山东临沂：普惠金融“星星之火”点燃乡村振兴“燎原之势”

今年是全面学习贯彻党的二十大精神的开局之年，是实施“十四五”规划承上启下的关键之年，是全面建设社会主义现代化国家开局起步的重要一年，也是山东绿色低碳高质量发展先行区建设起步之年，山东银行业始终坚持党对金融工作的集中统一领导，全面践行金融工作的政治性、人民性，落实山东银保监局有关银行业着力提升服务实体经济质效工作要求，持续加大对实体经济支持力度。为全面展示山东银行业助力中国式现代化建设的金融实践成果，山东省银行业协会组织的“银行业落实党的二十大精神服务山东区域经济社会发展专题调研暨新闻媒体一线行”宣传活动来到临沂，对银行业普惠金融服务乡村振兴改革试验区的典型做法和成效进行了深入调研采访。

截至2023年4月末，全市普惠小微贷款余额1899.7亿元，较年初增加179亿元，增长9.43%，高于各项贷款增速4.4个百分点，普惠小微贷款加权平均利率同比初下降0.47个百分点。小微企业无还本续贷77亿元，有力助推了临沂地区农村经济社会发展和民生改善。

量身定做“金改区”产品破解融资难

临沂费县费城镇老君崖村月季种植专业大户郭胜伟，去年种植培育月季花卉近150亩，受疫情影响，扩大种植以及苗木培育、购买肥料等生产环节陷入资金不足的困境，因找不到合适的抵押担保难以贷款。农业银行临沂费县支行得知消息，及时联合省农担费县办事处上门了解情况，坚持特事特办，开辟绿色通道，300万元“金穗沂蒙兴农贷”就发放到位，解了客户燃眉之急。当前，该客户的温室大棚内培育的月季苗木长势良好，今年以来已实现收入260余万元，预计全年收入500万元以上。

近年来，农行临沂分行围绕“金改区”目标任务，积极开展业务创新试点，成功申报总行级“三农”产品创新基地，创新推出“金穗沂蒙兴农贷”，是临沂市金融机构第一个针对金改试验区特设、获总行批复的信贷产品。

“金穗沂蒙兴农贷”产品的主要特色亮点客群更广、期限更长、担保更宽、额度更大、审批更快、利率更低，有效满足了各类农村经济主体的金融需求。截至2023年4月末，该行已围绕木业、花生、板栗、蔬菜、柳编、肉鸭等优势行业、特色产业、专业市场等各类客户集群，对接金融需求，线上线下结合，提升服务效能，累计新发放“兴农贷”3626户，金额70.5亿元。4月末贷款余额22亿元，其中当年发放贷款479户，金额9.6亿元。“兴农贷”助推普惠金融服务乡村振兴金改试验区建设效果显著。

在农行临沂分行推广实施该项产品的基础上，山东分行制订了《乡村振兴重点产业集群授信工作实施方案（试行）》，印发全省推广。该产品获得2021年度山东省分行重大营销项目二等奖，在中国农业银行总行2022年度“鼎新杯”创新产品竞赛中获二等奖。农行临沂分行创新产品服务改革试验区的经验做法，被山东省地方金融监督管理局作为“临沂市普惠金融服务乡村振兴改革试验区典型案例”印发推广。

让美德信用成为真金白银

2022年4月2日，山东银保监局第一书记派驻村----临沂市费县新庄镇金石沟村举行美德作抵押授信仪式暨“沂蒙金融超市”开业仪式，费县农商银行现场为获得“好媳妇”“好婆婆”等先进典型的19名党员群众开通了230万元授信额度。

“真是没想到，个人美德积分竟然让我获得了45万元信用贷款。”仪式举行当天，费县新庄镇金石沟村“星级文明户”张京月获得了45万元的“美德个人”信用贷。“以前贷款额度少，利率也高，现在凭借个人美德积分获得信用额度，不但贷款利率优惠了，而且贷款额度还增加了，这对我的事业发展帮助太大了。”张京月高兴地说。

如何获取积分？如何量化和认定？积分怎么用？。“比如个人层面，诚实守信、倡树新风等可获取奉献积分；企业层面，规范经营、社会公益等可获得奖励积分。积分的认定也要经过严格的申报、审核、公示、通报等程序，接受群众监督，保证公平公正。”山东银保监局派驻金石沟村第一书记牛纯好介绍道。

去年以来，该行不断强化政银联合，探索以美德信用积分为基础，创新“美德信用贷”系列产品，真正将美德转化为实实在在的金融源，让无形的信用价值转化为有形的贷款资金，助力乡村社会治理，开创“美德+信用+金融”服务乡村振兴新模式。截至2023年4月末，累计发放“美德信用”系列贷款10357万元，支持577人就业创业。

同时，为打通金融服务最后一公里，该行还采用“沂蒙金融超市+农金员”的工作模式，实现“基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇”。截至4月末，已建立沂蒙金融超市228处，各金融超市均实现了助农存取款、粮食收购结算、残损币兑换、金融消费维权、金融知识宣传普及、农村电子商务服务“六位一体”的金融服务功能。

小小金银花绽放幸福花

临沂平邑素有“中国金银花之乡”的称号，种植金银花65万余亩，依托其特色产业，平邑邑兴药业公司在此落地并生根发芽，主要从事金银花等中药材的种植、加工与购销，与“王老吉”、新绿色药业、等均有合作。

作为全县首个“授牌信用村”的村民，该公司负责人谢洪宇可谓是从邮储银行中收益颇丰。2022年12月，为保障金银花、丹参等中药材的采摘收购工作，邮储银行平邑县支行为其提供200万“产业贷”。“随着原材料价格的上涨，无论是采摘还是收购，都急需大量现金，一方面怕错过收购期，另一方面怕给合作企业供不上货，这可愁坏了我。也感谢邮储银行给予我们资金上的支持，帮助我们解决困难，‘贷’给我新希望!”

