• 我的订阅
  • 财经

为万科放贷10亿元的华兴银行:地产贷款体量大,部分资产暴露风险

类别:财经 发布时间:2024-10-01 11:02:00 来源:瘦子财经

9月27日,万科企业发布一则公告,披露了该公司因融资新增担保以及已有担保的进展情况。公告显示,万科企业为了满足经营需要,向部分银行申请并获得了贷款,目前已经完成了18.2亿元的提款。

这18.2亿元中,有10亿元都来自华兴银行。值得注意的是,根据公告,万科企业是在近期才向华兴银行深圳分行申请10亿元贷款的,贷款期限一年,目前已经全部提款。由万科的控股子公司广州云驿房产租赁有限公司用名下的部分门店租金收入,为这笔贷款提供相应的质押担保。

再看华兴银行的情况,近三年,该行的营业收入连续下跌,利润端表现不佳,今年上半年实现净利润16.7亿元,同比仅微增0.41%。而在资产质量方面,从去年以来,华兴银行的房地产业相关资产质量便已经出现了下行风险,这笔10亿元的大额贷款,也存在加重该行涉房资产质量和风控压力的隐患。

01

地产贷款占比近15%,相关信贷敞口大

虽然早在2018年便喊出了“活下去”的口号,但这并没能让万科逃离地产行业的大趋势。前两年,万科的年净利润虽然在下滑,但依然保持着百亿以上的利润。今年上半年,万科实现营业收入1427.79亿元,利润端却转盈为亏,净亏损了98.52亿元。为了回笼现金流,万科一面断臂求生,折价出售悦榕酒店管理权、尚城万科里、万科深圳总部等多项资产,一面忙于融资,向华商银行、华兴银行等中小银行申请贷款。

但对比万科对不同银行的描述,华商银行深圳分行、光大银行深圳分行等目前同样已经放贷给万科的银行,万科在公告中的相关表述都是“前期申请”,只有华兴银行的相关表述是“近期申请”。换句话说,万科近期才向华兴银行深圳分行申请贷款,便很快收到了款项,10亿元并不是个小数目,从这一点来看,华兴银行深圳分行似乎对万科银行的经营状况比较放心,贷款审批流程走得很快。

然而,华兴银行自身的资产质量状况,似乎并不足以完全支撑该行如此“大方”地向万科提供信贷支持。2021年末,华兴银行的不良率还只有0.89%,2022年末、2023年末,不良率依次上升到1.12%、1.57%,2023年出现了一个明显的增长,不良率上升了45个基点,不良贷款余额也较年初增加12.2亿元至35.66亿元。2023年该行还核销了10.39亿元的不良,算下来,华兴银行2023年的新生成不良下限为22.59亿元。

而华兴银行不良率抬升的一个主要因素,便是房地产业贷款。或许是因为主要股东里含房量高,董事长周泽荣又是地产大亨,华兴银行的第二大公司贷款行业便是房地产业。2023年该行有意压降房地产业贷款规模,但截至年末还是有338.14亿元的房地产业贷款,占总贷款的14.85%,依然是第二大贷款行业。

虽然华兴银行没有在年报中披露更详细的不良信贷资产信息,但中诚信国际在主体信用评级报告中指出,2023年以来,受多重因素影响,华兴银行个别房地产业、建筑业、批发零售业客户资金链相对紧张,导致该行信贷资产质量持续承压。并特别提示,该行的房地产行业存在风险敞口,并且存量资产中已经有部分暴露风险,需要考虑到未来房地产行业信用风险的不确定性,并对此保持关注。在房地产贷款风险本就部分暴露,整体资产质量也呈现下行趋势的情况下,向万科迅速发放10亿元贷款,于华兴银行而言似乎并不是一个审慎的决定。

02

董事长履职超13年,内控合规性仍需提升

需要注意的是,此次为万科企业提供贷款的华兴银行深圳分行,此前还因为房地产业贷款业务收到过罚单。

2020年8月24日,华兴银行深圳分行被原银保监会深圳监管局开出30万元罚单,罚单披露的违法违规事实便是“流动资金贷款用于房地产开发”。这一违规行为主要涉及贷款资金流向的合规性,如果贷款审查和贷后监查不到位,让企业把流动资金贷款直接用在房地产开发项目上,改变了资金用途,便会加大银行自身的信贷管理难度。

同一年,除了这张罚单,华兴银行深圳分行还收到了三张罚单,违规事实分别是“员工为完成考核任务与客户账户发生非正常资金往来”“财务顾问服务存在质价不符”“向关系人发放信用贷款”,四张罚单加起来的合计罚没金额为148.67万元。2023年4月13日,深圳分行又收到一张罚单,因为“票据业务贸易背景审查不严”被罚款30万元。

