陷入增长烦恼的微众银行也玩起了“优惠券”套路

2025年的“3.15”晚会曝光了一则“手机抽奖‘连环套’”案例。兑捷网络科技有限公司、诺禾网络科技有限公司被点名。

据央视报道，记者开发票并提交发票信息后，在没有进行任何操作的情况下，页面会自动跳转至大转盘小游戏，进而引导记者进行抽奖。点击抽奖后系统便会提示“抽中大奖”，奖品是“200元话费券”。所谓“200元话费券”实际上是10张充200元减10元券，20张充100元减5元券，也就是说需要充值4000元话费才能得到200元优惠。

记者走访兑捷网络科技有限公司负责人得知，如果消费者长期坚持使用消费券，的确可以获得一定优惠。但是由于话费充值是一种长期行为，不少消费者就会忘记，甚至部分消费者将买券误以为直接充话费。商家正是利用这空子牟取暴利，该负责人透露这项业务投100万元当天就能回150万元。

无独有偶，近日有媒体发现，进入“微信-我-服务-手机充值”页面会弹窗提示“送您5元话费券”，其中的套路与上述案例如出一辙。点击弹窗页面的“去使用”会显示由小鹅花钱、微业贷等发起的5元、20元优惠券活动。

事实上，所谓的优惠活动并非白来的“午餐”。例如，要获得小鹅花钱5元话费券福利，就需要在小鹅花钱小程序内完成申请并成功获得额度。截至发稿，“微信-我-服务-手机充值”页面已经没有相关弹窗。

公开信息显示，小鹅花钱、微业贷均为微众银行旗下产品。背靠腾讯，微众银行发展迅速，在民营银行中拔得头筹，营收和净利润位居前列。但是在2024年微众银行罕见出现了业绩失速。

财报显示，2024年上半年，微众银行实现营业收入196.38亿元，同比下降0.03%，实现净利润3.15亿元，同比增长15.8%。对比过去几年，微众银行不仅营收首次出现下滑，净利润增速也大幅收窄。

数据显示，2021年至2023年，微众银行营收增速分别为35.76%、31.03%、11.3%；净利润增速分别为38.87%、29.83%、21.02%。随着公司业务规模越做越大，微众银行的增长速度出现明显放缓。

而导致公司业绩增速放缓的重要原因是贷款规模增长放缓。截至2024年上半年末，微众银行贷款和垫款总额为4188.35亿元，较2023年末仅增长1%。

有分析指出，随着市场竞争日益激烈，微众银行获客越来越困难，导致贷款规模增速受到影响。数据显示，2021年至2023年，微众银行报告期内新增个人有效客户分别为4900万、4100万和3700万，而2024年上半年仅增长1000万。不仅如此，客户的人均贷款余额从2021年的约8000元降至2023年的7400元，进一步压缩了贷款总体增长规模。“优惠券”的套路或许就是在这样的背景下诞生，业绩承压的背景下，金融机构非常容易出现合规问题。2024年9月30日，微众银行收到了开业以来最大的一笔罚单。

罚单信息显示，微众银行因违反账户管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明客户进行交易等共计5项违规事实，被央行警告并罚款1387万元。

微众银行对此解释称问题已于2022年整改完毕。但微众银行能否真正守住合规底线有待时间检验。

值得注意的是，微众银行旗下产品也常常因暴力催收等问题遭到不少消费者投诉。黑猫投诉平台显示，微众银行旗下微粒贷累计投诉量高达44000条，小鹅花钱累计投诉量为8800条。

投诉信息显示，不少消费者因为经济困难一时无法偿还贷款便遭到各种暴力催收骚扰。3月19日，一名消费者投诉称，自己因多方面原因微粒贷逾期，一直在找工作。由于微粒贷暴力催收，导致找一个工作被催收爆通讯录进而工作丢失形成恶性循环，父母同事也收到各种暴力恐吓催收短信。

另根据微众银行可持续报告，微众银行的每百万个人客户投诉量从2022年的71.0件上升至2023年的88.73件。微众银行应当强化消费者权益保护工作。