农贷款余额达3.68万亿元，占各项贷款比重达34%，有力支持乡村振兴发展；脱贫人口小额信贷累计发放25.34亿元，实现“应贷尽贷”，有力支持6万脱贫群众和防止返贫监测对象发展生产。着眼新市民安居乐业等重点民生需求，搭建“新市民之家”“工银心连新”“城市新邻里”等服务品牌，推出“新市民创业贷”“新市民教育贷”等金融产品600余款，有力提升新市民金融服务获得感和满意度。

十年来，“三农”、养老、民生等重点领域的普惠保险服务成效凸显，经济“减震器”和社会“稳定器”功能得到有效发挥。“三农”保险服务实现扩面、提标、增品，十年来，辖区农业保险保费收入年均增长20.16%、保障金额年均增长22.98%，参保农户和受益农户数量均居全国第二位；三大主粮作物保险覆盖率达93%，94个产粮大县实现三大粮食作物完全成本保险全覆盖；特色农产品保险险种达93个，基本涵盖主要特色优势农产品和畜禽品种；特色目标价格保险涵盖大蒜、大葱、马铃薯等8个险种，投保面积、保障水平、财政补贴力度均居全国前列；“保险+期货”覆盖棉花、玉米、生猪、苹果等品种，成功试点全国首个省域范围棉花“保险+期货”、玉米整县制“保险+期货”项目。养老健康保障体系持续取得新突破，个人养老金制度落地实施，东营市作为试点个人养老金开户数逾39万个；支持2家专业养老保险公司用好商业养老金全国首批试点优势，深入开展专业养老保险服务；在全国范围内率先实现职工长期护理保险全覆盖；城市定制型医疗保险规范发展，赔付范围与基本医保实现有效衔接，截至2023年末，辖区定制型商业保险累计参保2931.39万人次，赔付22.88亿元；大病保险保障水平有效提升，2023年，辖区大病保险覆盖8555.03万人，赔付金额53.98亿元，居全国第一，提升医疗费用实际报销比例约10.94个百分点。打造灾害民生保险山东经验，建立起涵盖巨灾责任的灾害民生综合保险制度，在烟台市灾害民生综合保险中附加巨灾保险责任，巨灾保险实现精准破题。

十年来，普惠金融数字化服务效能不断增强，市场主体和广大人民群众满意度逐步提高。山东银行业保险业加快数字化转型，加强对人工智能、大数据、无人机平台3D影像等信息科技的应用，数字金融服务场景日趋丰富，人民群众信贷、存款、取款、支付、理财和保险投保、理赔等更加便捷。着力加强普惠金融重点领域信用信息共享应用，深化“银税互动”合作，建立银行与税务的数据直连通道，将224.17万户纳税信用A级、B级、M级企业和123.54万户符合条件个体工商户纳入“银税互动”，将纳税信息转化为融资生产力，山东银税互动接入银行153家，居全国首位，自业务开办以来，辖区累计授信企业数量32.84万户，累计授信额度3218.62亿元，均居全国前列。联合省相关部门建成全国中小企业融资综合信用服务平台省级节点，实现与20家地方融资信用服务平台的对接联通，打破信息孤岛，破解信息不对称，实现“精准画像”，小微企业等市场主体获取金融服务的成本更低。当前，辖区普惠型小微企业贷款利率水平较5年前下降1.62个百分，综合融资成本稳中有降。疫情期间，对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息和资金接续，发布金融政策操作指引，切实减费让利，彰显“山东担当”。

十年来，普惠金融发展基础设施和发展环境日益改善，普惠金融高质量发展基础更加夯实。监管、货币、财政、税收等政策联动协作不断加强，实施普惠型小微企业贷款、普惠型涉农贷款差异化考核或监测，推动银行机构落实落细尽职免责制度；加大对符合条件的地方法人金融机构支农、支小再贷款和再贴现支持力度；建立符合小微企业贷款利息收入免征增值税机构名单，实行税收优惠；实施小微企业风险补偿、科技型小微企业风险补偿、“人才贷风险”补偿、中小企业知识产权质押融资风险补偿、农业保险保费补贴、特色农产品保险保费补贴等多项目普惠领域的贴息补偿政策等，政策取向一致性持续提高。风险分担机制不断完善，银担合作不断加强，截至2023年末，小微企业担保贷款金额1294.02亿元，农户及新型农业经营主体担保贷款金额600.6亿元，辖区涉农、小微融资担保贷款规模不断扩大，相关经营主体获贷可得性进一步提高。金融消费者教育和保护机制更加健全，金融纠纷多元化解体系不断健全，消费者权益保护执法合作不断加强，常态化开展金融知识进农村、进社区、进校园、进企业、进商圈“五进入”活动、“金融消费者权益保护教育宣传月”活动、“3.15消费者权益保护日”活动，社会公众金融素养和金融能力得到有力提升。

普惠金融的十年发展历程，是有效市场和有为政府有机结合的典型，做到了既“普”又“惠”，普惠金融服务覆盖面、可得性、满意度、安全感不断增强。站在十年的历史节点，普惠金融发展已进入“高质量发展”的新阶段。山东银行业保险业将继续以金融工作的政治性、人民性为初心使命，不折不扣贯彻中央金融工作会议精神，认真落实国家金融监督管理总局和山东省委省政府工作部署，坚持党的领导、坚持人民至上、坚持又普又惠、坚持综合服务，不断建设高质量综合普惠金融体系，切实做好普惠金融大文章，促进共同富裕迈上新台阶。

（付金龙、刘于婷）