泰康人寿频繁违规年内被罚没800万 骗保等投诉量超1.4万合规性亟待加强

长江商报消息 ●长江商报记者 张璐

一向被视为非上市险企中佼佼者的泰康人寿，近期陷入了舆论风波。

近日，金融领域传来监管动态。国家金融监督管理总局贵州监管局最新公布的行政处罚信息公开表显示，泰康人寿保险有限责任公司贵州分公司因违规行为受到严厉处罚，并有多名高管被追责。

据悉，泰康人寿成立于1996年，为泰康保险集团股份有限公司（以下简称“泰康保险集团”）旗下公司。从非上市寿险公司来看，2023年泰康人寿实现保险业务收入2031.88亿元，同比增长18.9%，位列第一名；实现净利润137.43亿元，同比增长约15.6%。

然而，在业绩增长的同时，泰康人寿合规问题受到关注。据长江商报记者不完全统计，今年以来，泰康人寿及其分支机构已收到监管部门开出的多张罚单，罚款金额已超过800万元，其中，泰康人寿保险江苏苏州中心支公司被罚68万元，罚没数额最大。

此外，在黑猫投诉平台上，截至10月13日，长江商报记者以“泰康人寿”检索发现共有14213条投诉，投诉内容涉及强制投保、虚假宣传、拒绝理赔、退保艰难。暴露出其在业务推广过程中存在的种种不合规之处。

频收罚单，单次最高罚款68万元

近日，国家金融监督管理总局贵州监管局公开披露了对泰康人寿保险有限责任公司贵州分公司行政处罚信息。

行政处罚信息公开表显示，泰康人寿保险有限责任公司贵州分公司被国家金融监督管理总局贵州监管局处以罚款42万元。主要违法违规事实包括：“未如实记录保险业务事项；产品销售存在误导行为；个人代理人档案内控管理有效性薄弱”。

另外，时任泰康人寿保险有限责任公司贵州分公司银保续期部客户经理姚艳对产品销售存在误导行为事项负有责任，被国家金融监督管理总局贵州监管局警告并处罚款1万元；时任泰康人寿保险有限责任公司贵州分公司贵阳本部业务管理部总经理李*伟被给予警告并处罚款5万元等。

据长江商报记者不完全统计，截至目前，今年以来泰康人寿累计被监管机构罚款金额超过了800万元。

据相关统计数据，在今年的单月监管处罚列表中，有几个月泰康人寿收到的罚单相当密集，在行业当月的处罚金额中（以处罚公布日期为准），位列榜一。

具体来看，今年8月（以处罚公布日期为准），监管机构对保险机构及相关人员开出罚单213张，处罚金额累计3087万元，处罚机构104家，处罚人员158人。其中，泰康人寿被开出15张罚单，处罚金额为113.7万元，当月罚单数量居全行业第1位。

往前来看，今年4月份，泰康人寿保险江苏苏州中心支公司被罚68万元，罚没数额为其今年最大，被罚原因包括“欺骗投保人；给予投保人保险合同外利益；健康险产品销售不规范；虚挂人力；虚列费用；未落实公司内部控制制度；内部控制制度缺失、单证管理制度落实不到位；个人保险代理人执业登记管理不规范”。

值得注意的是，在“双罚”制度下，今年上半年，全国保险业共1200余人次受到行政处罚，31人被顶格禁业处罚，16人被责令终身禁入保险业。其中包括时任泰康人寿保险有限责任公司山西分公司个人保险代理人宋永军，于4月22日因欺骗投保人被监管处罚禁止终身进入保险业。

对此，有行业人士指出，对于保险机构来说，要避免处罚给公司业务、声誉等带来的负面影响，就要建立严格的数据审核机制，确保财务和业务数据的真实性和准确性，定期进行数据核查，确保报送数据的标准化和合规化；制定严格的宣传和营销政策，确保所有宣传内容真实、准确，合法合规；加强对业务销售人员的培训，确保其能够准确传达保险合同的重要信息。

投诉高企，欺骗投保人成顽疾

公开资料显示，泰康人寿是泰康保险集团的子公司，公司开展各类人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务，目前泰康人寿在全国设有36家分公司。

借助多年在养老领域的前瞻布局，泰康人寿风头正盛。从非上市寿险公司来看，2023年，泰康人寿实现净利润137.43亿元，同比增长约15.6%，高居行业首位。同期，泰康人寿保险业务收入也有所突破，首次迈上两千亿台阶，达到2031.88亿元，同比增长18.9%，位居行业第一。

但泰康人寿的野心不止于此，早在2020年11月，泰康保险集团董事长兼CEO陈东升就曾高调宣布，泰康将开启新三年规划，本质上是寿险公司的新三年规划，发展目标直指市场前三。

不过，目前看来，这一目标存在挑战。在保费收入上，2023年，国寿寿险保费收入6415亿元；平安人寿保费收入4665亿元；太保寿险保费收入2331亿元，较泰康人寿保费高出300亿元左右。而华夏人寿重组后形成的瑞众人寿2023年保费2691亿元，同比增长6%，在市场排第三位。

另一面，泰康人寿还面临着公司治理问题。长江商报记者注意到，在黑猫投诉平台上，截至10月13日，关于“泰康人寿”的投诉量高达14213条，近30天投诉量也达到了127条，投诉内容包括强制投保、虚假宣传、拒绝理赔、自动扣费等。

从具体的内容来看，一款叫“飞铁保”的产品算得上是投诉焦点。大部分消费者投诉的原因是被强制投保“飞铁保Plus”保险产品。记者以“飞铁保”在黑猫投诉平台搜索发现，此款保险产品共有3281条结果。

长江商报记者浏览投诉发现，多数消费者投诉称，自己并未投保，与泰康人寿也没有任何业务往来，在不知情也未同意任何事情的情况下被短信告知：飞铁保Plus（互联网）已领取成功，并有保单号。

据了解，飞铁保包括飞常保、铁定保，是一款填写信息后免费赠送的互联网意外险产品，而泰康保险在平台也回复表示此保险是公司免费赠险。

有意思的是，既然是免费赠险，为什么还遭诟病？长江商报记者了解到，免费赠险业务也就是保险公司通过免费赠险或以低保费、低保额、高免赔的保险来吸引客源，进而引导客户“升级”保障或投保其它保险。

而根据投诉显示，有不少用户不知情以及未授权个人信息的情况下被强制投保，还有消费者在扫街电充电宝、停车场缴费扫码都自动被购买了此保险，并且还对泰康人寿如何获取个人信息提出质疑。

对于上述的不合规问题，业内人士对长江商报记者表示，作为一家业务体量庞大的头部险企，在经营中服务力、强口碑的重要性不言而喻，但不合规问题频现，消费投诉高企更拷问着泰康人寿的内控风控体系。