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兴业银行济南分行成功识别一起骗贷案件
近日，客户李某通过线上方式在兴业银行济南分行下辖威海环翠支行客户经理孟经理处办理个人汽车消费贷业务。
孟经理为资深个贷客户经理，在与客户进行了线上的交流，并收集了客户的收入证明及银行代发流水后，凭借多年业务经验发现较多可疑点。该客户为山西户口，在淄博某装饰工程有限公司工作，来威海购买理想汽车，并申请办理贷款，且未来到现场，仅通过线上方式扫码申请。但客户提供的收入证明和银行流水却只显示月均代发工资收入，社保和公积金却查询不到。通过查询个人征信报告，发现该客户属于征信白户，贷款审批查询记录却较多，且该客户由他人（类似中介）推荐办理，且相关资料都由该人提供，实属可疑。
为证实自己的疑虑，孟经理在仔细比对银行流水后，又经过官方渠道找到淄博这家公司的负责人电话，并拨打了电话咨询，该单位相关负责人表示该人并不是该公司员工。最后，孟经理通过分析个人征信报告，发现客户近3个月连续发起多次贷款申请，业务机构包括小额贷款公司、汽车金融公司及其他银行，但征信中的授信额度均空白，说明审批未通过存在明显的问题。但该客户提供的月均收入却足以满足其贷款资质，以上一系列疑点，进一步说明该客户业务背景存在虚假、骗贷的嫌疑。最终，孟经理给客户拨打电话，交流过程中，客户表示不知晓具体购买的车型，并拒绝回答其他问题。鉴于此，该行做了拒绝处理，客户也未提出异议。
此次成功拒贷，主要得益于该行客户经理严格执行贷款三查的规定，在贷前调查中了解客户的真实业务背景、工作和收入的稳定性、资信情况，判断其是否符合贷款申请条件。当前，诈骗手段层出不穷，尤其是在某些特定行业中存在骗贷链条产业，例如汽车消费行业，中介通过向某些异地征信白户的客户许诺高额返佣，要求客户背贷并偿还1-3个月的利息后，将已抵押银行的车辆按照4-5折出售给专门的车贩子，获得非法收益，因车辆属于动产，追查和处置难度较大，导致银行会出现贷款损失。
下一步，该行将继续强化风险预警能力，在贷前调查环节严格把关，堵截违法违规贷款，为和谐金融建设贡献兴业力量。
（通讯员 许淑霞）
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快照生成时间：2024-01-17 18:45:08
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