建行临沂沂州支行：揭秘“线上诈骗＋线下取现”的千层套路

随着公安机关打击“两卡”犯罪的深入开展，以及反诈预警、国家反诈中心软件 APP防火墙提示、资金止付等方式帮助群众及时止损，使得不法分子利用直接转账诈骗钱财的方式已经逐渐走入死胡同，除了传统的 “跑分” 洗钱外，“线上诈骗＋线下取现”的套路层出不穷，比如鲜花店接到的“现金花束”订单，快递小哥接到送钱订单等，都是电信诈骗以“线下取现”洗钱的手段，这些方式与我们平日里的日常生活场景高度融合，十分难以辨认，对广大居民朋友来说，是不甚了解却近在身边的事实。

【案例一】“网约车”成了“运钞车”

10月17日，“司机接奇怪订单：有人要送我一箱钱”进入百度热搜词条。让这种极具隐蔽方式的新型的诈骗“洗钱”模式，进入公众视野。对此，郎某也有同样遭遇。9月20 日，郎某接到一名自称是某学堂的客服电话，对方表示目前该项目已经启动退费程序，需要下载一个名为 “百川协会”的软件。

随后，郎某被拉进了一个清退群中，群内有专门的“老师”指导购买平台服务，并表示退费程序需要以购买“平台服务”的方式激活。因为此前确实购买过该学堂的服务，郎某没有多想，便按照对方的要求操作。不成想平台显示“注册信息错误”，需要将钱邮寄后才能办理清退。为了拿回前期的投入和赚到的返利，迷了心窍的郎某，按照“老师”的一步步诱导，急匆匆将3.5万元从卡内取出，用纸箱包装后，通过网约车将钱送到对方的指定地点。对方在收到钱后，仍旧要求郎某采用此方式继续寄钱，郎某如梦初醒，这才发觉被骗。

提示：此种 “洗钱”模式中，诈骗分子骗取受害人信任后，将“线上”诈骗得来的钱财，让受害人在“线下” 银行柜台取款后，通过“网约车快送”服务、邮寄、跑腿等方式，不见面、不现身便将现金取走，最终成功诈骗得手。

【案例二】收款码转账

天降神秘“大客户”，不讲价、不到店、不验货，关键还付全款再发货，难道是财神爷在向你招手？遇上这种“理想型客户”，就要当心了。

10月16日，反诈中心接到一手机店报警，称当日有人以非接触方式，以购买手机的名义，向其微信账户转入涉诈资金 10998 元。

据了解，当日店铺老板收到一条好友验证消息，通过后，对方称要购买一部苹果手机，并要求老板提供收款码，表示将在线上完成支付后，再将手机送到指定地点。不久后，老板收到转账，正欲将手机送到指定地点时，却接到自己账户流入涉诈资金、已经被冻结的消息。

提示：此案例中，诈骗分子以各种理由采购手机，然后让手机店老板提供银行卡账号或者收款码，称由公司或者家人朋友进行代付。实际上手机店老板收到的都是受害人扫码支付过来的被骗资金。手机店老板的账户会被冻结，诈骗分子失联。此外，鲜花店、蛋糕店收到人民币现金花束、夹钱蛋糕的订单所用的洗白手段，也与本例相似。

【案例三】买黄金

最近，“黄金”热浪频频来袭，热门话题里涌现了一波“购金潮”，但是却有不法分子混入其中，盯上了“买金”这件事。

注意了，金店里出手阔绰的“大客户”，不一定是“土豪”，也可能是洗钱的 “工具人”。

不久前，赵先生遭遇刷单骗局。为了激活刷单任务，在诈骗分子的诱导下，赵先生前往金店购买了价值 2.8 万余元的金条，并按照对方提供地址将金条邮寄出去。2.8 万元全部变成了软件当中的一组数据，根本无法提取现金。

提示：黄金作为高价值、易携带且易于变现的资产，成为诈骗分子眼中的“理想工具”。通过诱导受害人购买黄金，诈骗分子能够更隐蔽地转移资金，增加追查难度。

【案例四】线上送“祝福”

9月23日，陈某在陌生人的诱导下进行制单。其后，对方以操作失误需要解冻账户为由，要求其向“某某请柬”（一个婚礼电子请柬制作平台）转账 5000 元用以激活账户。转账后，陈某才后知后觉地发觉被骗。

提示：为了获取涉诈资金，诈骗分子在“某某请柬”等软件中注册虚拟账号，直到有不明所以的受害人通过点击账号链接中的祝福打赏功能将钱转入，诈骗分子才能在后台进行提取，隐匿地完成资金转移、洗白操作。

【案例五】低价缴费

通过正规平台交纳电费，电费到账很快，但通过代充就会存在时间差，这是什么原因？张三（化名）在小区业主群内看到一则代缴电费广告，通过第三方平台代缴电费可享受优惠。缴费3天后，张三果然收到了缴费成功的通知短信，便持续通过该平台缴纳电费，然而，几个月后，民警敲响了张三的家门，告知其可能涉嫌参与洗钱活动。经过民警说明，张三才恍然大悟，竟然在无意间成为了洗钱的帮凶。

提示：其实，发布优惠信息的人只是代理，他们扣掉拉单佣金之后，会把钱和订单转给诈骗团伙。之后诈骗团伙会用刷单、奖励、套现等理由，诱骗受害者进行电费充值。

虽然购买代充的用户最终收到了电费，但此时汇入电力户号的钱，已经是其他受害人的被骗资金了。（通讯员 尹雅雯）