中国银行山东省分行：打通外贸企业出海链条，金融护航“走出去”新征程

外贸是拉动经济增长的重要引擎。前期，中国银行发布《中国银行支持外贸稳定增长行动方案》，从强化金融供给、深化金融创新、优化贸易促进、细化专业服务四方面加大对外贸企业的融资支持力度，推出16条具体措施，实实在在解决外贸企业面临的实际困难。

中国银行山东省分行（以下简称“山东中行”）深入贯彻中央经济工作会议要求，扎实推进总行决策部署，充分发挥外贸金融服务主渠道作用，优化金融供给，创新服务模式，主动聚焦“出海”企业，积极推广便利化政策、加码线上服务，为走出去企业量身定制包括跨境结算、贸易融资、汇率及利率避险等一揽子综合跨境金融服务方案，全力支持外贸新业态发展，促进外贸稳定增长，助力外贸企业扬帆远航。

打造“便利化+”多维场景，为外贸企业“松绑减负”

山东中行强化经常项目外汇展业能力建设，有序推动优质企业贸易外汇收支便利化工作提质扩容，将“防风险、促便利”工作落到实处。一方面优化便利化政策传导渠道。通过对企业一对一辅导、召开外汇政策专题宣讲会等形式，加大贸易外汇收支便利化政策推广和应用，帮助企业更好地理解和享受政策便利。另一方面优化“便利化+”多维场景建设。创新“便利化+”政策集成模式，丰富“优质企业”名片应用场景，为优质企业提供差异化授信支持、汇率避险等综合服务，让政策红利惠及更多优质企业。据了解，针对纳入便利化试点的企业，平均每笔业务可节省30分钟单证准备时间，银行审核时间也由平均每笔20分钟缩短至5分钟。

愉悦家纺有限公司是山东省滨州地区重点出口企业，产品出口瑞典、法国、澳大利亚、英国、荷兰等国家和地区。该公司日常接收的出口订单具有金额小、数量多的特点，平均每天接收订单50笔左右，但由于出口账期较长，日常运营资金压力较大。

了解企业业务情况后，山东中行成立专项小组，针对企业运营模式和跨境结算需求，为企业制定“便利化+综合服务”的全方位服务方案。山东中行将该企业纳为便利化试点企业，执行优化单证审核等便利化措施，大大减少了企业逐笔准备背景资料、用印审批的时间，降低了企业财务和时间成本。同时为企业推介电子交易平台及期权业务产品，让企业实时了解外部资讯，掌握汇率波动趋势，在锁定汇率波动风险的同时，满足企业定制化报价等个性化需求，实时有效监控账户余额及剩余额度，在线一键成交，有效规避了汇率波动带来的风险。

树立汇率风险中性理念，助力外贸企业筑牢风险防线

山东中行积极落实监管要求，持续贯彻汇率风险中性理念，帮助企业树立汇率风险中性意识，培养外汇专业管理能力，将汇率避险服务融于企业的一揽子金融服务中。在全球金融市场复杂多变的背景下，山东中行凭借丰富的涉外企业服务经验，结合企业需求积极创新金融服务模式，构建起全方位、多层次的汇率避险服务体系，为进出口企业搭建“避风港”。

黄海造船是一家专门从事船舶研制、开发和修造的中型企业，先后在重吊多用途船领域创造出全球领先的建造业绩，在客滚轮和渔轮领域创造出国内领先的建造业绩，研发建造的多艘船型处于国内外领先水平。近两年，企业把握住船运需求增多、全球新船订单反弹的契机，新签订单近43亿元。然而由于人民币汇率波动频繁、造船订单期限长等因素，企业承受着巨大的汇率风险。

山东中行主动与企业沟通，帮助企业分析汇率风险成因，探索避险之道。山东中行先后联合外管局、海关、商务局、中信保等部门，多次上门向企业宣讲汇率风险中性理念，通过案例分析、数据佐证等方式，从汇率风险影响、搭建组织架构、市场分析、管理策略等方面进行讲解，帮助企业正确认识外汇衍生产品套期保值本质，优化汇率保值考核标准。针对超长期远期结汇贴水较大的现状，结合造船行业接订单、修船期、预付款、交船期、收尾款等阶段收付汇现金流时间差，山东中行通过掉期贴水点补贴，为企业量身定制了“远掉期+期权”组合产品，较同期限远期优化报价2200点。2024年以来，该企业在山东中行累计叙作人民币外汇期权交易近200笔，合计金额超10亿美元。随后，山东中行继续深入研究造船行业订单、交期、付款规律等，反复与企业沟通完善汇率保值方案。目前该企业已经形成较为完善的汇率保值策略，外汇敞口套保率提高至80%。当前，该企业接到境外客户订单后无需担忧汇率波动，在全球市场的竞争力大幅提升。

强化授信支持保障，服务外贸小微企业资金需求

自小微企业融资协调工作机制启动以来，山东中行快速行动，深入走访小微企业客户，畅通交流和融资渠道，提升小微企业综合服务能力。定期组织小微企业融资交流会，搭建银企深度沟通平台。同时优化审批流程，对符合条件的外贸小微企业贷款申请，开启绿色审批通道，压缩审批时间，提高资金到账速度。此外，山东中行还积极收集企业反馈，依据实际需求与市场变化，动态调整融资产品细节，确保金融服务精准对接外贸小微企业发展需求 。

济宁圣都风动工具有限公司是集开发、制造和销售于一体的创新型中小企业，主营凿岩机械及劈石器、建筑机械设备及配件制造与跨境销售。近几年公司产品远销欧美、俄罗斯、印度、中东等50多个国家和地区。随着海外订单快速增加，企业库存一再告急，急需一笔资金用于购买原材料投入生产，短时间内筹措资金成了摆在企业面前的一道难题。

辖内济宁分行与圣都风动工具保持长期合作关系，是其核心外汇结算银行，深度参与企业跨境贸易全流程服务，熟悉公司产业链布局与经营特点。得知客户面临的资金周转难题，济宁分行第一时间与客户联系，成立跨部门专班，上下协同，充分利用总行创新推出的“惠链速贷·出口E贷”产品优势，突破传统抵押依赖，通过对接海关单一窗口、跨境贸易大数据平台，动态分析企业近3年出口报关、收汇记录等数据，率先实现全国首笔签约放款，为企业核定100万元纯信用循环额度，支持随借随还，高度匹配企业高频用款需求，切实为企业增信赋能。公司负责人表示：“中行的‘出口E贷’不仅解了燃眉之急，更提升了公司接‘短平快’订单的能力。现在资金实时匹配生产节奏，海外客户满意度显著提升。”

此外，山东中行运用数字化手段，不断加码线上服务，丰富贸易便利化产品工具箱，通过强化线上金融服务，不断丰富场景应用，先后推出跨境汇款、结售汇、进口信用证开证、保函及贸易融资等结算及融资业务的线上渠道，引导和鼓励企业线上办理跨境业务，有效提升了客户服务效率和服务体验。

未来，山东中行将持续贯彻国家“稳外贸”工作要求，坚持以客户为中心，继续强化金融支持力度，紧跟企业跨境金融服务需求，提供更加专业化、便利化、精准化的全流程服务，全力支持外贸企业开拓市场，以高质量的跨境金融综合服务效能为出海企业贡献金融力量。

责任编辑：赵家豪