据了解，为支持金银花产业发展，邮储银行临沂分行大力推进“信用村”建设，积极对接融资需求，以“产业贷”“流水贷”做好金融支持， 润泽“金银花之乡”，打响“平邑金银花”农业品牌。截至目前，该行已累计向2000余名金银花购销商投放信贷资金4.23亿元。邮储银行临沂市分行涉农贷款余额154.16亿元，较年初增加14.01亿元；普惠涉农贷款余额62.56亿元，较年初增加10.89亿元。

别样解读“绿水青山”就是金山银山

临沂市蒙阴县百泉峪村素有“全国文明村”“中国乡村旅游金牌农家乐”“山东省十佳旅游特色村”之称，村内自然资源、生态资源和旅游资源丰富。

“百泉峪村生态产品总价值为7270.56万元，其中文化服务价值占比就达到76.77%，生态旅游产业大有可为，我们将以本次活动为契机，在百泉峪村打造一处高标准的‘金融超市’。”蒙阴农商银行党委书记、董事长李钊堂说。

基于山东省首份村级GEP核算报告创新开发的GEP贷，让生态产品价值变现成为可能，拓宽了“两山”转化路径。2022年，该行给予百泉峪生态价值转换整村授信额度2000万元，有效激活了生态产品蕴含的经济价值和金融属性，让“生态高地”真正变成了“资金洼地”。

“我们村是个典型的偏僻小山村，只有119户村民，过去为了发展经济，破坏山体开采花岗岩。后来我们主动关闭矿厂，修复生态，靠着绿水青山吃起了生态旅游的饭碗，目前已经发展起40家农家乐和民宿，人均收入已经超过了3.3万元。”百泉峪村党支部书记方国明说。

同时，为全面助力绿色旅游发展，该行还创新推出“美景田园贷”“门票收费权质押贷”“乡村旅游贷”等贷款产品，重点支持蒙山国家级5A旅游景区、岱崮地貌国家地质公园建设等，带动农家乐、农家民宿258家、农户1424户，全力支持全域旅游示范县建设。

施足稻田“金融底肥”

“学江南，赶江南，定叫临沂变江南”。上世纪60年代，临沂地委结合全区涝洼地改造实行“稻改”，并提出这个口号。河东区太平街道东张屯村经过了多次稻改一举成功成为“江北稻改第一村”，如今的太平街道成为“江北稻改第一镇”，享誉市场的“太平大米”品牌撑起了农民的腰包。

“从我们父辈那一代就参与太平稻改，在这三次稻改期间，农商行从老百姓的结算，到村里的整村授信，感谢多年的服务和支持，现在给我们合作社提供贷款资金，助稻米产业的发展”，太平街道某合作社的负责人这样说道。

为此，河东农商银行还创新推出了稻米系列信贷产品，用于扩大种植规模，增加农耕设备。不断探索“农业+产业链金融”模式，打造稻米全产业链金融支持服务，并与河东区供销社联合畅通农产品销售渠道，解决农业供应链冗长的困境。打造“金融+旅游”模式，推动稻香文化与农家乐深度融合，助力以稻田旅游和稻米节为特色的当地乡村旅游业发展。截至目前，累计发放稻米产业贷款4458万元，其中，种植类818万元，生产加工类3640万元。

加入金融“佐料” 让预制菜更入味

快节奏的生活中，时间是个奢侈品，用最短的时间做出可口的美食是当前餐饮行业的追求。预制菜的使用是加速出餐的一个关键要素。2023年中央一号文件明确提出，提升净菜、中央厨房等产业标准化和规范化水平，培育发展预制菜产业。

兰陵县成大食品有限公司紧抓预制菜产业发展风口，发挥兰陵预制菜产业比较优势，生产以“挑吃兔”品牌为主的调味蔬菜、食用菌类系列，产品已在北上广等一线城市大型商超上市，并逐步覆盖全国二三线城市。

“我们能有现在的发展离不开农商银行的支持。”公司副总经理谭勇介绍，“随着公司的一步步成长与壮大，我们急需一笔资金筹建新厂、采购原料及新设备、建立储存库，短时间往往难以保障如此大规模的资金，在重要关头，兰陵农商银行为我们送来了及时雨，提供一笔500万元的资金，切实解决了我们的难题。”

这只是兰陵农商银行支持预制菜企业发展的一个实例。为着力打造兰陵县预制菜产业品牌，推动预制菜产业实现全链条布局、一体化生产，该行为此专门成立“大挎包”金融服务团队，及时了解企业资金需求，为预制菜产业提供“金融动力”，助力预制菜企业发展加油提速。

临商银行科技金融赋能临沂商城数字化转型发展

近日，临商银行开发了基于区块链技术的“小微企业涉农票据贴现服务”,将业务办理时间由原来的2天压缩至15分钟,实现了“数据多跑路,客户少跑腿”,被山东省大数据局评为创新应用优秀解决方案。

该行研发的“精品茂私域商城”，为7000余户市场商户搭建了集商品交易、物流服务、大数据服务、支付与供应链金融服务等于一体的综合数字电商平台，节约开发费用及人力成本5000余万元，实现“平台化管理、移动化操作、集约化运营、实时化监测”，走出了金融助力“四个商城”建设的“临商实践”。