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黄金,已经涨价到令人完全蒙圈了!打开手机一看,1g金价已经飙升至725+!,真的不要太夸张!!
黄金作为主要的避险资产之一,本轮黄金价格上涨的宏观因素是地缘政治紧张局势加剧,此外,美联储的降息预期不断增强,全球央行持续增持黄金储备的趋势,都是助推黄金价格上涨的因素。
黄金涨价和美债到期,美联储降息,俄乌战争,巴以冲突,红海危机,各国央行抢购黄金和人民币放水,以及未来可能发生的印太战争,亚太战争都有关系。
经济是疲软的,人民币是贬值的,市场是萧条的,世界是不太平的,战争是随时可能发生的。综上所述黄金的涨价是必然的!
从避险角度实物黄金却是最理想的品类,不仅可以抗通胀,还能在战争时换个面包,换张船票机票。
但和平年代,实物黄金是最差的投资品类之一。实物黄金保存和储存都是巨大的成本,而且风险高。交易变现也比较繁琐,有些交易成本是不能接受的。比如内地银行购买的金条,如果不是存储在银行内,很多银行也是拒绝回购的。
还有一点比较重要的是,黄金的销售价和回购差距非常大,以周大福来说,销售价728元/克,回购价是530元/克。
所以对于大众来说,投资纸黄金可能是更好的选择。先看下近200年黄金价格走势。
从1840年鸦片战争到2023年1月,黄金的价格有3次大的滑落:分别是1978、2011、2020。最大的一次阴跌30年(从1978开始)1971年布雷顿森林体系瓦解后,黄金价格出现一波快速增长,自1978年高位后就进入漫长的跌落,到2006年都是在低位徘徊。
2011年金价站上高点后,又是一轮8年下跌震荡周期。2020年8月4日站上2000美元后,马上进入到疫情快速震荡周期。
200多年间,虽然黄金价格是震荡向上的,但阶段性的收益率并不是很好。
看一下伦敦黄金现货价格在不同区间内的价格变化,10年变化42%,即便运气不错,最低点进入、最高点出货,那么年平均收益也仅为4.2%。
况且大部分人是追涨杀跌,很难吃到所有红利,反而可能会套进去。
从长期看黄金的投资价值
很多中国民众都有买黄金的传统,认为黄金可以保值甚至传家。但是很多专业人士则认为黄金并不具有投资价值,比如巴菲特,就认为黄金的实用价值和投资价值都很低,就像一只不会下蛋的母鸡,只会坐在那里,还要不停吃东西。从黄金的历史表现来看,黄金的价值主要体现在风险时期,每当市场上出现风险事件时,黄金的避险价值就会凸显,市场恐慌之际,也就是黄金的光芒最耀眼的时候。但是如果放在更长的时间周期里,黄金的投资回报率其实并不突出。所谓乱世买黄金,除了历史级别的乱世之外,在其余大多数时间里,黄金并没有太好的表现,长期来看甚至还跑不赢通胀。
香港保险或许是更好的长期选择
无论是黄金、股市还是期货等市场,震荡、不确定是最大的特点。而香港分红险基本相反,长期、稳定、持续的收益更适合大部分人进行长期投资。
买香港保险,就好比买了一个投资组合。依靠香港成熟金融体系,以及保险公司百年来不断优化升级的管理机制,利用这些经验丰富的投资者们,让资产有一个风险低,收益高的好去处。香港保险公司没有预定利率上限3%的影响。另外因为香港保险资金可以自由兑换成美元,可以投资全球最好的国家债券、500强企业债券以及不同国家和地区的股票基金市场,以争取最高回报,策略更开放,加上竞争激烈,催生高分红比例!另外香港的资产管理经验更加成熟完善,保单的实际收益会最大概率按照预期实现达成。
香港储蓄分红险其他优势
1、合理合法地配置境外、美金资产
香港的储蓄险统一采用美元计价。美元为全球流通货币,也是多个国家的储备货币。
香港保险属于离岸资产,同时不纳入征税范围,避债避税。香港的保险公司更注重个人隐私,尊重并保护个人财产;各大保险公司都是注册在百慕大地区,资金更加安全和保密。
2、锁定风险,有效规避未来极可能出现的遗产税
美金储蓄分红型保险设计的初衷在于为客户的长远未来做规划,比如子女教育、养老规划等,所以如果希望短期内达到一定的资产增值并取用,则不建议采用购买香港储蓄分红险。
在内地和香港,很多人购买保险,特别是大额的寿险,还有一个非常重要的原因——身故理赔金免税(资本利得税和遗产税)。
虽然现在国内还没有开征遗产税,但向富人征税是所有国家政府的共识,从17年开始的CRS也可见一斑,内地现在闹的沸沸扬扬的房产税,也是遗产税的先遣部队。理赔金完全免税,而且不会进入到复杂反复的遗产公正和分配的流程中。
除去免税这样一个非常有吸引力的功能之外,保险产品还有用于传承的绝佳特点:可以指定受益人和分配比例。这样的传承安排,不像遗嘱还需要到公证处去公证,或者其他安排方式需要所有合法继承人同意,非常好的保护了财产的隐私和安全,还可以最方便的按照本人意愿来分配。
3、高收益、低风险
香港保险采取复利分红的方式。一般复利为6.5%左右,相当于单利至少10%以上,而且这部分收益是持续稳定的产生,到后期资金会呈现指数化增长;内地年金险长期客户回报在3%左右,在几十年后,绝对金额的差距非常大。
这是因为香港作为自由贸易港,亚洲金融中心,投资渠道不受限制,可以在全球范围内进行投资,投资策略自由度更高,中长期权益类资产占较大比例(60%),固收资产占比比较少;内地资本市场还不成熟,不仅监管对保险公司投资权益的比重有限制,而且保险公司本身出于风控考虑也不敢多配置。事实上,根据内地保险业协会披露的2018年末15万亿资的投向,最大头是债券,占了40%,而股票+公募基金竟然才占10.8%。因此在同等风险级别的理财产品里,香港的储蓄险算得上是佼佼者。
至于我们的资产收益是否必须随之社会利率调整而下降,我们可以尽快作出自己的正确判断,而不是等到一切都来不及的时候。关注市场,把握当下!想测算收益、方案配置、产品对比、保额预算,请关注我!
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快照生成时间:2024-04-11 18:45:13
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