什么是保险的代位求偿？

本文转自：商丘日报

你开着刚提的新车，突然旁边一辆车变道刮了你的爱车一下，事故认定书认定对方全责，可对方是个老赖就是不肯赔，这该怎么办呢？如果报警，交警只能帮你口头督促一下；如果打官司，又费时费力，诉讼费用还得再出一笔，着实为难！难道就没有其他办法了吗？记者针对以上情况采访了多家保险公司的资深理赔人士，他们均表示遇到这种情况可以了解一下保险的代位求偿。记者也针对代位求偿为各位车主整理了以下几点相关小知识，仅供参考。

一、什么是代位求偿？

保险代位求偿权是保险法中的一项基本制度，其宗旨是为被保险人提供双重保证，以确保被保险人的损失得以充分补偿。像上边例子中车被人撞了，但是对方就是不给赔，这种情况下如果打官司对被撞车主来说实在是费工夫。为了保护被撞车主的利益，保险法中明确了使用代位求偿的权利：

《中华人民共和国保险法》第六十条对代位求偿作出相关规定：因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。

通俗地讲，因全责方B对无责方A投保的保险标的造成损害，属于保险事故的，保险公司自向无责方A（被保险人）赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使无责方A（被保险人）对（全责方B）第三者请求赔偿的权利。

所以像上边这种情况，被撞车主可以向投保的保险公司申请代位求偿，然后由保险公司向肇事的车主索赔。

代位求偿的条件有哪些？

代位求偿虽然好，但也不是你想用就能用的。需要注意代位求偿仅限于财产损失（车辆损失、施救费），且不能超过保险金额上限。根据民法典的相关规定，人身性质的权利不得转让、放弃或继承，故代位赔偿不适用人伤赔偿。代位求偿的案件需要满足以下条件：

1.被保险人投保了车损险且发生车损险保险责任范围内的事故；

2.事故责任明确，肇事方负有赔偿责任；

3.被保险人未从肇事方处得到赔偿或得到的赔偿不足（保险人赔偿时候只能赔付不足且合理的部分）；

4.被保险人申请代位求偿前未以任何形式放弃对肇事方索赔的权利；

5.申请代位求偿后需将向肇事方索赔的权益转让给保险人。

代位求偿算出险吗？

不少车主在考虑使用代位求偿权时都会有顾虑，这会不会算我出险呀？明年的保费会不会涨？

关于算不算出险和次年保费是否上涨这个目前还是有一些争议的；一些保险公司觉得使用“代位求偿”视同出险，因为保险公司需要付出成本去追偿，因此车主第二年的保费应该会相应上调。

但也有一些专家认为，使用“代位求偿”的车主并不是事故责任方，只是把索赔的权利转交给了保险公司，由保险公司代为求偿而已，真正的赔付主并不是自己的保险公司，所以不应该算作出险，也不应该影响次年保费。

温馨提示：关于代位求偿，车主在使用权时最好先咨询好相关规定，具体如何使用以各自购买的保险公司规定为准。