现场｜探访上海样本：如何构建多元化养老保障体系？

当养老问题日益凸显，成为当下社会的焦点议题时，如何将行业领军企业的成功实践与广泛社会需求相结合，为养老保障探索出一条切实可行、丰富多样的路径，成为了我们亟需攻克的重要课题！

10月30日，上海，泰康之家·申园，一场大型媒体调研会热烈召开，各界力量聚焦于此，共同探讨养老金融的高质量发展之道。

这次会议由上海市保险同业公会、保险学会、上海《上海保险》杂志社主办，养老健康专委会、泰康人寿上海分公司协办。上海金融监管局、上海市保险同业公会领导亲临现场指导，25家主流媒体及24家养老健康专委会成员参与调研，共同为推动养老金融的发展贡献智慧与力量。

挑战与探索

上海，是我国经济发展的活跃地带，也是很多创新模式的试验田。但老龄化日益凸显，成为这座城市面临的重要挑战之一。

随着人口结构的转变，老年人口比例逐年上升，这不仅对社会保障体系提出了更高要求，也对城市的基础设施建设、医疗服务、养老服务以及经济社会发展模式带来了新的考验。

上海市保险同业公会、保险学会秘书长李玉新以详实的数据为我们揭示了上海养老的现状：

当前，中国人口预期寿命持续攀升，2023年已达到78.6岁，而上海作为全国老龄化程度最高的省级行政区，人均预期寿命更是高达84.11岁。与此同时，上海老年人口占比持续增长，65岁及以上老年人口占比已达到28.8%。长寿时代到来，养老金和养老医疗资源的需求成为全民关注的焦点。

“行业标杆沉淀多年的宝贵经验，不论对行业还是社会发展，都十分重要且必要。”上海市保险同业公会、保险学会副秘书长伍国良表示。

事实上，在探索中前行，上海在养老金融政策方面已取得了显著进展。

比如，上海市人力资源和社会保障局、上海市财政局联合发布的养老金调整通知，自2024年1月1日起，符合条件的城乡居民养老金领取人员基础养老金每人每月增加90元，标准提升至每人每月1490元。又如，中国人民银行上海市分行携手其他十一部门推出的《做好上海金融‘五篇大文章’行动方案》，明确提出要高质量发展养老产业金融，丰富个人养老金融产品，提升金融服务的适老化水平，以满足老年人多样化的养老需求。

典型样本

样本一：医养融合，新寿险商业模式逐渐成熟

在此次调研中，泰康之家·申园作为上海的标杆项目，展现了泰康保险集团在养老产业领域的深厚积淀与创新实力。

从体验馆到活动中心，从样板间到康复医院，每一个细节都彰显着社区的高品质与贴心服务。长辈们在这里享受着自己的“第二青春”。

泰康人寿上海分公司总经理王志宏感慨表示，“当初筹备申园时，很多人是不理解的，因为这种商业模式过去很少见，尤其对服务行业来说，这既是一个创新，又是一项挑战。但我们坚信没有最好的方案，只有当下最完美的方案。申园的成功，源于我们不断的探索与调整。每一步的宝贵经验，都是一步步探索积累而来的。”

泰康之家·申园养老社区已开业近十年，泰康之家·锦绣府养老社区已开业运营，为超过2000位长辈提供了高品质的医养融合服务。同时，泰康之家·静安府养老社区也已经落地，泰康集团将在上海打造“一园双府”的养老布局，更好地满足上海老人的多元化需求。

高品质的养老离不开医疗的支撑。据王志宏介绍，泰康以长期年金为主要产品形态，并将实体的医养服务与商业养老保险产品相结合，为客户提供“养老资金+养老资源”一揽子解决方案。在养老社区配建的康复医院，泰康以老年医学为基础，打造急诊急救保障、老年慢性病管理、老年康复的三重防线，为老人提供包括独立生活、协助生活、专业护理、记忆照护、老年康复等一站式健康服务。

此外，泰康帮助客户主动管理健康支出，对接更加丰富、稳定的医疗资源，抵御健康风险。泰康将“支付、服务、投资”三端深度融合，逐步形成了“新寿险商业模式”，为寿险业高质量发展注入了新的活力与动力。

