离婚官司中丈夫一方从银行拿到妻子“反洗钱流水”，妻子认为银行违规索赔1元

最近几年，生活在上海的叶女士一直在处理和丈夫的离婚官司。因为涉及的财产金额较大，这起离婚案件至今还没有最终结果。去年5月，两人离婚官司开庭前交换证据的过程中，叶女士得知丈夫一方拿到一份银行出具的叶女士的《客户反洗钱历史交易查询报表》，作为证据之一。

叶女士告诉红星新闻，她了解到，民事案件中，对方是不能从银行拿到这份涵盖个人隐私信息的“反洗钱流水”的，其仅能用于反洗钱行政调查和反洗钱刑事诉讼等情况。为此，叶女士以侵害人格、名誉、个人信息权益等将出具这份个人“反洗钱流水”的中国银行上海市闵行支行（以下简称“中行闵行支行”）告上法院，提出登报向她赔礼道歉3日，赔偿损失1元等诉求。

10月15日，上海市闵行区人民法院开庭审理该案，庭审中，被告方中行闵行支行认为，他们出具的这份“反洗钱流水”是根据法院调查令调取，并表示目前没有禁止性规定银行不能提供的依据。

▲中行闵行支行银行出具《客户反洗钱历史交易查询报表》

丈夫一方提供妻子“反洗钱流水”给法院

妻子认为银行违规

叶女士称，今年5月，她和丈夫离婚案再次开庭前，接到审理案件的上海市青浦区人民法院发来的一份自己的“银行流水”。“这份内容是对方取得的，在开庭前双方证据交换的过程中，法院也会把这份内容发给我。”

▲叶女士收到法院发来的一份自己的“银行流水”

叶女士说，一开始，自己没有觉得这份“银行流水”有什么问题，但是仔细查看后，她却发现这是中行闵行支行出具的《客户反洗钱历史交易查询报表》，就是“反洗钱流水”，这家银行是叶女士平时主要使用的银行卡、信用卡的开户银行。

叶女士发现，根据《中华人民共和国反洗钱法》第五条规定，对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。

叶女士认为，“反洗钱流水”仅能用于反洗钱行政调查和反洗钱刑事诉讼等情况，而自己和丈夫的离婚官司属民事案件，银行将自己的“反洗钱流水”提供给对方，是侵犯自己的权益。

叶女士向红星新闻表示，去年10月，发现问题后自己曾向银行提出异议，希望银行能告诉她为什么会将这份“反洗钱流水”提供给对方。“银行一开始说7个工作日内给我答复，但是后来一直没有明确的说法。”

起诉银行索赔1元

银行：根据法院调查令调取出具“反洗钱流水”

叶女士的代理律师在接受红星新闻采访时表示，“反洗钱流水”是金融机构在反洗钱监控中使用的专有概念，“反洗钱流水”的主要目的本应是通过分析交易模式，识别和报告可疑交易，以预防洗钱和其他金融犯罪活动，出现在离婚诉讼中，本身是不应该的。

叶女士认为，银行把自己的“反洗钱流水”提供给对方，侵犯其隐私和账户信息安全，“银行本身掌握着我们的大量个人交易信息，如果能够就这样随意提供给别人，我觉得这本身是银行的一个比较大的漏洞。”

叶女士在起诉状中提到，中行闵行支行违反商业银行法关于为存款人保密的原则，消费者权益保护法关于个人信息依法应当得到保护等规定。银行向第三方提供自己的反洗钱查询历史交易查询报表，相当于对自己进行了反洗钱调查，对自己的人格、名誉、个人信息造成侵害，并造成精神损害，依法应当赔礼道歉，并赔偿损失。

10月15日，上海市闵行区人民法院开庭审理了该案，叶女士提出中行闵行支行需登报赔礼道歉3日、赔偿损失1元、承担本案诉讼费用等要求。在庭审中，叶女士又要求增加要求对方撤回该份“反洗钱流水”的要求。“我提出了1元的赔偿金额，这主要是希望向对方提出一个警示，希望今后不要再出现同样的问题，同时也希望更多人能够注重自己的隐私保护。”

红星新闻了解到，庭审中，被告方中行闵行支行认为，他们出具的这份“反洗钱流水”是根据法院调查令调取，并表示银行有每个用户的“反洗钱流水”，目前没有禁止性规定银行不能提供的依据，认为提供给法院是合法的。

根据被告方提供的材料，办理叶女士和丈夫离婚官司的上海市青浦区人民法院是在2022年7月向中国银行上海市闵行支行提出调查令的，希望调取叶女士在该行下的银行流水、理财产品明细等，该调查令由叶女士丈夫向法院提出申请，由银行调取后提供给叶女士丈夫一方。不过红星新闻记者注意到，此份调查令上并没有要求调查叶女士的“反洗钱历史交易”等信息。

10月16日，红星新闻联系到中行闵行支行一名相关负责人，其表示无法对此事给出答复。

红星新闻记者了解到，该案将在15天后继续开庭审理。

调查：

有银行客服称“反洗钱流水”不会提供给个人

北京一家国有银行的工作人员在接受红星新闻记者采访时表示，一般居民去银行打自己的银行流水用于贷款、办理护照等都是没问题的，银行会提供相关账户或者银行卡的交易记录，如果需要打民事官司，银行也会根据法院或当事人提出的申请出具《个人客户账户历史交易备查记录》。该工作人员表示，“反洗钱流水”则会包含更多信息，比如当事人的身份证号、所有银行卡、信用卡的交易信息，同时还会包含外币的消费记录。

10月16日，红星新闻以普通客户的身份咨询中行闵行支行，是否能在有法院调查令的情况下在民事案件中调取相关人员的“反洗钱流水”，一名工作人员表示，此类案件多以调取一般的银行流水为主，没听说过需调取“反洗钱流水”。

中国银行北京某支行的工作人员表示，各个银行都会掌握客户的银行流水，但“反洗钱流水”是银行内部信息，一般只有相关部门提出要求才能提供，个人是无法调取的。此外，银行也会根据法院调查令上要求配合的内容，在法律法规要求内进行调取。