莱阳农商银行：加大资金供给 助力地方经济高质量发展

大众网记者 邹金利 通讯员 叶向腾 烟台报道

一直以来，莱阳农商银行主动扛起服务县域经济的责任，锚定服务“三农”与实体经济的主航道，持续加大县域信贷资金供给，助力地方经济高质量发展。截至目前，莱阳农商银行实体贷款余额101.4亿元，较年初增加4.2亿元。

领航智造升级，金融赋能抢占转型高地

莱阳开泰机械制造有限公司是一家经营汽车零部件及配件制造的制造企业，作为莱阳机械制造领域的“老牌劲旅”，该公司在行业内已深耕20余载，凭借精湛的工艺和稳定的品质积累了良好口碑。然而，在“工业4.0”浪潮席卷全球的背景下，企业传统生产模式逐渐显露出竞争力不足的短板。为了在激烈的市场竞争中脱颖而出，莱阳开泰机械有限公司计划引进高精度数控机床和自动化生产线，以此提升产能、降低成本。但近千万元的设备投入资金需求，如同横亘在企业转型升级路上的“天堑”，企业自有资金有限，且传统抵押物的估值难以满足融资需求，融资渠道一度陷入僵局。企业负责人王爱梅无奈地表示：“手里握着订单却不敢接，眼看着市场机遇溜走，这种滋味太煎熬了。”

莱阳农商银行在得知企业困境后，迅速组建专业调研团队开启了一场“沉浸式”走访。通过详实的调研，莱阳农商银行充分发挥产品创新优势，为开泰机械量身定制了“制造业转型升级专项贷款”，为企业发放了100万元的信用贷款。

随着信贷资金的及时到位，开泰机械顺利引进国际先进水平的数控加工中心和自动化装配线。设备升级带来的效益立竿见影，生产效率提升20%，更重要的是，企业凭借先进的设备和技术，成功突破原有市场边界，打入高端装备制造领域，赢得了更多优质订单。王爱梅感慨万千：“莱阳农商银行的‘升级贷’，不仅是一笔资金，更是企业转型升级的‘金钥匙’，为我们打开了高质量发展的全新局面。”

近年来，莱阳农商银行通过“深度下沉式调研”，精准把握企业真实需求和核心竞争力，依托“制造业转型升级专项贷款”“小微企业信用贷”等特色金融产品，以“额度足、期限长、增信活、审批快”等特点，直击制造业企业设备升级融资痛点，成为推动“莱阳制造”向“莱阳智造”跨越的重要金融支撑。截至目前，莱阳农商银行已为全辖695户制造企业提供27.51亿元的资金支持。

融通链上共赢，订单护航织密发展纽带

走进莱阳市义和机电设备有限公司，一幅标准化机械设备生产线映入眼帘，工人们正在加紧生产农副产品加工用的操作车床。作为当地农副产品加工设备配套领域的中坚力量，公司凭借过硬的产品质量和良好的市场口碑，成功跻身某大型农产品加工企业核心供应商行列，并获得一份大额年度订单。这本应是企业发展的重大机遇，却让企业负责人梁治峰愁眉不展。订单对原材料采购、设备升级提出了更高要求，企业需要在短时间内备足大量原材料并预付货款，同时还要升级质检设备以满足客户严苛的质量标准。然而，义和机电作为轻资产运营企业，缺乏足值的固定资产抵押物，传统的融资模式难以满足其短期内激增的流动资金需求。梁治峰焦虑地表示：“订单就像‘金饭碗’，可如果拿不到资金，这个‘金饭碗’随时可能变成‘烫手山芋’。”

得知义和机电的困境后，莱阳农商银行快速行动，派专业客户经理到现场实地考察，了解到企业与预制菜核心客户稳定的合作关系以及优质的应收账款资源，并将其转化为融资优势：以义和机电与核心客户签订的真实、有效的大额采购合同作为主要授信依据，加上将核心企业确认的、未来可产生稳定现金流的应收账款作为重要补充担保，同时对核心企业的信用状况进行全面评估，将其信用实力间接引入对义和机电的授信评估中，形成了“订单融资+应收账款保证+核心企业信用加持”的组合授信模式。

确定创新授信模式后，莱阳农商银行开启高效审批流程。各部门协同配合，运用数字化风控工具，对企业的经营状况、订单真实性、核心企业信用等进行快速评估。从方案确定到130万元流动资金贷款发放，仅用两天时间，便将“及时雨”精准浇灌到企业发展的关键节点。

为有效解决轻资产企业“缺抵押、融资难”的问题，莱阳农商银行深入开展“千企万户大走访”活动，借助小微企业融资协调机制，选派专业客户经理队伍，充分发挥供应链金融服务的独特优势，通过创新授信模式，将企业的“无形资产”转化为“融资资本”，畅通了产业供应链的资金循环，为实体经济注入了更加精准、更加高效地金融活水。

护航物流血脉，应急通道畅通经济循环

莱阳市三丰物流有限公司作为当地物流运输行业的重要参与者，长期承担着多家本地制造业企业的产品外运任务，在保障区域产业链畅通中发挥着重要作用。去近期黄振科在莱阳市胶东物流园与快递公司签订了一个运输大单，本来是一件高兴事，但对方公司要求的运输量较大，公司运力出现严重缺口。为满足运输需求，三丰物流计划购置多辆新型节能货车，但200万元的购车资金缺口让计划陷入停滞。黄振科心急如焚：“客户交货时间紧，临时调配车辆不仅成本高，而且运输质量和时效性难以保证，购置新车才是解决问题的根本，但资金短缺让我们进退两难。”

莱阳农商银行在常态化小微企业问需走访中了解到三丰物流的紧急需求后，立即启动“小微应急贷款绿色通道”机制，前中后台迅速联动，客户经理第一时间奔赴企业现场办公，快速收集贷款所需资料；风控部门同步开展线上预审，运用大数据分析、智能风控模型等科技手段，对企业经营数据、信用状况进行快速评估。此外，该银行还充分发挥科技赋能优势，利用移动PAD开展现场调查、申贷资料无纸化等手段，最大限度压缩业务办理时间。

在莱阳农商银行各部门的高效协作下，一场金融“极速救援”迅速展开。从企业正式提交贷款申请到200万元资金到账，全程仅用48小时！三丰物流火速购入5辆新车，运力瓶颈瞬间打破，积压订单得以快速疏运，不仅保障了服务企业的产品准时交付市场，还进一步提升了自身在物流市场的口碑和竞争力。梁治峰感慨道：“农商银行的‘极速服务’，就是一场‘及时雨’，不仅解了企业的燃眉之急，更保障了整个产业链的畅通运转，这份支持的价值远远超过200万元！”

针对物流行业时效性强、资金需求急的特点，莱阳农商银行构建“应急通道+科技赋能+减费让利”服务模式，为企业提供了高效、低成本的信贷支持。同时，莱阳农商银行通过绿色通道实现快速响应，依托科技手段提升服务效率，坚持减费让利降低企业负担，真正做到了急企业之所急，为实体经济发展保驾护航。截至目前，莱阳农商银行已为物流运输行业提供了1.68亿元的资金支持。