获得Visa收单主会员资质，跨境支付数字银行ONERWAY完成新一轮美元融资 | 早期项目

文 | 张一弛

编辑 | 邓咏仪

当整体贸易进出口额增长压力较大时，跨境电商为全球贸易提供新的增长动力。据艾瑞咨询数据，2022年中国第三方企业跨境支付规模达到2.2万亿元人民币，预计2027年将达到6万亿元人民币。

出海企业在跨境交易过程中，往往面临收款手续费成本高、周期长等一系列问题，需要跨境支付公司加速收款流程和保障收款安全。

36氪最近接触到跨境支付数字银行ONERWAY，为企业提供一站式全球支付与海外企业账号管理方案，帮助跨境卖家满足全球各国复杂的金融、税收监管体系要求。公司目前支持超过60个国家和地区的110种本地支付方式、180种交易币种，同时自有的支付安全护盾产品能够有效、智能地识别欺诈行为，帮助跨境电商控制和降低金融风险。

跨境支付业务主要分为收款业务与收单业务。 收款业务主要面对电商平台上的跨境卖家，这些卖家需要从亚马逊等平台获取贸易款。

而许多拥有海外销售官网的公司与独立站并需直面消费者付款，但商家通常不具备自研的收款工具，就需要具备资质的跨境支付公司提供收单服务，处理来自于消费者银行卡或电子钱包的付款。ONERWAY目前主营业务是海外收单业务。

ONERWAY核心团队是中国最早一批从事跨境支付收单业务的团队之一。2013年，团队成员创立了一家以国内银行为收单底层的跨境支付公司，帮助企业处理全球国际信用卡收单业务。

2017年，VISA与Mastercard等国际信用卡机构与中国监管机构达成协议，若要成为国际信用卡的收单机构，必须拥有人民币支付牌照。在缺乏人民币支付牌照的情况下，此前多数主营出海企业人民币收单、收款业务的金融科技企业无法继续开展原业务。

ONERWAY CEO 王威军向36氪表示，在监管政策改革的驱动下，公司选择重新创业，主攻欧美等海外国家的支付牌照与收单资质，基于欧美国家的底层基础设施处理国际信用卡的收单。

商户传递客户发送的收单交易请求时，首先需求会传递至支付网关，支付网关对收款进行直接的授权处理，该过程通常由支付服务商提供，同时支付服务商还需进行交易风控。

在完成风控处理后，交易需求将转发至收单行，由收单行对接例如VISA等信用卡卡组，由信用卡卡组将信息传递给发卡银行。

王威军表示，作为收单行则需要相应金融牌照和收单资质，若缺乏相应资质，跨境支付公司仅能经营下游的支付网关业务。如何攻克各国的金融牌照和收单资质，则是跨境支付公司构建核心竞争壁垒的关键。

收单支付流程。来源：ONERWAY

ONERWAY 在2017年-2020年间，相继获得了英国金融行为监管局（FCA）颁发的小型支付机构（SPI）、授权支付机构（API） 和 电子货币机构牌照（EMI） 牌照，可合规地提供跨境支付服务。

在2018年，ONERWAY成功获得了AliPay和Wechat Pay国际在欧洲的收单资质，将支付服务范围扩张至欧洲。2020年，ONERWAY 获得MasterCard和 Visa 发放的 Pay Fac 资质，可为客户提供对应的信用卡收单服务。

基于电商平台的中小跨境卖家交易额率先发力，许多以收款业务为主的跨境支付公司已在2020年前后完成大额融资，并逐步攻克相应的关键资质。相比之下，服务于独立站的收单跨境支付公司则发力得相对晚一些。据头豹研究院数据，2016年中国跨境电商独立站市场规模仅为0.2万亿元，2020年上涨至0.8万亿元，预计2025年将达到5.5万亿。

在2021年与2023年，ONERWAY分别成为Mastercard、Visa的主会员机构，完成了国际主流发卡行的布局，并在23年完成数家知名美元基金的融资。

成为信用卡卡组的收单主会员机构，跨境支付公司可不挂靠其他收单行，能自主可控的进行收单行业务，可履行线上支付链条中收单行的职责。

王威军表示，目前仅有少数几家中国背景的跨境支付公司成为Mastercard、Visa的主会员机构 ，依靠Mastercard、Visa主会员机构资质，ONEWRWAY除了面对商户的收单业务，还开发了面向B端，C端的全球付款产品。未来规划方面，ONEWRWAY计划于2024年上线企业信用卡业务，完善整个围绕跨境商家的支付需求的产品矩阵。