复旦研究生旅行不幸身亡，五一出行在即，保险怎么买才能避免悲剧？

复旦研究生尼泊尔旅行不幸身亡，引发广泛关注，无论最终结果如何，这都是一个悲剧。转眼就是五一假期，很多人计划出游，少不了要买旅行意外险，那么到底该怎么买？

根据媒体报道，死者生前在支付宝平台购买的旅行意外险是“美亚乐悠游亚洲旅行险（亚洲升级计划）”，然后前往尼泊尔珠峰大本营登山旅行（EBC路线）。

橙柿互动记者发现，目前该产品已从支付宝平台下架，但美亚保险官网仍在正常销售，宣传页面清楚地写着“适用于日韩、新马泰等亚洲热门旅游目的地（尼泊尔除外）”。

美亚官网产品页面

根据媒体此前报道，在死者生前购买的平台宣传页面上，没有标示“（尼泊尔除外）”。这很可能是导致悲剧发生的关键因素之一。

媒体报道截图

在杭州某小学任教的付老师今年春节前往尼泊尔旅行，走的也是EBC线路，一开始选也选了“美亚乐悠游亚洲旅行险（亚洲升级计划）”，付款前再次检查才发现不含尼泊尔，赶紧换成包含尼泊尔的“美亚境外旅行险（全球版）”。她发现，二者保费其实相差并不大。

高级保险规划师、杭州翰乔学社社长陈蕾说，现在很多人出游会买保险，这是个好习惯，但有些人在买保险的时候不仔细，轻则买错产品失去保障，重则让自己身处险境。

她说，买保险不能只看产品宣传页上的保费、保额这些内容，更要仔细阅读投保须知、保险条款、客户告知、理赔须知等重要文件，了解清楚保险责任、除外责任等与自己的需求是否吻合，投保成功后，还要再次核对保单是否有误。只有买对产品，才能获得有效保障。

比如去尼泊尔旅行，由于高海拔地区风险较高，救援费用高昂，目前保险行业通行的做法是，亚洲版产品普遍将其排除在承保范围外，部分全球版产品则纳入。

另外，对于古巴、伊朗、叙利亚、朝鲜、克里米亚等高风险国家或地区，不管是途经还是作为旅行目的地，很多旅行保险产品也不承保。

很多人可能会嫌麻烦，因为保险条款大多密密麻麻看不过来，比如本次事件中的“美亚乐悠游亚洲旅行险（亚洲升级计划）”，保险条款就有68页，哪些是必看的呢？

陈蕾说，如果实在没时间逐字逐句查看全部保险文件，以下内容也绝不能忽略：

首先是免责条款。哪些情况保险不予理赔，购买之前自己要清楚。

保障生效时间。从出发到回家，风险保障最好能全程覆盖。

是否覆盖本市。有些境内旅行意外险是从离开常住地前往目的地才开始生效，而不是从保单载明的生效日期起算，万一在从家里前往机场车站的路上发生意外，这样的产品无法提供保障。

是否支持医疗自费。有些旅行意外险产品会区分自费药、自费医用器材，不予理赔或只按比例赔付。

是否覆盖高风险活动。每款旅行意外险对高风险活动的定义不一样，要仔细查看保险条款中的具体定义。近年来很多国人前往极地、雪山、热带雨林、沙漠戈壁等特殊目的地旅行探险，或者从事冲浪、潜水、跳伞、登山等极限运动，常规的旅行意外险大多将这些归入高风险活动，不予承保，需要投保相应的运动保险。

此外，旅行意外险还会对不同年龄段人群的保障、保额等进行区分，比如医疗或身故保额打折等。

陈蕾提醒，境外旅行的疾病风险也很重要，投保时要仔细了解救援服务、既往症定义、突发疾病定义等，有些旅行签证也会要求购买指定类型的保险产品。

她说，旅行最重要的是安全，安全无小事，出行前不妨留出时间认真准备，自己没把握的，最好求助于专业人士。