天津滨海高新区以“积分贷”+“积分投”解融资难题

本文转自：科技日报

创新积分可换“真金白银”

天津滨海高新区以“积分贷”+“积分投”解融资难题

在天津滨海高新区，天津赛德美公司锂离子电池精细化拆解生产线上，员工正在操作自动识别分拣系统。夏梦琪摄

◎本报记者 陈 曦

“通过天津滨海高新区企业创新积分管理信息系统，可以查到企业创新积分。”1月初，天津滨海高新区内企业依脉人工智能医疗科技（天津）有限公司（以下简称依脉）总经理米易雯告诉记者，2023年，该企业凭借80.88的创新积分，顺利从中国工商银行获得了300万元的贷款。这些贷款被用于企业进行研发板块、医疗应用场景的打磨，以及扩充、培养团队人才。

天津滨海高新区自2021年开展创新积分制以来，通过推出“科创积分贷”这一基于创新积分体系的专业化金融产品，使200余家科技企业成功获得授信280余笔，累计信用授信额度超10亿元。近日，天津滨海高新区又启动了“积分投”创新金融模式，与“科创积分贷”形成“组合拳”，使得创新积分变成“真金白银”，帮助科技企业纾困、加油。

多维度画像筛选企业“好苗子”

2023年5月，天津滨海高新区企业天津赛德美公司（以下简称赛德美）因其创新积分在80分以上，被认定为典型的“高成长、硬实力”科创企业。该企业因此获得招商银行发出的500万元放款。

像依脉和赛德美这样只通过创新积分就能获得贷款的科技企业，在天津滨海高新区不在少数。

作为科技企业，它们也曾经面临着“甜蜜的烦恼”。一边是高科技产品带来的订单，一边是技术创新的高投入和生产资金缺口，再加上科技企业普遍具有高成长、高风险、轻资产特点，缺乏质押标的，金融资本往往不愿介入。融不到资、融不够资，成为困扰许多中小科技企业的“头号难题”。

而创新积分制成为了破解这些难题的钥匙。2021年11月，天津滨海高新区获批全国企业创新积分制试点单位。

为精准筛选出各成长阶段蕴含“真实力”、潜藏“硬科技”的企业，助力科技企业快速成长，天津滨海高新区通过构建企业创新积分特色模型，为科技型企业精准画像。

“我们在科技部相关单位制定的18项核心指标的基础上，科学设计积分指标体系，形成量化评价模型，构建了‘18+N’指标评价体系。我们从技术创新、成长经营、人才团队、金融征信4个维度出发，共设置46项指标，为科技企业精准画像。”天津滨海高新区管委会副主任崔同湘说，创新积分制可帮助园区精准识别研发能力强、成长潜力大的科技初创企业，引导各类创新要素向科技企业集聚，助力“好苗子”企业脱颖而出。

截至目前，天津滨海高新区企业创新积分制系统注册企业超2300家，基本覆盖了园区各类重点科技型企业。其中，初创期企业占比达67.7%，成长期企业占比达26.1%，爆发期、成熟期企业占比达6.2%。创新积分制较好地实现了对早期科技企业的覆盖，为发现初创企业的价值提供了有力的参考，帮助园区营造出有利于科技型中小微企业成长的良好环境。

营造更具创新力的投资生态

如何将创新积分转换为“真金白银”？

天津滨海高新区联合中国工商银行天津市分行等9家金融机构，推出“科创积分贷”“津科积分贷”等金融产品，把积分作为授信的评价标准。通过这些产品，企业无需抵押便可获得融资，突破了传统信贷产品只注重“现金流、利润率、低风险”的限制。企业积分与授信额度通过这些金融产品实现了正相关，企业可通过积分直接获得对应的授信额度，直接用积分换取“真金白银”。

据介绍，“科创积分贷”适用于高新区企业创新积分评价体系中创新能力突出的科技型企业。这些企业的积分需不低于60分，积分越高、授信越高。

天津滨海高新区还与天津市中小企业信用担保中心等担保机构合作，为积分企业提供担保增信服务；建立投资机构白名单，投资高积分企业。

“招商银行天津分行成功从积分体系中提炼关键数据指标，将其融入银行风控体系，综合考虑企业经营实力、科创属性及成长潜力，改变了传统银行授信以企业财务数据和抵押物为主的评价机制。”招商银行天津分行副总裁杨博说，招商银行“津科积分贷”目前获批授信额度上亿元，依托积分贷衍生其他授信产品额度超25亿元。

近日，天津滨海高新区又与天津北洋海棠创业投资管理有限公司（以下简称北洋海棠）等8家投资机构共同启动了“积分投”项目。

崔同湘介绍，“积分投”具有优质企业发现、金融机构集聚、数据信息流转和金融产品创新功能。其以企业创新积分为重要依据，以股权投资机构为主，辅以证券业、银行业和服务机构等多种经营主体。

“‘积分投’将与‘积分贷’协同构建股债结合、贷投联动的金融服务体系，聚焦信创产业、新经济服务业、生物医药产业、新能源和高端装备制造产业等主导产业，营造有利于科技型中小企业快速成长的良好资本生态圈。”崔同湘说。

“‘积分投’模式将营造出更活跃、更具创新力的投资生态。”北洋海棠基金合伙人、副总经理周培认为，“积分投”和“积分贷”的组合，将使股权投资与金融贷款类产品创新得到结合。这解决了投后企业发展中可能出现的现金流紧张的问题，为投后企业提供了更灵活、多样化的融资渠道，同时也进一步增强了投资机构对于早期企业的投资信心。

将中小企业“扶上马，送一程”

想让科技型中小企业在新赛道上奔跑，不仅需要“给他们一匹马”，更要为他们提供“扶上马，送一程”的服务。

与创新积分制同步上线的还有企业创新积分管理信息系统平台。该平台集成积分管理、政策服务、金融超市等功能。企业注册授权即可在平台上查询创新得分，不需要再进行额外的数据填报。

同时，企业创新积分管理信息系统平台提供可视化成长图表。

通过图表，园区可以直观看到企业的创新能力，为企业精准推送相应政策。企业也可根据实际需求通过平台在线上选择适合的金融机构和信贷产品。通过企业创新积分管理信息系统平台，园区可以实现企业科技服务“全网通”，持续做优企业服务。

2023年8月，天津市维科车辆技术有限公司领到了天津滨海高新区首笔数字人民币“科创积分贷”，天津滨海高新区联合中国工商银行以数字人民币形式为企业发放贷款200万元。

据介绍，以数字人民币形式发放科创贷款，不仅能实现资金实时到账，而且企业在选择使用数字人民币支付货款时，可免去手续费并节省资金在途时间，这有效实现支付即结算、授信资金的闭环流转及用途的真实可信。该形式具有速度快、效率高、可信度高的特点，有助于企业降本增效。

此外，天津滨海高新区还不断强化政策支持，出台《天津滨海高新区科技型企业梯度支持政策》。该政策提出，根据高新技术企业创新积分排名，分档给予奖励，对创新能力强、发展潜力好的高新技术企业额外给予最高25万元奖励，促进财政资金向高成长科技型企业倾斜。同时开辟高创新积分快速服务通道，根据积分评价结果，在人才引进、荣誉激励、办税通关等方面对相关企业给予倾斜支持。