宁波银行：金融科技创新赋能，助推实体经济高质量发展

本文转自：嘉兴日报

■撰文 苗楠钰 王沁柠 朱 凤 图片由宁波银行嘉兴分行提供

金融引擎迸发活力，科技浪潮奔涌不息。现如今，科技的快速进步正在颠覆许多传统行业，金融行业也不例外。金融科技，已经逐渐成为现代金融领域中的一大核心元素。

宁波银行作为连续3年入选全国系统重要性银行的城商行“优等生”，始终坚持用专业为客户创造价值，以金融科技之力支持区域经济高质量发展。公开资料显示，宁波银行牢固树立科技就是第一生产力的理念，持续加大金融科技投入，目前拥有科技团队超7000人、科技系统超400套，已在同类银行中建立起一定的比较优势。同时凭借在金融科技方面的突出表现，2022年荣获财联社“年度最佳金融科技创新奖”。

聚焦“iSMART+”智慧银行这一金融科技发展战略，目前宁波银行已建立“十中心”的金融科技组织架构和“三位一体”的研发中心体系，持续赋能金融产品、服务渠道、营销经营、营运风控四大领域。2016年入驻嘉兴市场后，宁波银行一以贯之，逐步在嘉兴建立起集研发、运维为一体的平台架构与立体服务网络，目前，超180套金融科技系统在嘉兴地区线上运转，持续为业务赋能、为客户赋能。

链接政府

助力智慧城市基层治理

数字化是政府增强治理能力的必然发展路径。迎着改革浪潮，宁波银行主动创新，积极推动金融科技赋能基层社会治理。

作为世界互联网大会永久举办地——乌镇的所属地，桐乡市非居民垃圾分类单元超过2万余个，共30个行业类别，体量大、种类多，靠线下收费有很多不便之处。

了解到该情况后，宁波银行嘉兴分行积极与桐乡市综合行政执法局沟通需求，协助研发上线数字化垃圾处理收费系统。该系统围绕注册、审核、申报、签署协议和缴费的运营流程，实现垃圾处理收费的全流程线上数字化管理。系统为各镇、街道等收费主体所共用，还能避免出现收费主体间重复收费、漏收、收费标准不统一等失误，真正实现服务标准化、透明化，切实提高便民服务水平。

解决线下收费模式痛点的同时，该系统还通过数据集成化，为环境治理提供助力。宁波银行嘉兴分行相关负责人介绍，通过注册、缴费等信息数据，系统自动分析各缴费单位位置情况、垃圾产生量以及垃圾缴费情况等，为桐乡市综合行政执法局统筹全辖非居民垃圾处理情况提供了有效参考。截至目前，该系统已在桐乡市11个镇、街道全面使用，覆盖企事业单位、个体工商户1300余家，极大提升了非居民垃圾处理收费效率。

数字赋能，让城市治理更智慧，宁波银行探索创新的脚步不止于此。近年来，宁波银行加大政务服务创新力度，广泛参与新型城市建设、国央企数字化改革等社会治理进程。该行自研“系统化、数字化、智能化”的政务新管家系统，逐步推出大额资金监管、资产管理、智慧招商、智慧党建等系统，助力各级政府数字化转型。其中一套债务管理系统，有效助力地方政府提高财政运行效能，先后在浙江省嘉兴、宁波、金华、台州、湖州等地部署落地，成为政府单位数字化改革的良好示范。

赋能企业

营造共生共荣企业生态

近年来，伴随经济社会的快速发展，企业所处的经营环境和商业模式都在发生持续的变化，企业的成长需求也在同步发生变化。

如何更好服务企业？满足企业在新时代下日益多元的综合需求？宁波银行跳出传统的金融模式，以企业全生命周期需求为导向，集合跨行业资源，创新打造企业综合服务平台——“波波知了”，为企业提供涵盖法律、税务、券商、会计、找园区、找订单等一站式服务，帮助企业解决在初创期、扩张期和转型期的各类经营难题，全方位护航企业行稳致远。

值得一提的是，“波波知了”是市场上首个聚合跨行业资源为企业全生命周期赋能的综合平台。该平台完全由宁波银行的技术团队独立研发，在技术层面，采用了全新的技术栈，打造了“一次开发、多端部署、全版本支持”的前端架构，既实现了一套系统在多平台、多版本的功能同步、体验统一，更为用户提供了出色的交互体验。

自今年6月上线以来，“波波知了”平台累计为1800余家企业和个人提供服务。

日前，南湖区一家处于初创期的科创企业，由于企业资金回收周期长，面临财务压力，在宁波银行的推介下，企业通过“波波知了”的科创顾问服务，使用商业计划书工具，智能优化生成了一份合格的商业计划书。提起使用感受，该企业负责人连连赞叹：“通过‘波波知了’可以一键查询我想要的服务，而且平台上大咖云集，有不少专家学者，更重要的是，性价比很高，对我们初创企业真是太友好了！”

