建行临沂新城支行：筑牢柜面合规防线，守护建行稳健根基

齐鲁晚报·齐鲁壹点 通讯员 于明全

作为建设银行网点的一线柜员，他们每天站在金融服务的最前沿，直接面对客户，处理数以百计的现金交易、账户业务和咨询服务。柜面工作看似平凡，实则责任重大——每一次系统操作、每一笔业务办理，不仅关系到客户的资金安全，更直接影响建行的声誉和国家金融秩序的稳定。正因如此，将内控合规意识融入日常工作的每一个细节，已成为柜面人员必须坚守的职业底线。

严守操作规程，筑牢合规根基

“流程定型、操作规范”是建行柜面工作的基本准则。在日常业务中，柜员必须严格遵循《柜面业务操作规程》及相关制度要求，确保业务办理的标准化和规范化。

客户身份识别是风险防控的首道关口：无论是开户、转账、存取款还是理财购买，都必须严格落实客户身份识别要求。他们需要通过互联网核查系统仔细核对身份证件的真实性和有效性，并结合观察、询问等方式确认办理人身份。对于大额、可疑交易，更应主动了解资金来源与用途，做好记录和上报，绝不能因业务繁忙或客户熟悉而省略任何环节，这是防范洗钱、诈骗风险的关键屏障。

业务处理须坚持“一笔一清”与“四眼原则”：每笔业务都应做到即时处理、账实相符，严禁积压、拼凑操作。对于超权限业务，必须主动提请授权主管审核。授权复核不仅是对业务的监督，更是对操作人员和客户的双重保障。柜员应自觉将“在监督下工作”视为职业常态，让“四眼原则”成为杜绝操作风险的“安全锁”。

重要物品与权限管理必须“泾渭分明”：现金尾箱、业务印章、重要空白凭证等关键物品必须落实午间盘点和日终清查，确保账实一致。个人柜员号和密码等同于岗位身份，必须专人专用、定期更换，严禁相互串用或泄露。权限分离是内控的核心机制，任何时候都不能因追求效率而逾越制度红线。

强化风险意识，敏锐识别隐患

制度是基础，执行是关键，再完善的制度及再完善的流程也需要具备高度风险意识的人、高度敏感性的人来执行。

敏锐捕捉业务办理中的“异常信号”：客户神情紧张、频繁办理无卡存款且拒绝留痕、对交易背景含糊其词、执意向陌生账户大额转账等，均属危险信号。柜员应当保持高度警觉，主动多问一句、多核一步，必要时及时向营运主管或合规专员报告，切实发挥柜面风险“安全哨点”作用。

坚决抵制外部欺诈与道德风险：面对不断翻新的电信诈骗手段，柜面是保护客户资金的重要防线。柜员需熟练掌握常见诈骗特征，对可能受害的客户主动提醒、耐心劝阻，并按要求启动应急预案。同时，自身要恪守职业道德，绝不参与民间融资、代客操作、泄露客户信息等违规行为，要始终保持清醒头脑，严防风险事件发生。

融入合规文化，让规范成为习惯

内控合规不仅是制度要求，更应成为每位员工的工作习惯。建行定期开展的合规培训、案例警示教育和制度宣讲，为我们提供了持续学习的机会。柜员应积极参与、深刻反思，将“合规创造价值”的理念内化于心、外化于行，真正明白严格按章操作既是对建行负责，也是对自身职业安全的保护。

作为建行的一员，“诚实、公正、稳健、创造”的核心价值观始终是他们行动的指南。从自身做起，从每一笔业务做起，严格落实业务操作规程，规范操作每一项业务，共同筑起牢不可破的柜面风控屏障，为建设银行的稳健经营和高质量发展保驾护航！