营口银行：强化征信服务 破解小微企业融资难

本文转自：黑龙江日报

小微企业与民营企业是我国国民经济的重要组成部分，解决小微企业和民营企业融资难融资贵问题，是促进小微企业和民营企业发展的重中之重，是关系社会民生稳定、经济平稳发展的关键环节。

征信作为企业的“经济身份证”，在小微企业融资过程中起到至关重要的作用。首先，征信可以提供全面、准确的信用信息，降低金融机构的贷款风险，提高金融机构对小微企业的信用评估能力。通过征信系统，银行可以及时获取小微企业的历史信用记录、负债情况、资产状况等信息，对其信用状况进行全面评估。有助于银行更加准确地了解企业的还款能力和风险状况，做出更准确的信贷决策，降低贷款违约风险。

其次，征信可以优化信贷流程，通过征信系统，银行和其他金融机构可以快速、准确地评估小微企业的信用等级，简化审批流程，提高信贷效率。

第三，征信可以促进企业的诚信建设。企业通过建立良好的信用记录，获得更多的信用资源和金融支持。信用良好的企业可以享受到更低的利率、更高的额度、更灵活的还款条件等优势，从而提高企业的融资能力和竞争力。

成立十余年，营口银行哈尔滨分行扎根龙江，积极融入龙江发展大局，始终秉承“征信为民，征信助企”的理念，充分利用征信的平台，服务本地区实体经济发展，持续加大对小微企业信贷支持力度。

2023年前八个月，营口银行哈尔滨分行充分利用中国人民银行建立的征信平台调取征信报告几千笔，其中企业征信近千笔、零售征信千余笔。打破信息不对称壁垒，为业务发展提供坚实保障。该行一客户为个体工商户，来该行进行融资之前从未在金融机构贷款。其企业征信上无任何记录，在企业进行贷款审批时遇到了不小的麻烦。该行通过查询该个体工商户负责人的个人征信时，发现其申请过几张信用卡，并且还款情况良好，有较为稳定的收入，可以作为贷款主体，于是为其办理了个人经营性贷款，圆满解决了该客户遇到的困难。

针对小微企业往往缺少不动产抵押的特征，营口银行哈尔滨分行充分利用动产抵质押融资服务，盘活企业动产类资产，拓展融资渠道，破解传统企业抵押贷款手续繁琐等融资难题，助力实体企业经营运转。该行某客户从事粮食加工生产行业，厂房已作为抵押物进行贷款，但贷款资金远远无法满足自身发展需要。了解到该客户的难处后，该行依托动产融资统一登记公示系统，以客户买来的粮食原料作为动产进行质押，为企业获取授信一千余万，有效地缓解了其经营紧张状况且大大降低了融资成本，得到了企业的好评。

营口银行哈尔滨分行通过开展征信排查、征信宣传、征信培训等方式，向社会公众普及征信知识，提高公民对自身征信合法权益的认识，积极营造“学征信、懂征信、用征信”的良好信用环境。全力宣传征信异议维权和正规处理渠道，引导中小微企业和个体工商户正确认知异议维权的范围和方法。在做好业务推广的同时，向中小微企业宣传展示动产融资统一登记公示系统、应收账款融资服务平台等系统，帮助广大小微企业主改变固有的认为依赖房产抵押才能取得融资的陈旧观念。

对因疫情而产生逾期的客户，营口银行哈尔滨分行制定了调整征信记录、开通征信异议处理绿色通道等措施，帮助客户渡过难关。分行开通绿色放款通道，紧跟市场利率的调整，帮助客户在有困难的时候及时化解困难，加大小微企业无还本续贷支持力度，做到应续尽续，应延尽延；承担小微企业融资押品评估费、强制执行公证费、押品财产保险费等贷款交易手续费用，免收结算相关费用；对受疫情影响的小微企业和个体工商户可以在一定期限范围内延期还本付息，并在征信上免于记录。

扎根龙江十余载，倾力服务促发展。营口银行哈尔滨分行将结合新形势、新技术、新领域，大力宣传征信和融资知识，助力小微企业发展，以自身高质量发展助力龙江全面振兴全方位振兴。