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银行理财产品不再稳健,赎回资金存定期存款划算吗?内行给出答案

类别:财经 发布时间:2022-12-09 11:06:00 来源:至臻海购

银行里面的稳健理财产品变得不再稳健了,相信这是绝大多数投资者共同的感受。尤其是资管新规实行后,在债券市场波动较大的时候,即便是稳健性较高的银行理财产品也会出现亏损的现象。

银行理财产品不再稳健,赎回资金存定期存款划算吗?内行给出答案

面对银行稳健型理财产品也出现亏损的情况,很多投资者难以接受,想要赎回转存为定期存款稳定获息。那么,银行理财产品的赎回资金存定期存款真的划算吗?对此,内行人给出真实答案,一起往下看看吧。

一、定期存款的弊端

由于定期存款承诺保本保息,并且在《存款保险制度》的保障范围内,本金亏损的风险肯定是没有了。但是在流动性方面,定期存款也有一定的弊端。就目前来看,能与理财产品的收益率相抗衡的,基本都是三年期或者五年期的定期存款利率,但是这两大期限的定期存款,资金一旦存入,流动性非常的差。

因为定期存款对于提前支取有这样一种规定,那就是按照当日活期利率计算利息,这也就意味着储户的钱如果未存够期,将由3%左右的利率降至0.25%,造成过多的利息损失。所以,在存定期存款时,一定要注意规划流性。

银行理财产品不再稳健,赎回资金存定期存款划算吗?内行给出答案

二、提高定期存款流动性的方法

说到提高定期存款流动性的方法,大约有两种,分别是正确利用存款技巧和银行提供的工具。存款技巧指的是将资金分笔储蓄,这样每一年都能有一笔存款到期。

简单来说就是,如果赎回20万元的银行理财产品资金,将这笔资金分成三部分,分别存入不同期限的定期存款,长期下去这样就可以形成每年都有一笔存款到期,这样不仅提高了定期存款的流动相,还让资金拿到较高的利息。

银行提供的工具指的就是银行里面的其他理财方式,比如大额存单。但借助大额存单,有三种不同的方式来提高定期存款的流动性。首先是定期存款和大额存单共用。当定期存款或者大额存单还没有到期的时候,可以使用部分提前支取功能,从中取出部分资金,这样就提高流动性和收益率。

不过,大额存单对于部分提前支取有所规定,如果想要提前支取,所剩余的资金不能低于起存本金。比如起存金额为20万元,那么取出部分资金后,剩余资金不能低于20万元。

其次是通过存单质押贷款的方式提高定期存款的流动性。意思就是说,当定期存款或者大额存单快到期的时候,如果选择提前支取将会损失较大的利息。其实这时候可以通过存单质押贷款的方式减少利息损失。

此外,还有一种方式来提高定期存款的流动性和收益率。那就是将钱全部存为大额存单,因为部分大额存单支持可转让,而储户在紧急用钱的时候,可以通过转让给他人的方式来减少利息损失。

当然,市面上还有很多其他的理财方式,也能兼顾安全性、流动性和收益。比如电子式储蓄国债,提前支取靠档计息,还能每年一付息;或者紧跟政策趋势通过一些新兴的外贸经济平台的代销等,能够在三十天的期限稳享1%的利润,也能实现财富增值。

银行理财产品不再稳健,赎回资金存定期存款划算吗?内行给出答案

总之,银行理财产品已经全面净值化,所以是存有本金亏损的可能性的。如果将资金赎回选择存定期存款也是一种理财方式,但是要说划不划算,还是要看怎么存了。你觉得呢?

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