深圳分行是华兴银行业务展开和营收贡献的重要支行,2020年(该行最后一次披露各地区经营数据是2020年报),华兴银行深圳地区的营收和减值前利润都仅次于总行,远高于其他地区。而这样一个重要分行,在两年的时间里,连续收到5张罚单,很难不让外界质疑华兴银行的内控合规是否存在较大缺失。

除此之外,收这几张罚单的时候,华兴银行深圳分行的法定代表人是段欣,在掌管的分行连收多张罚单后,段欣进入了华兴银行高管层。段欣在2013年加入华兴银行,2020年6月起担任深圳分行行长;去年7月,段欣被提拔为华兴银行行长助理,同时还兼任深圳分行行长,直到今年4月由刘敏锟接任深圳分行行长一职。

今年以来,华兴银行暂未因业务违规收到监管罚单,但前段时间的“天价出场费”的风波,也把华兴银行推上舆论的风口浪尖,随后华兴银行随后出来回应,并重新上传了一份年报,但质疑声并未因此平息下去。反而引发了外界的另一重质疑——华兴银行现任董事长周泽荣自2011年8月起便开始掌舵该行,迄今履职超13年,已经严重超过了监管规定的“7年轮岗期限”。

除此之外,今年2月,有消息称华兴银行即将上任一名从平安银行跳槽而来的副行长,是原平安银行行长特别助理蔡新发,将主管华兴银行的零售业务,春节前已到任。但直到现在大半年过去,依然没有蔡新发的任职资格获批,正式上任的官方消息传来。一面是内控管理与信贷风控的合规不足,一面又是管理层建设的待优化,华兴银行在推动规模和业绩发展的同时,也应放慢脚步思索如何提升发展质量,走得更稳更扎实。

以上内容为资讯信息快照,由td.fyun.cc爬虫进行采集并收录,本站未对信息做任何修改,信息内容不代表本站立场。

快照生成时间:2024-10-01 14:45:02

本站信息快照查询为非营利公共服务,如有侵权请联系我们进行删除。

信息原文地址:

