东明农商银行打出账户管控组合拳，涉案账户同比锐减88.89%

齐鲁晚报·齐鲁壹点 李可 通讯员 崔健

在金融风险防控的关键战场上，东明农商银行积极作为、勇于担当，面对2024年涉案账户数量大幅攀升的严峻挑战，迅速行动，全面布局，通过一系列行之有效的举措，成功扭转局势，实现涉案账户数量的大幅下降。2025年1月，公安机关“断卡行动”通报显示，东明农商银行涉案账户仅1户，与去年同期的9户相比，降幅高达88.89%，这一成绩背后，是东明农商银行全体员工的不懈努力与创新探索。

强化培训与宣传，筑牢反诈防线

该行将培训与宣传作为防范电诈的重要抓手。定期召开反诈工作例会，深度剖析最新涉诈案例与涉案账户情况，从开户时间、地区分布、客户年龄、交易特征到交易渠道等多维度进行细致分析，精准捕捉涉案账户的新特点与新趋势，及时调整应对策略，有效提升网点对涉案账户的识别与管控能力。

同时，结合“双节”集中宣传活动，充分利用“四张清单”走访、金融夜校、进企业社区、厅堂营销等多样化场景，通过播放反诈视频、LED屏滚动标语、智慧营销系统推送风险提示等方式，全方位、广覆盖地向社会公众普及电信诈骗的危害，让反诈知识深入人心，切实增强了群众的风险防范意识。

压实责任，构建高效工作体系

为确保反诈工作责任落实到位，该行自上而下成立反电诈工作专班，明确各层级职责，细化业务分工，并设立反诈工作专岗。专岗人员负责日常工作调度，对涉案户进行深度倒查，严格把控新开户审核，全面排查存量可疑户，密切关注新型涉案特征与资金转移特点，及时反馈问题，为精准防控提供有力支持。

精细尽调，严守开户源头关卡

在新开立结算账户的尽职调查环节，该行严格遵循相关管理办法，对开户原因进行深入核实，确保真实性。向客户明确告知买卖、出借、出租账户的违法风险，并签订告知书。同时，通过扫码“警银小卫士”APP、核实手机号码、联网核查身份等措施，精准把控风险，合理控制非柜面限额。此外，对新开户进行定期回访，持续跟踪账户交易情况，一旦发现异常，立即采取控制措施。

在非柜面限额管理与账户取现管理方面，该行同样严格把关，依据相关细则，结合风险防控系统预警信息与交易明细分析，谨慎调整限额，确保每一笔资金流动安全合规。

全方位监测，实现账户动态管控

该行借助金融反诈一体化平台、《有权机构紧急止付明细表》等工具，对账户数据进行每日监测与分析，对可疑账户迅速采取管控措施。同时，高效处理高危银行卡数据排查、风险防控系统及反洗钱系统预警信息，通过查看交易明细、对比交易特征等方式，精准识别潜在风险，及时斩断涉诈资金链条。

在账户全生命周期管理中，严格落实分类分级管理要求，对长期未交易账户重点监控，对高风险账户强化调查，加快“沉睡账户”与长期不动户清理，有效降低账户风险。

强化考核，严肃责任追究

该行建立健全涉案账户责任追究机制，对每一起涉案账户进行深入倒查，剖析问题根源，及时整改。制定严格的涉案账户考核办法，对因工作失职、违规操作导致涉案账户出现的相关人员，予以严肃问责。2024年以来，已累计追究155人次责任，扣减绩效工资11.85万元，通过刚性约束，有效堵塞管理漏洞。

未来，该行将持续优化账户管控措施，不断提升金融服务的安全性与稳定性，为维护金融秩序、保障客户资金安全贡献更多力量。