福建龙岩：打造普惠金融高质量发展新生态

近年来，福建龙岩以国家级普惠金融改革试验区建设为契机，通过数字化、信息化赋能普惠金融，促进数字金融与实体经济深度融合，力推普惠金融与绿色金融高质量融合发展，取得了明显成效，已有4项改革成果在全国推广，14项改革成果在福建省推广。

大数据实现精准“画像”

6月，炎夏已至，在福建龙岩，数字普惠金融服务平台的福利正火热地惠及当地。《经济参考报》记者走进龙岩市普惠金融服务中心，一台电子展示屏上，线上融资撮合、政策咨询、金融教育、消保维权、信用辅导、金融司法、生活缴费等功能一目了然。以往复杂、繁琐的手续，可在眼前这块电子屏上或手机上“一键完成”，更重要的是，其直接打通了该市金融机构公共信息共享渠道。

“平台汇聚18个部门、45大类、2000余细项的实时公共信用数据。”龙岩市普惠金融工作专班负责人魏纯介绍，用大数据实现精准“画像”，其目的也是破解小微企业融资授信因缺乏有效信息导致审批进度慢等问题。

据初步统计，该平台现已接入龙岩市48家金融机构，上线各类金融产品553款，已对接融资5.16万笔、授信金额超106.90亿元，平均每笔授信21.72万元。平台与农行福建省分行、建行福建省分行、福建农信等15家金融机构探索数据直连，推动贷款业务“秒授信”，上线17款“秒批”和“政务数据直连”信贷产品，授信额占比达33.53%。

另外，该平台还涵盖了乡村振兴、绿色金融等“七大板块”和供应链金融、企业上市、卡惠乐购等“八个特色专区”，针对中小微企业、“三农”主体和个体工商户等不同市场主体提供差异化的精准金融服务，有效缓解融资难、融资贵问题。

龙岩市普惠金融工作专班罗彬荣介绍，为破解受新冠疫情、交通问题影响导致线下办理业务不便、金融服务缺位的难题，龙岩市还探索了一套“全真互联远程音视频服务体系”智慧金融服务模式,即通过“全真互联远程音视频服务体系+线上福农驿站”“一站式、多功能、融合性”服务模式推广惠林卡、福股贷、龙岩e贷、碳金卡等特色普惠金融产品，强化了“无边界”的全渠道金融科技辐射效应。

值得关注的是，为深入推进乡村振兴，龙岩市还创新推出集政务、民生、电商、物流、金融“五位一体”的线上线下乡村振兴综合服务平台“普惠金融·福农驿站”，在全国率先设立由金融机构捐资创办的社会组织“龙岩市福农驿站普惠金融服务中心”。

据了解，该中心系全国首个线上线下普惠金融综合服务体，成为该市所有行政村的线上“专属家园”和“办事大厅”，进一步提升了金融助力乡村振兴的数字化水平，优化金融营商环境，同步助力常态化疫情防控，让“数据多跑路，群众少跑腿”，打通乡村金融服务“最后一公里”。

截至2022年末，龙岩市11个线下“普惠金融·福农驿站”开业，覆盖村民4.5万人，上门办理业务和咨询人数超5.5万人次，累计为群众节省车费、打印费、手续费等各项费用超过530万元。线上“福农驿站”在全市行政村（社区）覆盖率100%，注册村民31.5万人，6.1万家商户入驻。

推动普惠金融与绿色金融高质量融合发展

据龙岩市金融监管局局长苏雄丰介绍，大数据实现精准“画像”后，如何让普惠金融更绿色，让绿色金融更惠民，真正实现经济效益、社会效益、生态效应的综合提升，一直是龙岩最为关注的问题。

对此，龙岩市积极践行“绿水青山就是金山银行”的绿色发展理念，支持“双碳”发展战略实施，联合相关部门出台《龙岩市绿色金融发展专项行动方案》，全力推动普惠金融与绿色金融高质量融合发展。

截至2022年末，龙岩市绿色贷款余额达253.31亿元，同比增长107.08%，位居福建省第二。其中，节能环保产业余额76.12亿元，同比增长82.53%；生态环境产业余额103.15亿元，同比增长371.87%；基础设施绿色升级产业余额50.27亿元，同比增长34.51%。