打包转让不良债权背后:华兴银行的股东含“房”量实在有点高
7月17日上午10点,广东华兴银行一笔本息合计约5.42亿元的不良资产债权,正式在阿里资产拍卖平台启动打包转让。竞买公告显示,该笔债权的标的物是广东华兴银行持有的两户债权,包括大
2024-07-26 17:35:00
参与首批消费类REITs公司再添一家,万科尝试发行REITs
...费类REITs的公司再添一家。7月19日,有市场消息称,近期万科在一次路演活动中透露,正在尝试发行商业地产REITs,目前正处于首批申报阶段,本次申请基础设施REITs由万科
2023-07-20 18:47:00
资本大佬包凡失联前,正往新加坡转移资产?银团开始排查风险
...,又有了新消息。1失联前转移部分资产,银团开始排查华兴资本风险?近日,FT中文网最新一篇文章指出,包凡在失联前几个月,准备将其部分资产从国内和中国香港转移到新加坡,但转移是否
2023-02-23 10:59:00
大手笔转让不良债权背后:2024年华兴银行营利双降,资产质量存疑
来源:行长研究5月12日上午10时,有15笔来自广东华兴银行(以下简称“华兴银行”)的不良资产债权,将同时在阿里资产交易平台开启第二次拍卖。事实上,华兴银行近期发布的债权转让信息
2025-05-15 09:52:00
接盘万达、加码REITs,险资重新看好不动产?
...股下挫后,泰康、大家、华夏等险企陆续抛售股票,减持万科、招商蛇口、华侨城、保利等。最新一轮交互中,多家险企增配REITs与优质物业,单是接手的万达资产已达16宗。多位业内人士
2025-01-02 07:30:00
保债计划风波后 万科全额偿付美元债
图片来源:IC photo在全额偿付6.3亿美元债的同一日,万科启动了新一轮的组织变革。3月8日,万科南方区域宣布组织架构调整,主要涉及8个城市公司的重组以及对应城市总经理的人事
2024-03-11 20:42:00
房企股权融资步伐加快,万科拟发H股
房企股权融资步伐加快。12月19日晚,万科A公告称,公司董事会制定了拟以新股配售方式、向非关联人士发行境外上市外资股(H股)的方案。近期,信贷、债券、股权融资“三支箭”连续落地对
2022-12-21 23:59:00
6.3亿美元债已兑付 万科回应下一步偿债安排
...5月到期。面对近期资本市场传出的各种债务展期消息,万科企业股份有限公司(以下简称“万科A(9.460, 0.28, 3
2024-03-12 00:29:00
高出场费风波后,华兴银行把董监事参会补贴说明删成“一句话”
...经新一线陷入“董监事领取高额会议津贴”风波后,广东华兴银行(以下简称“华兴银行”)悄然删改2023年年报信息。8月11日,北京商报记者注意到,该行已将2023年年报中关于会议
2024-08-12 14:09:00
更多关于财经的资讯:
中联重科新设子公司,含多项AI业务
近日,中联重科履带起重机(湖南)有限公司成立,注册资本6亿元,经营范围包含:人工智能基础软件开发;卫星遥感应用系统集成;人工智能硬件销售;人工智能基础资源与技术平台等。企查查股权
2025-09-30 16:00:00
广东省环湾农产品流通保供环网私募基金成立,出资额18亿
近日,广东省环湾农产品流通保供环网私募股权投资合伙企业(有限合伙)成立,出资额18亿元,经营范围包含:以私募基金从事股权投资
2025-09-30 16:00:00
四方精创等成立新公司,含多项AI业务
近日,深圳四方智数科技有限公司成立,注册资本1000万元,经营范围包含:人工智能基础软件开发;人工智能行业应用系统集成服务
2025-09-30 16:00:00
国华人寿绍兴中支因编制虚假材料、欺骗投保人被罚70万元
9月30日,国家金融监督管理总局绍兴监管分局行政处罚信息公开表显示,国华人寿保险股份有限公司绍兴中心支公司及相关责任人因编制虚假财务资料;欺骗投保人等违法违规行为被罚款56万元;
2025-09-30 16:01:00
建信人寿浙江分公司因代理人管理不善等问题被罚5000元,两责任人同步领罚
9月30日,国家金融监督管理总局浙江监管局行政处罚信息公开表显示,建信人寿保险股份有限公司浙江分公司及相关责任人因对保险代理人的管理不到位
2025-09-30 16:02:00
中国南方电网在广东成立资源循环公司
近日,南网资源循环(广东)有限公司成立,注册资本2亿元,经营范围包含:供应链管理服务;资源再生利用技术研发;电力行业高效节能技术研发;新兴能源技术研发等。企查查股权穿透显示,该公
2025-09-30 16:12:00
百年人寿山东分公司:一针一线缝制爱国情怀 “金融为民”温暖“星童”康复路
2025年国庆、中秋双节同庆前夕,处处洋溢着喜庆祥和的氛围。9月29日下午,百年人寿山东分公司的公益志愿者们,带着满满的爱心与节日祝福
2025-09-30 16:38:00
金秋送福·双节传情——中华财险潍坊中支走进侯王村敬老送温暖
9月29日,在这金秋送爽的美好时节,恰逢中秋、国庆双节来临之际,中华财险潍坊中支走进全国倡导孝文化模范村、“以孝治村”典范——青州市王坟镇侯王村
2025-09-30 16:39:00
青岛银行:反假币宣传多维发力 筑牢货币安全网 守好群众钱袋子
近日,青岛银行以“筑牢货币安全网 守好群众钱袋子”为主题,启动反假货币宣传月活动,通过传统与线上融合、重点群体精准覆盖
2025-09-30 16:39:00
齐商银行沂源历山支行联合城东社区开展反诈知识宣传讲座
近日,齐商银行沂源历山支行联合城东社区开展筑牢“安全网”、守护居民“钱袋子”反诈知识宣传讲座,现场共有20余名社区工作者和居民参与
2025-09-30 16:39:00
齐商银行助力淄博女企“扬帆出海”
9月28日,由淄博市女企业家协会、张店区妇女联合会主办,齐商银行营业部、张店区女企业家协会承办的“金融赋能·巾帼扬帆”女企出海专题对接会在齐银大厦举行
2025-09-30 16:39:00
百年人寿济宁中支开展“状元红”杯绘画比赛,用童真点亮金秋
金秋送爽,丹桂飘香。当稚嫩的画笔遇上中秋的圆月,会碰撞出怎样的奇思妙想?2025年9月27日,一场别开生面的艺术盛宴——百年人寿济宁中支“状元红”杯绘画比赛
2025-09-30 16:39:00
理念创新见实效 解决商办困局 MFG创始人朱元坤揭示商办资产运营不二法门
香港鼎辰中国有限公司及中国商办运营标杆、知名品牌MFG创始人朱元坤MFG上海滨港商业中心MFG与嘉里建设举行签约仪式 MFG九龙仓成都IFS路演厅日前
2025-09-30 16:40:00
塔湾街地铁口项目迎接外部检查调研
近日,外部领导到中建一局二公司塔湾街地铁口项目进行现场调研,实地察看施工进展与项目安全管理成效。项目位于辽宁省沈阳市皇姑区
2025-09-30 16:40:00
假期坚守岗位 重点工程建设“加速跑”
轰鸣的机械声、往来有序的施工人员……这个中秋国庆假期,中建二局三公司众多重点在建项目建设不停歇、不断档,建设者们放弃与家人团聚的机会
2025-09-30 16:40:00