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助消金业务智能升级!海尔消费金融AI-First战略初见成效

类别:科技 发布时间:2025-07-31 13:58:00 来源:大众报业·齐鲁壹点

齐鲁晚报·齐鲁壹点记者 尚青龙

当生成式AI技术从实验室快速走向产业应用,消费金融行业正站在数智化转型的关键节点。AI大模型以其强大的多模态理解、自主决策与持续进化能力,正在重构金融服务的底层逻辑,从风险控制到客户服务,从精准营销到运营效率,全方位推动行业进入AI金融新时代。在这一变革浪潮中,海尔消费金融(简称“海尔消金”)通过“AI-First”战略的深度落地,助力消金业务智能化升级,为用户提供更优质、更体贴的金融服务。

当前,在消费金融领域,AI大模型的价值正通过三个维度深度释放。

全流程效率的提升。传统金融服务中,从客户身份核验到风险评估,从客服响应到贷后管理,多依赖人工规则与单一模型,不仅处理效率低下,且难以应对复杂场景。大模型通过自然语言处理(NLP)、计算机视觉(CV)等多模态能力的融合,可实现快速响应。例如在贷款审批环节,在大模型支持下的智能化、自动化系统能在较短时间内完成多维度数据核验与风险定价,大幅降低人工成本。

客户体验的个性化重构。消费金融的核心是以用户为中心,但传统标准化服务难以满足用户差异化需求。大模型通过分析用户历史行为、交互数据甚至语音情绪,可生成个性化金融服务方案。如针对年轻用户推送简洁直观的信用贷款方案,针对家庭用户推出家电、家居等场景分期方案等,让金融服务系统更加适应人的需求和变化。

风险控制的范式升级。消费金融的风险具有隐蔽性、动态性特征,传统规则引擎对新型欺诈手段的响应滞后。大模型通过构建知识图谱与实时学习机制,能识别跨平台、跨场景的关联风险,例如对伪造身份证件、团伙欺诈等行为的识别精度提升 30% 以上,同时通过预测性分析提前预警逾期风险,将不良率控制在更低水平。

作为消费金融行业数智化转型的先行者,海尔消费金融以科技赋能业务提质增效、催生新质生产力为目标,将大模型深度植入业务全链条,形成多项创新成果。

如在智能客服领域,大模型推动服务从被动响应到主动预判。海尔消金将客服系统从传统 NLP升级至大模型全流程模式,构建起问答对话智能体与任务对话智能体,其中语音机器人累计上线450多个客服问答对话、15个任务对话场景,且转人工率大幅降低。更值得关注的是,通过分析用户历史对话与情绪数据,系统能提前预判需求。例如对多次咨询分期利率的用户,其会主动推送最优还款方案,更懂得用户需要。

海尔消金的实践揭示了消费金融行业大模型落地的三大关键逻辑:一是锚定场景,以风控、客服等核心场景的痛点为导向,赋能提升业务价值;二是渐进迭代,通过“小步快跑、沉淀中台、多轮迭代、多点开花、构建生态”的打法,先在局部场景实现突破(如反欺诈特征提取),再逐步向全流程推广;三是生态协同,对内构建AI文化与中台支撑,对外联合火山引擎等合作伙伴共建垂类大模型,降低技术门槛。

随着大模型技术从通用向行业垂直深化,消费金融行业的智能化竞争将进入新阶段。海尔消金通过将大模型转化为可感知的服务优化,为用户带来更加便捷、温暖的金融服务。

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