如今，各行业、各成长周期的企业所需的经营服务，都可以在“波波知了”平台找到解决方案。以科创企业为例，针对初创期科创企业，“波波知了”汇聚了国内头部股权投融资、创业孵化、财务筹划、法务咨询等领域的专家团队，致力于解决企业资金不充裕、管理架构不完善、没有专职法务税务等人员等问题；针对成长期、成熟期科创企业，“波波知了”的投行服务功能提供股权设计、股权融资、IPO等一站式服务，助力企业获得资本市场认可，加速成长壮大。为助力嘉兴科创金融改革试验区建设，宁波银行嘉兴分行更是积极向总行争取资源倾斜，成功争取到省内首家“波波知了”试点资格，并将“波波知了”平台使用额度重点用于支持科创企业。

紧跟时代变化，响应企业需求，目前“波波知了”仍在不断完善和扩充平台功能，致力于早日成为企业家每天打开看的“经营宝典”、遇到问题就来问的“万能智库”。

服务民生

协同资源共创美好生活

运用金融科技，宁波银行正加速将金融资源向现代社会经济体系的远端末梢输送，不断提升广大人民群众的金融服务获得感、幸福感。

10月23日，由宁波银行嘉兴分行与南湖区东栅街道（南湖新区管委会）、北师大南湖附校合作建立的“红领巾幸福银行”在北师大南湖附校正式揭牌。

“幸福银行”是一套面向学生的模拟银行体系。学校借助“幸福银行”，鼓励学生把通过学业、社会实践等获得的幸福币存入“银行”，并用幸福币兑换学生心愿，以及学校自身的各类权益如兴趣小组名额、卡通玩具等。进入“幸福银行”首页，可以直观看到当日交易流水和金额结余，学生还可以在此进行幸福币存折打印。

“‘幸福银行’是学生综合评价的一套数字化系统，致力于通过财商教育及素质教育，促进学生的全面成长。”宁波银行嘉兴分行相关负责人说，围绕“资源共享、优势互补、联合提升”的思路，“幸福银行”可以实现各方资源深度融合，开启学校、家庭、社会三方协同育人模式，推动政、校、银共同发展。

“幸福银行”是宁波银行将金融科技惠及民生的生动注脚。近年来，立足本业，发挥所长，宁波银行积极响应多层次民生需求，推动大众共享经济社会发展成果。聚焦基本民生需求，量身打造智慧食堂、智慧物业、智慧停车等泛金融系统，推进金融场景化建设，让数字化红利广泛惠及人民群众，当前已在嘉兴地区落地项目超120个；聚焦百姓美好生活需求，重点打造“宁波银行美好生活”一站式惠民平台，累计上架吃喝玩乐品类商户上万家，并贴近百姓生活持续丰富优惠权益体系，今年已在嘉兴地区累计发放消费券超6万张。

积厚成势

全面升级一站式综合服务

2022年，央行正式发布《金融科技发展规划(2022—2025年)》，对我国发展金融科技进行顶层设计和统筹规划，对新时期金融科技提出了新的指导意见与要求。同年，宁波银行强化金融科技顶层设计，进一步明确金融产品数字化、服务渠道数字化、营销经营数字化与营运风控数字化四大数字能力提升方向。

步入互联网诞生的54周年，2023年，宁波银行在金融科技发展的澎湃浪潮中逐浪而上，持续深化“科技+专业”赋能体系，并将沉淀多年的数字化赋能核心产品公开推向大众。

今年6月，宁波银行在宁波举办“科技革新金融——‘宁行云’发布会”，首次展现宁波银行数字化赋能综合云端载体——“宁行云”的金融科技实力，这也是国内城商行首个云品牌发布，标志着该行在金融科技领域迈出关键性一步。

“宁行云”是宁波银行通过云计算+分布式技术自主研发和运营的平台，旨在为客户提供丰富的金融科技产品和专业的数字化解决方案，首批推出七大核心产品“五管二宝”，不仅提供资金管理、外汇、票据、融资等服务，还能根据客户需求和业务特点提供个性化定制服务，满足客户所有金融需求，助力客户数字化转型。

以“宁行云”的七大核心产品之一的“财资大管家”为例，该系统将金融服务融入到企业的使用场景里，把开放银行的接口做整合，使客户实现多层级、跨银行的资金管理和监管，自2013年推出以来，该系统已形成500多项易用功能，服务于9000多家政府机构和集团企业，逐步积累起优良的客户口碑。该行为海宁市供销合作总社配置的“财资大管家”系统，凭借助力财务管理的突出成果，先后得到了浙江省乃至全国供销合作总社的肯定。

“‘宁行云’建设的初衷是成为企业前进路上的好帮手、好伙伴，发挥技术对于企业场景的驱动价值。” 宁波银行相关负责人表示，“‘宁行云’的发布，是一个新的起点。让我们云端互动，用链接创造价值。”

顺应时代和社会发展趋势，宁波银行将继续秉承金融为民初心，发挥金融科技的创新引领作用，在数字化转型道路上不断探索，以更快捷的响应速度、更全面的服务覆盖、更便捷的客户体验，为服务社会民生改善、促进实体经济发展贡献智慧与力量。