2025年，保险业首张百万罚单“问世”

新年伊始，上海监管局“重锤出击”，直指银行及保险机构，正式拉开了2025年金融行业强监管的序幕。其中，北大方正人寿因严重违规被开出百万级罚单，意味着今年来保险业首张百万罚单“问世”。

01

百万罚单“问世”

1月2日，国家金融监督管理总局上海监管局发布一张行政处罚信息公开表。信息显示，因“编制虚假的财务报表、欺骗投保人、编制虚假的客户信息”违法违规行为，对北大方正人寿保险有限公司（下称“北大方正人寿”）开出235万元罚单。

图源：上海监管局

与此同时，两名相关负责人业相应受到处罚。具体而言，时任北大方正人寿总经理助理林军对编制虚假的财务报表负有责任，被予以警告并处罚款10万元；时任北大方正人寿网电融合中心总经理陈红星对欺骗投保人、编制虚假的客户信息负有责任，被予以警告并处罚款14万元。

与2023年-2024年累计收到7张罚单、总罚款额35万元相比，此次百万级别的罚单金额之大，充分反映了事情之重，也暴露出北大方正人寿内部治理的重大缺陷。对于公司而言，这无疑是一次沉重的打击和深刻的教训。

新年伊始，高额罚单凸显了合规经营不再是可选项，而是必选项。对于保险公司而言，这是一个警钟：必须立即行动起来，加强内部审计和合规检查，及时发现并纠正潜在问题。否则，类似的巨额罚单随时可能降临到自己头上。

02

经营不佳

回溯北大方正人寿的发展历程，其成立于2002年，前身为“海尔纽约人寿”，由青岛海尔投资发展有限公司（下称“海尔投资”）和纽约人寿保险公司（下称“纽约人寿”）合资成立，中外股东各占50%股权。

随后，经历了一系列变革。2010年，纽约人寿果断与海尔投资“分手”，将所持50%股权分别转让给海尔以及日本明治安田生命保险（下称“明治安田”）。此次变更后，海尔投资持股比例增至75%，而明治安田则持有25%。同年年底，公司更名为“海尔人寿”。紧接着，2011年3月，海尔人寿完成了一次增资，海尔投资和明治安田持股比例上升至70.76%、29.24%。

真正的转折点出现在2012年。彼时，公司进行了一次重大重组，引入了北大方正集团作为主要股东，一举拿下51%股权，海尔持股比例骤降至19.76%，而明治安田持股比例保持不变。同时，公司正式更名为“北大方正人寿”。

目前，公司的股东包括新方正控股发展有限责任公司、明治安田、海尔集团（青岛）金盈控股有限公司，分别持股51%、29.24%、19.76%。

图源：企查查

近年来，北大方正人寿持续陷入亏损“泥潭”。根据历年年报，2022年-2023年，分别亏损8.09亿元、14.39亿元，累计亏损22.48亿元。进入2024年，亏损局面仍未得到改善。截至2024年前三季度，北大方正人寿实现保险业务收入41.52亿元，同比增长3.5%；实现净利润-8.59亿元，继续处于亏损状态。

不仅如此，偿付能力也在“吃紧”。2022年第四季度至2024年第一季度，北大方正人寿的风险综合评级持续为D，2024年第二季度为C。该公司表示，因偿付能力充足率指标时间维度影响尚未完全消失，公司可资本化风险得分仍处于较低水平，影响评级结果。公司将根据偿二代监管要求，不断提升风险管理能力水平，加强风险综合评级各大类风险及其子类风险的管控。

此外，在偿付能力方面，可谓是“频频告急”。自2022年第四季度起，偿付能力便急剧下滑。截至该季度末，核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别降至29.93%和59.87%；2023年，偿付能力问题进一步加深。从第一季度起，这两项指标均出现显著下跌，到第三季度，核心和综合偿付能力充足率更是跌至-2.85%，创下历史新低。

为了解决偿付危机，北大方正人寿在2023年四季度通过增资17亿元，使其核心、综合偿付能力充足率回升至82.28%、133.62%。然而，进入2024年，该指标再次面临挑战。根据最新数据，2024第三季度，北大方正人寿核心、综合偿付能力充足率分别为63.16%、118.00%，分别较上一季度下降8.58个、6.72个百分点。

图源：2024年三季度偿付能力报告

随着百万罚单的“问世”，其中一项涉及“编制虚假的财务报表”，而北大方正人寿的经营数据是否仍有借鉴意义，将打上一个问号。此外，据《保险家》观察，公司官网已无法正常进入。

03

“平安系”老将

北大方正人寿的多位高管均具备深厚的“平安系”背景。比如，现任副总裁胡洁、副总裁兼董事会秘书范向军以及审计责任人徐军华均曾在平安人寿担任过重要职务。

具体而言，胡洁曾担任平安人寿天津分公司的企划部经理；范向军则先后担任过平安人寿新疆分公司总经理助理、福建分公司总经理助理以及银保事业部负责人等要职；徐军华曾任平安保险集团江苏地区的稽核监察岗位。鉴于此，不难看出平安系老将扮演着“救火”角色。

2024年，北大方正人寿再次迎来了“平安系”老将韩光。8月14日，上海监管局披露，核准韩光出任公司总经理一职。公开资料显示，他出生于1968年10月，毕业于河海大学管理工程专业。自踏入职场以来，他就投身保险行业，从基层岗位做起，逐步晋升至管理层，迄今已积累了超过27年的丰富从业经验。

从职业履历来看，韩光在平安的经历尤为丰富。1996年10月，韩光加入平安人寿，历任江苏分公司和无锡支公司多个关键职位，并曾在平安集团董事长办公室任职；2004年，他被调至平安人寿青岛分公司担任总经理；随后，韩光出任平安人寿上海分公司总经理；2023年2月，韩光获原银保监会批准担任平安人寿副总经理；2024年2月，他开始担任北大方正人寿临时负责人，并于2024年8月正式获批。

嵌入“平安基因”的北大方正人寿，能否实现扭亏为盈？我们将持续关注。