截至目前，经过17年的发展实践，泰康之家养老社区已实现全国35个城市42个园区布局，其中20城22个社区投入运营，居民超1.4万人。

样本二：居家养老，一站式解决方案成为核心

国家卫健委发布的数据显示，我国养老呈“9073”格局，即90%左右的老年人居家养老，7%左右的老年人依托社区支持养老，3%的老年人入住机构养老。对于大部分老人来说，居家养老、共享天伦目前依然是主流选择。为了更好应对社会需求，平安将为国民提供更因“人”制宜的养老资金解决方案，把行动力导向能够惠及90%以上老年人群体的居家养老赛道。

平安通过提供一站式居家养老解决方案，以“老人舒心，子女放心，管家专心”的核心价值主张，通过“三位一体的养老管家”“10大服务场景”和“1套监督体系”，打造“医食住行财康养乐护安”10大场景“到线、到店、到家”服务，为老人提供高品质的养老解决方案，满足老人全生命周期的需求。平安管家的核心是智能管家、生活管家和医生管家。智能管家以智能音箱为载体，通过平安自主研发的智能系统，发挥生活助手、智慧物联等功能；生活管家是线上的真人管家，24小时响应老人的需求，一站式协助对接各类服务；医生管家则为全科医生，可提供全天候实时音视频问诊，定制健康管理方案，三者之间的协同联动，能够快速满足客户需求。今年3月，平安服务权益体验馆正式开业，不仅兼容了升级后的居家养老展厅，还扩充了医疗健康资源的相关内容。线下展厅作为金融消费者了解“保险+服务”体验居家养老服务场景的重要窗口发挥了重要作用。

平安管家围绕“以人为中心”“照护为核心”的宗旨，致力于让老人的晚年时光能够有质量、有温度、有尊严地度过。平安在实践过程中积极探索更适合中国人的居家养老方式，努力为我国养老事业贡献力量。

样本三：商保年金，个人养老金产品不断扩面

10月23日，国家金融监督管理总局办公厅发布《关于大力发展商业保险年金有关事项的通知》，此次《通知》提出，大力发展商业保险年金（简称商保年金），进一步扩大商业养老金业务试点，支持更多符合条件的养老保险公司参与商业养老金业务。养老保险公司要立足客户养老需求，丰富产品供给，改进业务流程，提升客户消费体验。加强风险管理，健全商业养老金业务相关监管规则。

国寿养老是首批参与商业养老金业务试点的养老保险公司之一，积极参与有关养老金融的顶层设计、政策研究、工具创新等工作，持续引领和推动行业科学规范健康发展。截至目前，国寿养老上海市分公司管理的企职业年金、商业养老金等养老金资产规模突破了1千亿元。

2022年4月21日，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》，明确参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元。11月25日，人力资源社会保障部宣布，个人养老金制度启动实施。国寿养老自主研发并在行业内率先推出个人养老规划服务系统，帮助居民更加直观、简洁做好养老财务安排和资金储备。

此外，国寿养老依托受托资产大数据推出业内首个“国寿年金指数”，为年金管理机构在投资策略制定、管理人选择、投资风险管控等方面提供有益参考。国寿养老还将继续深入聚焦养老金融领域，丰富养老金产品供给，做好养老基金长期化投资，为服务中国式现代化建设，为人民群众安享幸福晚年贡献更大力量。

未来蓝图

去年中央金融工作会议提出的“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，为新时代金融的高质量发展指明了方向。

养老金融，不仅是应对人口老龄化的迫切需求，更是提升人民群众幸福感、安全感的重要途径。上海保险业在此方面勇于担当、开拓创新，为全国养老金融的发展提供了宝贵的创新实践经验和启示。

今年9月，国务院发布的2024版保险“国十条”，更是将保险业服务民生、服务实体经济、深化改革开放的主旋律推向了一个崭新的高度。这充分表明了国家对保险业的深切期望和高度重视，也为保险业未来的高质量发展绘制了宏伟蓝图。

展望未来，随着更多社会力量的积极参与和政策环境的不断优化完善，我们有理由相信，我国的养老保障体系将更加健全与完善。让我们携手共进，为创造一个更加安心、舒适、有尊严的“第二青春”共同努力！