“洗钱”你真的了解吗？马上消费带你认识三大洗钱常用套路

近几年来,随着我国经济的飞速发展,一种新的金融犯罪形式—“洗钱”,开始受到社会各界的广泛关注。

谈到反洗钱,相信大家都有听说过、了解过,“洗钱”这两个字在各种影视作品、公益宣传、反洗钱广告中屡见不鲜,很多人认为自己面对此类陷阱不会轻易上当,但事实上洗钱犯罪每天都在发生,被不法分子利用参与到金融犯罪的普通公众也不占少数。

关于“洗钱”行为,你了解多少?

所谓“洗钱”,就是指通过各种手段,对非法资金的来源和性质进行掩饰,使其成为貌似合法的资金。

常见的“洗钱”手段有哪几种:

一是“自卖自买”式洗钱,不法分子先通过大量购买、持有合法的金融机构账户,然后将非法资金通过这些账户转到个人或公司的账户,再通过这些账户转入“黑钱”进行“洗白”,从而达到将非法所得合法化的目的。

二是“化整为零”存款洗钱,不法分子会通过各种小利小惠找人帮忙,将大额资金拆散为小额资金存入他们的银行账户,再通过多次转账汇总到不法分子的多个账户,最终完成洗钱。

三是信用卡洗钱,不法分子将大量的钱存入信用卡,然后再取出并支付。在这种情况下,他们实际上是将钱转移到了一个不合法的账户上,中间过程只是扣除了刷卡的手续费和其他费用,而剩下的非法收益就统统被洗白了。

在这些“洗钱”手段中,一些普通民众由于缺乏法律意识,或者是贪图眼前的利益,被犯罪分子所利用,从而参与到洗钱的过程中,并最终沦为犯罪分子的帮凶。

为了防范洗钱犯罪的发生,马上消费金融股份有限公司提醒:增强反洗钱意识,维护好个人利益,远离洗钱犯罪活动。那么,在日常生活中,我们应该如何防范洗钱陷阱呢?

第一,选择合法正规的金融机构。合法的金融机构、支付机构会在其主管部门的监管下开展业务,而非法金融机构因逃避法律及监管,极有可能为洗钱犯罪提供便利,成为犯罪分子转移资金、洗黑钱的帮凶。因此对于有贷款金融需求时,应当选择合法正规的金融机构。

第二,不出租或出借自己的身份证、银行账户、支付账户等。身份证件是识别个人账户的重要标识,账户是个人的重要隐私,出租或出借个人信息不仅可能会协助他人完成“洗钱”犯罪,自己在银行的诚信状况和信用记录也可能受损。因此不出租、出借本人金融账户不仅保障个人资金、账户的安全,同时防止他人将此利用于洗钱进行违法犯罪活动。

第三,不要用自己账户替他人提现。提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一,很多不法分子便利用人们的小贪小赚的想法,诱惑他们使用自己的个人账户提取现金,为洗钱行为提供便利。要知道使用自己的账户替他人提现是一种可能被视为洗钱的行为,因此保护好个人信息,任何情况下都不要用自己的账户替他人提现。

第四,提高金融知识水平,切记不要相信天上会掉馅饼。除了金融机构和监管部门的努力外,个人也需要提高自己的金融知识水平,增强反洗钱风险意识,自觉遵守相关法律法规和监管要求,防止落入洗钱犯罪活动中。

尽管“洗钱”手段纷繁复杂、花样百出,但万变不离其宗,不法分子想要将钱洗的得干干净净,最终利用的还是我们的银行卡、支付账号等个人信息。因此,保护好自己的个人信息,增强个人防范意识,才能防止落入“洗钱”陷阱中。