刚调查 | 河南一女子10万元存款变“理财”，银行否认是员工所为，理财公司涉嫌非法集资

近日，河南周口项城市胡女士10万元存款被转购成理财产品一事引发广泛关注。据胡女士介绍，事发后她与银行交涉，才得知她的10万元在银行存入当天即被转走用于购买理财产品。“接待我的工作人员也承认当时帮我转钱的人曾是银行员工，但说这是个人行为，与银行无关。”胡女士说。

10月14日，中国工商银行股份有限公司项城支行（简称“工行项城支行”）发布澄清说明，称胡女士是通过自助渠道转账10万元至某公司账户，涉及“协助人员”黄某杰不是工行员工。

对于银行的澄清说明，胡女士表示无法接受，称她是在银行大厅接受银行工作人员服务，出于对银行的信任选择让工作人员协助操作自助柜员机，否则不可能同意让她操作。

10月16日、17日，新黄河记者多次致电工行项城支行，相关工作人员未予进一步回应此事，“协助人员”黄某杰则拒绝接受记者采访。新黄河记者注意到，胡女士10万元存款被转账至深圳乔氏控股集团有限公司用于购买“齐融-齐睿系列产品”。而该公司旗下控股公司山东齐融财务咨询有限公司在推出“齐融-齐睿产品”后已被山东济南相关部门确认涉嫌非法集资。

丈夫车祸去世所留赔偿款，莫名变成理财产品

据胡女士介绍，2019年1月28日，丈夫陈某遭遇车祸身亡，之后获赔60余万元。“用这笔钱买了一套房子后，我就将丈夫剩下的10万元存进银行，留着家里两个孩子上学用。”

胡女士称，2022年5月25日上午10点左右，因为原来所存的一年定期存款到期，她来到工行项城支行办理定期存款续存业务。“一进银行大厅，就有工作人员问我办什么业务，我说存款到期想续存一年，她就领着我去自助机办理，中间又给我介绍说，他们银行内部有一个利息比较高的项目，我告诉她我就续存一年，她说可以，然后就告诉我插卡和输入密码，她就开始操作，很快就告诉我办好了。”

2023年5月底，想着自己一年定期存款已经到期，胡女士再次来到银行，想继续办理定期存款续存业务。“当时也是银行工作人员帮我办理，我就让她帮我查询，她一查说卡上没钱，我说不可能，去年来存的时候也是你们工作人员帮我办理的，然后她就说帮我问一下这事。”

“当我知道这10万元钱找不到的时候，感觉天就像塌了一样，我两个孩子上学的学费怎么办？”胡女士称，此后在与银行工作人员沟通处理此事的过程中，有工作人员答复说，此前帮助胡女士办理存款购买理财产品的涉事人员曾在该行上班，但表示这是其个人行为，并非银行所为。

根据胡女士家属提供的一段视频，新黄河记者注意到，当胡女士向银行一名工作人员询问涉事人员当时是否在银行上班时，银行工作人员给予了肯定答复，“是在这上班了，但是她这个行为属于个人行为，不是工行行为。”

银行发声否认员工所为，当事人再提质疑

据胡女士家属介绍，在多次与银行协商无果后，他们与银行方面都选择了报警。“银行派人跟我们一起去的派出所，但经过一番调查后，派出所认为不够立案条件，建议我们去法院起诉。”

10月17日，新黄河记者致电此前介入处理此事的项城市公安局千佛阁派出所，未获进一步回应。

此后，胡女士选择向法院起诉。2023年9月6日，项城市法院民事裁定书认为，该案为储蓄存款合同纠纷，但原告提供的证据不足以证明与被告中国工商银行股份有限公司项城支行存在储蓄存款合同关系，原、被告之间不构成民事诉讼法律关系，裁定驳回胡女士起诉。

接到法院裁定后，胡女士转而向信访部门求助。胡女士家属提供的信访办理结果显示，胡女士所反映情况经河南省、市信访部门处理后，最终转办至银行方面，但银行方面给出的办理结果则是“不予受理”。

10月14日，媒体报道称，工行项城支行于14日当天发布澄清说明，称经核查，涉事客户是通过自助渠道转账10万元至某公司账户，涉及“协助人员”黄某杰不是工行员工，网传信息不实。

对于银行的澄清说明，胡女士表示不能接受：“我是在银行大厅接受银行工作人员服务，而且是出于对银行的信任，我才让工作人员协助操作自助柜员机，如果对方不是银行工作人员，我怎么可能同意让她操作，现在把我钱转走了，又说是我自己转账的，还说对方不是银行员工，这种说法我无法接受。”

10月16日、17日，新黄河记者多次致电工行项城支行询问此事如何处理，相关工作人员回应称，“不太清楚此事（如何处理）”，并称“没听说过（黄某杰）这个人”。此前有媒体采访该银行时，相关工作人员给出的答复是黄某杰已经离职。新黄河记者就此事致电黄某杰，对方拒绝接受采访。

理财项目涉嫌非法集资，10万元暂难追回

胡女士称，此前在派出所处理此事时，曾从黄某杰处获得一份“特定资产合同权益转让与回购合同”，合同甲方（转让方、回购方）为深圳乔氏控股集团有限公司，乙方则是她本人。此外，银行方面提供的转账汇款单显示，胡女士的10万元存款于2022年5月25日当天即转账至深圳乔氏控股集团有限公司。

“合同显示，我的转让价款为10万元，上面还有我的签名、指印，但我根本就不知道有这回事，上面的签名也根本不是我写的。”胡女士表示，在派出所处理此事时，黄某杰曾表示因深圳公司经营问题暂无力还款，可以重新签订一份合同，之后每月返还1000元，还完为止。对于黄某杰提出重新签订合同的建议，胡女士说她当场予以拒绝。

针对胡女士遭遇，河南泽槿律师事务所主任付建认为，根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》要求，银行业金融机构在营业场所销售自身依法发行的理财产品及合作机构依法发行的金融产品，应实施专区“双录”管理，即设立销售专区，并在销售专区内装配电子系统，对每笔产品销售过程同步录音录像。“按照胡女士所说，如果银行方面没有进行同步录音录像，胡女士本人也没有在合同上签字的话，则该合同不成立。”

天眼查信息显示，深圳乔氏控股集团有限公司是一家以从事房地产业为主的企业。天眼查信息还显示，深圳乔氏控股集团有限公司还控股一家名为山东齐融财务咨询有限公司，持股比例100%。

2023年6月14日，山东济南市长清区人民政府官网发布来自济南市长清区地方金融监督管理局《关于山东齐融财务咨询有限公司涉嫌非法集资风险的提示》（以下简称“风险提示”）。

上述风险提示内容显示，近日有群众举报反映山东齐融财务咨询有限公司及关联公司（包括在外地设立的分支机构），以推销深圳乔氏金融控股有限公司推出的齐融-齐睿产品等名义向社会不特定对象签订资产合同权益转让与回购合同，承诺预期收益，该行为涉嫌非法集资。经核查，山东齐融财务咨询有限公司在济南市长清区没有实际开展经营业务，也没有经营场所。

上述风险提示还郑重提醒广大市民，如有群众参与该非法集资项目，应尽快退出，避免财产遭受损失。如发现涉嫌违法犯罪线索，可向有管辖权的公安机关举报，由公安机关依法进行打击处置。

新黄河记者注意到，胡女士所持合同即为“齐融-齐睿系列产品特定资产合同权益转让与回购合同”。10月17日，新黄河记者多次致电深圳乔氏控股集团有限公司与山东齐融财务咨询有限公司多部座机及手机号码，皆未接通。

记者:刘钊