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净利润与存贷款业务表现强劲,宁波银行超稳健能力备受推崇

类别:财经 发布时间:2023-11-02 11:58:00 来源:港湾商业观察

净利润与存贷款业务表现强劲,宁波银行超稳健能力备受推崇

《港湾商业观察》王璐

从前三季度公布的业绩来看,宁波银行(002142.SZ)无论是资产总额,还是净利润,都表现不俗。而且,从券商机构的研判评价上看,宁波银行的前景及目标价也值得期待。

三季报显示,宁波银行公司资产总额26702亿元,宁波银行实现营业收入472.35亿元,同比增长5.45%;归属于母公司股东的净利润193.49亿元,同比增长12.55%,不良贷款率0.76%,拨备覆盖率480.57%,年化加权平均净资产收益率为15.94%。

资产总额、存贷款表现优异

与年初相比,宁波银行三季度各项指标增速强劲:资产总额也创下了双位数增长,达到12.85%;各项贷款12167.84亿元,增长16.33%;各项存款15852.54亿元,增长22.22%。

净利润与存贷款业务表现强劲,宁波银行超稳健能力备受推崇

此外,2023年前三季度,宁波银行个人贷款较年初增长21.14%,实现逆势增长。

另一方面前三季度,宁波银行存款增加2882亿,较年初增长22.22%,其中,个人存款增长44.08%,增量贡献达到43%。

据悉,对公端,宁波银行坚持"专业+科技"的金融赋能体系,持续钻研客户生命周期经营逻辑,围绕客户结算、融资等资金流,迭代优化"五管二宝"、企业APP等产品,解决客户痛点。对私端,持续做大基础客群,发力财富管理、信用卡、消费信贷等业务生态,深度绑定客户使用习惯,实现客户资金的闭环管理。

有金融行业市场人士告诉《港湾商业观察》,在今年市场及消费环境都复杂多变的情况下,银行普遍能感受到相关压力,想保持高速稳健增长,难度系数颇大,至少从宁波银行公布的三季度数据上看,比较亮眼的是资产规模、贷款和存款,包括个贷也优于一些同行。这充分说明了宁波银行的客户较为稳健,且自身经营稳中求进。

据了解,在宁波银行的盈利构成中,大零售及轻资本业务的盈利占比不断提升,非息收入占比较高,公司可持续发展能力不断增强。公司前三季度非息收入占比36.05%,处于行业较高水平。

风险抵补能力行业靠前

三季报后,不少券商对宁波银行的业绩进行了点评。

安信证券研究报告指出,宁波银行新增零售信贷330亿元,同比多增149亿元,前三季度增量较去年同期翻倍,宁波银行今年信贷投放的重心明显向个人信贷、零售公司(小微)领域倾斜,信贷结构与前两年相比有所调整,而零售信贷内部,一是住房按揭贷款增长较快,主要是在北上深地区,贷款利率有优势;二是个人经营性贷款投放较多。

安信证券还谈及,宁波银行资产质量保持稳定。今年三季度末,宁波银行不良率环比持平,关注率环比下降0.01%,拨备覆盖率环比下降8个百分点至480.57%,风险抵补能力依然维持行业靠前水平。

同时,宁波银行前三季度不良净生成率(年化)为0.82%,与上半年持平,与去年同期相比下降0.14%,在不良生成速度放缓的情况下,宁波银行三季度计提贷款减值损失28.27亿元,同比微增1.11亿元;压降非信贷减值损失12.7亿元,同比减少16亿元,广义的信用成本下降对利润增长形成正向贡献。

“展望未来,实体部门融资利率仍在低位并有继续下行的趋势,而负债成本相对刚性,叠加存款结构的变化,预计宁波银行净息差仍将承压,但压力可能较同业偏小。”安信证券表示。

截至2023年9月末,宁波银行不良贷款余额92.70亿元,不良贷款率0.76%,拨贷比3.66%,拨备覆盖率480.57%,资产质量持续保持行业较优水平。公开数据显示,自2007年上市以来,宁波银行不良率始终保持在1%以下,是连续15年不良率低于1%的A股上市银行之一。

浙商证券认为,截至今年三季度末,宁波银行不良率、关注率环比分别基本持平于0.76%、0.54%,资产质量指标整体稳健。拨备覆盖率在上市银行中仍处于较高水平。

浙商银行预计2023-2025年宁波银行归母净利润同比增长14.6%/15.5%/16.1%,对应BPS26.85/30.86/35.51元。截至2023年10月30日收盘,现价对应2023-2025年PB0.90/0.78/0.68倍。目标价29.54元/股,对应2023年PB1.10倍,现价空间22%,维持"买入"评级。

据悉,宁波银行始终坚持“控制风险就是减少成本”的风控理念,将守住风险底线作为最根本的经营目标,始终坚持风险垂直化管理,持续完善全面、全员、全流程的风险管理体系。

近年来,宁波银行商业模式转型成效逐步显现,RWA(风险加权资产)增速逐渐慢于总资产增速,规模增长对资本的消耗减少,朝着内涵集约化经营迈进。2023年前三季度,RWA(风险加权资产)17364.84亿,较年初仅增长11.95%,增速低于总资产12.85%的增速。

总体来看,宁波银行已经成功打造了多元化的利润中心,其包括了公司银行、零售公司、财富管理、消费信贷、信用卡、金融市场、投资银行、资产托管、票据业务9个利润中心;子公司方面,永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心。(港湾财经出品)

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