坚持降本增效 持续推动“小而美”高质量发展

近年来，涟水农商银行在金融行业收入难增的情况下，围绕“争做小而美最佳实践银行”的战略愿景，采取“三个坚持”的措施，优化资源配置，激发创利潜能，落实降本增效，持续推动小而美高质量发展，实现营业收入平均每年增长7000万元以上，利润总额平均每年增长2700万元以上，拨备前利润总额和金融增加值平均每年增长3000万元以上，主要效益指标位居全省农信系统前列。

坚持目标引领，完善降本增效工作机制。一是以提升可持续发展能力为出发点和落脚点，建立健全以目标为导向、业务计划为主线、预算报告为工具、绩效考核为保证的“四位一体”全面预算管理体系，推动全面预算管理委员会履职尽责。二是以“业财融合”为方向，按年形成降本增效实施方案并制定任务分解表，将财务预算、业务预算、薪酬绩效预算、资本预算、资产预算等多维预算体系汇编成册，为降本增效实施及考核提供有力的数据支撑。三是将降本指标纳入全行战略进行推进，强化部门3K考核、支行FTP考核、定价管理、费用事前预算管理和红黄牌预警机制，进一步完善多维盈利体系建设，全面提升财务分析能力和精细化管理水平。

坚持过程管理，用好管理会计系统。一是利用管理会计系统推动全流程财务价值管理，对关键性经营预算管理指标进行分解落实，促使净收入费用率由2020年初的40%下降至2023年底的36.15%，近三年净息差持续稳定在3.0%以上。二是推动管会数据应用于个人层面不低于40%，个人全员营销EVA月增量按照每万元30元标准进行考核。三是推动管会数据应用于机构层面不低于25%，并辅以贷款收息率、存款付息率、利息回收率作为调节项。四是分别设定存款期限的FTP价格，大幅提高活期存款FTP利差，小幅提高一年期及以下定期存款FTP利差，维持三年期FTP利差不变，调低三年期大额存单FTP利差。五是根据存量和增项存款的预计EVA对活期、一年期、两年期、三年期分别计算和配置宣传费。

坚持结果导向，推动增收节支见成效。一是坚持落实支行填、条线审、财务评和“三上三下”的全面预算管理措施，让全面预算管理前置于经营管理的前端，并强化效益考核引领，深入推动贷款定价系统的运用。二是始终聚焦支农支小定位不动摇，持续增加小额贷款投放，逐步减少大额投放和票据规模。截至2023年底，该行3000万元以上大额贷款占比3.62%，全省最低；100万元以下贷款占比53.73%，位列全省第13名；票据规模降到14.90亿元，占各项贷款比例为9.95%。三是增加零售和对公贷款利息收入、资金业务净收入及表外息清收等四项增效创利指标，增加库存现金压降、闲置资产处置、归口部门费用压降及财税政策运用等四项降本节支指标，将增效创利和降本节支分成两大板块、8个大项、19小项，进一步明确考核目标、责任部门，提高创利能力、客户运营能力、降本能力。四是充分挖掘资金业务的潜能，提高资金业务的高收益，减少低效资产的比重，推动资金业务收入占总收入的比例达14.68%，全省排第三名。

（刘尖）