龙岩市，别称闽西，属福建省重要林区、矿区。据了解，近年来，龙岩市积极打造新时代林改“龙岩经验”升级版，持续推动“普惠金融·惠林卡”扩面增量。

截至2022年末，该市累计发放“惠林卡”3.77万张，授信36.99亿元，用信23.75亿元；在武平县试点建设全省首个林业金融区块链融资服务平台，实现线上一键提交融资需求、平台撮合成交、线下签约放款的纯线上贷款办理模式，截至2022年末，已上线10家金融机构提供58款信贷产品，成功放款1996笔3.43亿元。

全国首单林业碳汇指数保险在龙岩市新罗区试点落地，龙岩的创新之举被媒体评为“中国保险业十大新闻”，获评国务院国资委“2022年中国碳达峰碳中和典型案例一等奖”，并被确定为福建省第二批绿色金融改革创新成果向全省推广。

与此同时，当地金融部门正在力推绿色产品创新。积极打造“一产业一信贷一保险”模式，创新推出21个绿色专项信贷产品，涉及20类特色产业产品；推出“百香果种植气象综合指数保险”等19个保险产品，涉及15类特色农业产品；推出古树名木保护救治保险，为该市5个参保县逾7千株名木古树提供1.23亿元风险保障；推动银行业机构引入碳积分纳入授信依据，推出“普惠金融·碳金卡”，助推形成绿色低碳生活方式，累计发卡1208张，授信1.48亿元；推动碳减排支持工具等央行优惠资金政策协同发力，发放碳减排贷款7.73亿元。

值得一提的是，龙岩市还推出了全国首单山水林田湖草沙一体化生态保险——“九龙江生态指数保险”，运用保险手段构建龙岩市九龙江流域山水林田一体化相关指数快速响应的联动机制。

构建高水平普惠金融优质生态

为进一步提高普惠金融市场透明度和消费者保护水平，构建高水平普惠金融优质生态，龙岩市以“请进来、走出去”相结合的方式，接连邀请国内知名高校、研究机构专家来岩指导，举办“金融创新与资本运作”等多场专题培训班。

同时，龙岩市领导带队多次前往温州、台州等地学习考察借鉴改革经验，为普惠金融改革工作献言献策。龙岩市举办了以“普惠金融与‘创业、创新、创投’融合发展”为主题的论坛，邀请清华大学、复旦大学、武汉大学等专家学者共同交流探讨普惠金融发展道路。出台了《关于金融支持高层次人才项目发展的七条措施》，建立高层次人才项目引进评审机制。

为健全风险防范和监管体系，龙岩市率先在福建省建立地方金融管理协作机制和金融工作议事协调与应急处置机制市县全覆盖，率先在该省建立金融消保投诉信息季度共享和分析研判工作。建立了“政银司”统一协调机制，充分发挥政银司联席会商机制作用，坚持“控新化旧”“一企一策”“一链一策”，加快了不良贷款处置。

据了解，当地制定出台2022年涉嫌非法集资风险排查工作方案，开展非法集资“三无”示范点创建活动，在福建省首创建立“社区大妈”服务队，在走街串巷中积极摸排非法集资风险线索。严格开展风险排查整治，组织开展涉非涉稳等各类金融风险隐患排查整治工作，建立本地区发债产品台账，做好存续债券的跟踪监测和风险预警。

目前，龙岩市不良贷款余额、不良率持续保持低位运行，实现稳增长和防风险长期均衡。

“龙岩数字普惠金融服务平台是龙岩市委、市政府扎实推进龙岩国家级普惠金融改革试验区建设的重要举措，多方合力搭建的数字普惠金融创新平台。”苏雄丰表示。

苏雄丰介绍，当下龙岩市正在全力建设革命老区高质量发展示范区，下一步将为龙岩高质量发展提供坚实的金融保障，探索各项普惠政策的“龙岩模式”，以大数据方法切实化解融资难、融资贵等难题，把龙岩模式打造成普惠金融的标杆，在现代化新龙岩建设中发挥金融活水的功能，体现普惠价值。