南京银行业绩“提前”放榜：上半年归母净利增长、个贷不良走高

北京商报讯（记者 宋亦桐）A股上市银行半年度业绩披露大幕开启。原定于8月下旬披露半年报数据的南京银行“提前”放榜。7月31日晚间，南京银行发布2024年半年度报告，上半年该行延续一季度向好走势，营业收入、归母净利润均实现增长，分别为7.87%、8.51%，不良率较年初降低0.07个百分点。不过值得关注的是，在预期之内，南京银行净息差、净利差继续处于下滑态势，个贷不良率也有所走高，需要关注其对未来的潜在影响。

2024年上半年南京银行营业收入、归母净利润实现“双增”，营业收入为262.16亿元，同比增加19.12亿元，同比上升7.87%，其中，非利息净收入134.05亿元，同比增加27.25亿元，同比上升25.51%。实现归属于母公司股东的净利润115.94亿元，同比增加9.09亿元，同比上升8.51%。

将时间倒推回两个多月前，5月10日，南京银行召开2023年度暨2024年一季度业绩说明会，新一届领导班子出席，彼时履新不久的董事长谢宁便用“两条曲线”来形容南京银行一季度的经营业绩，分别是营业收入和利润初步走出“U型曲线”、成本和不良率走出“倒U型曲线”。

今年一季度，南京银行实现营业收入133.2亿元，较上年同期增加3.66亿元，同比增幅2.83%。实现归属于上市公司股东的净利润57.06亿元，较上年同期增加2.79亿元，同比增幅5.14%，不良贷款率较去年末下降。

从2024年上半年的水平来看，在“控新降旧”的策略下，南京银行不良率为0.83%，较年初降低0.07个百分点。

不过，值得关注的是，南京银行母公司个人贷款不良率为1.64%，较上年末增长0.14个百分点，从类别来看，今年上半年，信用卡业务不良率有所下降；住房抵押贷款不良率略有上升；母公司消费贷款与个人经营性贷款规模小幅缩减，不良率有所上升。南京银行表示，将持续优化个人贷款结构，加强资产质量管控，确保业务平稳运行。

中国（香港）金融衍生品投资研究院院长王红英指出，南京银行在2024年上半年展现出稳健的增长势头，尽管面临净息差不断收窄的挑战，但仍实现了8.51%的净利润增长，这体现了其较强的经营能力和有效的风险管理。尽管个人贷款不良率有所上升，但整体风险仍处于可控范围之内。

尽管盈利能力保持稳定且有向好的趋势，但由于贷款收益率持续下降和存款定期化趋势增强等因素的影响，在行业预期之内，南京银行净息差、净利差均出现下滑，今年上半年末分别为1.96%、1.64%，下降0.23个百分点、0.25个百分点。对稳定息差水平，南京银行在半年报中强调，着力调优业务和客户结构，主动管控负债成本，稳定并不断提升净息差水平，努力实现拨备覆盖率稳定、经营质态稳健下的营收和利润增长。

知名经济学者盘和林指出，南京银行息差下降是因为贷款业务利率下调，但利润率并未受太大影响，利润增幅高于营业收入，说明银行通过内部降本增效保持利润率。个贷里面比较大的一块业务是房贷，从业务结构看，可能是因为楼市波动，导致南京银行个贷中房贷和经营贷存在一些不良，由于这些贷款额度都比较高，所以使得个贷不良略有增长。

A股上市银行发布半年度业绩的时间节点一般都集中于8月下旬，展望后续业绩表现，王红英预测，“整体来看，上市商业银行预计将呈现出稳健经营的势头，大部分银行的经营收益将呈现稳健上涨的态势”。