温州小贷行业转型谋“新赛道”

本文转自：温州日报

“减量提质”步伐进一步加快

温州小贷行业转型谋“新赛道”

本报记者 邹雯雯

小贷公司是发展普惠金融的一支新兴力量。2023年10月初，国务院颁布了《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》。《实施意见》明确指出小贷公司在多层次普惠金融机构体系中，属于第二层次的其他类机构，发挥补充作用。

全国小贷看浙江，温州要为小贷试点作出更大贡献。记者从温州市小额贷款公司协会召开的第三届二次会员大会上获悉，市小贷协会理事会带领全市小贷公司防范化解风险，积极寻求业务突破口，实现行业持续稳健发展，“减量提质”步伐进一步加快，规范化水平进一步提高。

2023年，温州小贷行业交出了一份沉甸甸的成绩单：全市27家小额贷款公司协会会员，累计发放贷款141.61亿元、共计1.23万笔，笔均贷款115.49万元。累计发放种植养殖业及100万以下小额贷款30.52亿元、9296笔。2008年小贷试点以来，全市小贷行业累计发放贷款3400亿元、共计37.6万笔。

“标杆小贷”贷款逆势增长

华峰小贷、亿兆小贷、瑞安五洲小贷温州头部小贷公司，面对市场环境的复杂多变，积极采取应对措施，及时调整经营策略，较好地走出了经营困境，贷款发放量逆势增长。

瑞安五洲小贷2020年起连续三年被评为非银金融机构支持地方经济社会发展优秀单位，该小贷总经理戴大镇介绍，遵循小额分散的原则，业务实践中“支小支农”，深入个体经营户、农户进行扩面增户授信放款，有效分散风险。对于抵押担保类业务，抵押物余值足且变现能力强或者借款人流动资金充足，发放金额不超监管红线的大额业务作为补充放款。同时，与融资担保公司合作开展转贷业务，进行一线城市异地房产抵押融资，“小贷公司要想稳健发展，不仅要适应当时的市场行情，根据自身的风控能力，做适合自己公司的业务产品，还应配以灵活完善的风控体系。”

“全市小贷公司提振行业信心，不惧市场压力，增强公司内生动力，防范化解风险。”小额贷款公司协会会长庄中华介绍，2023年全市小贷公司行业持续稳健经营，整体向好基础得到巩固，小额信贷产品服务的适配度、贷款的灵活便利度不断提升。“小贷获客对象在普惠大众创业中淘宝，不去银行筛出的筐中寻找”。

数据显示，华峰小贷2023年累放各项贷款64.08亿元，比2022年增加25.98亿元，增长率为68.19%；亿兆小贷2023年累计放款15.59亿元，比2022年增加1.7亿元，增长12.23%。标杆小贷公司针对房价下行抵押贷款风险增大的情形，及时退出部分房产抵押贷款，转做过桥贷款、车抵贷等产品，取得良好的效果，为下一步健康持续发展打下坚实基础。

行业向“新”而行谋发展

小贷公司行业业态较其他金融组织，更具复杂性挑战性，面对经济下行的状况，“浅滩捡鱼的时期”已经过去。这几年，温州小贷公司行业经营现状呈现公司家数减少，资本金总额下降、资本收益率下降以及不良贷款增加、闲置资金增加的“两降两增”现象。

“要通过价值创新这条路，改变现状，找到小贷公司可持续发展的新的商业模式。”协会专职副秘书长、专委会主任黄建勤认为，小贷公司的业务优势是“灵活、便捷、小额、分散”。“要更加深入做好市场细分，通过区域细分、行业细分、产品细分，找到小贷公司自己的客群。”华峰小贷、五洲小贷通过区域细分，选择异地经营的温州人作为贷款对象，建立了自己稳固的客户群；亿兆小贷通过行业细分，推出车抵贷产品。同时，需要延伸金融服务，凭借着自身的灵活便捷的优势，进行投贷联动，以及提前做好白名单储备。

“从温州小贷行业试点经验来看，小额贷款公司只要能定下心来，规规矩矩、踏踏实实地坚守主业，可以实现长期经营。”市金融办副主任朱葵表示，小贷公司信息渠道广、风控手段灵活，放款快，解决的是快速的、突发的、应急的资金需求。“温州小贷行业要着力打造小而专、小而精、小而美的特色小贷公司，紧紧围绕服务地方实体经济、服务小微企业和‘三农’作为立业之本，找准目标客户群体，开发具有行业特色的小微金融产品。”同时，加大对经营区域内创新链、供应链、产业链的信贷服务，积极尝试与当地法人机构开展银企合作，在资金归集、信贷合作、融资授信等方面实现互利互赢，坚持创新发展推进数字化转型。