保险业破“卷”之路：构建服务竞争力，迈向高质量发展

大众网通讯员 张洁 烟台报道

近期，“内卷式”竞争成为社会各界讨论的焦点。这种高投入、低产出的竞争模式，具有明显的内耗性，若不加以遏制，将成为社会发展的潜在阻碍。在“内卷式”竞争中，市场资源配置不仅无法达到“帕累托效应”，反而会出现过度或错位配置，致使竞争失去底线，创新活力被抑制，高水平动态平衡难以形成，甚至对高质量发展的全局产生负面影响。

今年政府工作报告明确提出，要加快建立健全基础制度规则，破除地方保护和市场分割，打通市场准入退出、要素配置等制约经济循环的卡点堵点，综合整治“内卷式”竞争。这一举措从政府制度层面进行设计，旨在打破低质竞争、重复竞争的困局，规范市场竞争秩序，营造积极有序的竞争氛围，明确发展底线，构建良好产业生态。政策一经发布，便引发了社会的广泛关注和热议。这也提醒着我们，在发展过程中要秉持实事求是的态度，追求高质量发展，而非陷入各种变相低价竞争的误区。

事实上，“内卷式”竞争现象在几乎所有行业都有不同程度的体现，保险行业也未能幸免。在保险行业中，“内卷式”竞争主要体现在以下几个方面：一是产品创新动力匮乏，险种同质化问题突出，市场价格竞争激烈。例如，某些定期寿险、重疾险、百万医疗险等市场中，产品价格不断压低，甚至出现“无底线”的情况。市场具有盲目性和自发性的特点，一旦市场上推出新产品，中小险企往往迅速跟进，推出类似竞品，最终只能通过价格战等不公平竞争手段来争夺市场份额。二是保险公司为抢占有限的销售渠道资源，不惜过度投入费用，通过“卷价格”“卷费用”“走关系”等不当竞争方式来获取渠道。三是部分保险销售人员为提高业绩，存在诋毁同业、返佣返利、宣传误导等不当行为；保险经纪人在推销相似产品时，也常常倾向于推荐佣金更高的产品，而非从客户需求、产品本身出发，这些行为严重损害了行业的声誉。

作为风险管理的服务行业，保险行业要破解这些不良现象，关键在于构建自身的服务竞争力。一方面，要完善规则，提高信息透明度，建立合理的价格评估机制，引导保险消费从单纯的“价格敏感”转向追求“体验溢价”。如通过产品和场景创新，以及提升理赔效能、增值服务等多种方式，增强客户体验，构建公司差异化优势。同时，针对不同受众设置不同方案，满足多样化需求，切实提升质效，将发展成果转化为提升老百姓的生活品质。另一方面，保险产品的设计应更加贴近实际需求，只有产品“接地气”才能赢得市场主动。例如，在健康险、养老险等领域，结合百姓需求进行产品创新，聆听时代声音，研发出更符合市场需求的产品。同时，保险公司要加强行业自律和监管，避免无序竞争。如当前有多家共保体联合推出的一些的惠民险种，从一开始就明确规定销售价格，设置零跟单或低跟单，一旦有企业违反费用规则，将被剔除出共保体。

当然，保险业的“破卷”之路，绝非单一行业努力就可实现，还需要政府、市场、社会协同才能取得成效。如监管部门要加强监管和约束不良竞争行为；在价格和品质面前，消费者也应理性消费。“买东西不能光图便宜”“宁吃仙桃一个，不吃烂杏一筐”，这些生活经验和传统智慧也在启示我们，提升产品质量，构建差异化优势，通过行业自律重塑竞争优势，才是实现可持续发展的关键，才能真正实现高质量发展。