铁岭银州检察院：一份还款计划给企业带来重生

本文转自：法治网

“有了这份还款计划，企业限高解除了，我们又能正常经营，重新恢复生产力了，感谢检察院。”辽宁省铁岭市某石矿企业负责人说。“感谢检察院，我们银行的贷款有着落了，既为国家挽回了损失，又保障了金融安全。”铁岭银行工作人员说。近日，辽宁省铁岭市银州区人民检察院办理了一起涉嫌骗取贷款案，通过依法深入推进不良贷款清收挽损工作，助推拖欠银行的8000万元贷款开启还款计划。

8000万元贷款到底流向哪里？

2024年1月，银州区人民检察院受理了公安机关移送审查起诉的涉嫌骗取贷款案，铁岭银行报案称，陈某某骗取贷款8000万元。如此大的金额究竟流向了哪里？案件如何定性？损失能否追回？如果无法追回，将给银行、给国家带来多大损失？带着疑问，检察官开始细致研判案情。

本案中，既涉及银行多次发放的贷款，又涉及企业多项的经营活动，事实和证据十分复杂。资金流复杂。因银行系分多笔发放贷款，放款后转入转出数十个账户，资金流走向不明确，需要甄别银行贷款的实际用途。证人证言多。因案件涉及银行、股东、公司成员等多方面证人，需要从中甄别，能证明银行贷款实际用途的关键且真实的信息。贷款手续繁杂。本案除贷款主合同以外，还涉及担保合同、抵押合同、质押合同、保证合同等大量连带合同，以及民事诉讼相关材料，需要厘清各方的法律关系和案件的时间线。核实证据难。犯罪嫌疑人名下企业较多，且涉案抵押物、资金流向的企业分布在铁岭、陕西和云南等地，地域跨度大，及时补充调取证据的难度较大。案子拖一天，银行贷款就多一天的损失，本着时间就是金钱的目标，承办检察官付尧鑫争分夺秒理清案件。

案结事不了 清收挽损盘活企业

企业账户数量、资金流向、证人证言、贷款档案合同等，检察官将案件的关键信息，逐人逐项进行核对、捋顺、归纳、总结。在对案情有了一定了解后，着手讯问犯罪嫌疑人、听取银行的意见，交叉比对，从不同角度深入核查，务求做到不枉不纵。

本案不仅涉及金融领域，涉案财物还涉及矿产资源，涉案的抵押物涉及石矿的采矿权，相关领域专业性较强，为此，承办检察官对采矿权的评估作价流程、方法等，专门查阅资料学习，发现想要认定犯罪，还要查明骗取手段、骗取资金数额、资金损失，目前证据链条还不完整。于是，制作补充侦查提纲，列明需要查明的二十余项问题，引导公安机关侦查取证，及时查明案情。最终，捋顺了案件的时间线、资金的用途清单，案件的事实浮出了水面。犯罪嫌疑人在贷款时，虽然有欺骗手段，但是贷款的用途也是为了正规的经营活动，且向银行提供了足值的抵押物，签订了连带担保合同。在对抵押物和担保合同抵扣之前，其行为是否给银行造成了损失，损失数额是多少还无法确定。因此，银州区人民检察院综合案件情况，对犯罪嫌疑人作出了不起诉的决定。

案子虽然办结了，但是，银行8000万元的贷款还没有着落，本金加利息，每一天的损失数额都在增加，长此以往银行贷款的安全风险将不断上升，企业也终将被贷款压垮。检察机关根据核查的证据了解到，目前陈某某名下仍有优质企业正在经营，尚有还款能力，银行贷款的损失有被追回的可能。于是，检察机关积极开启清收挽损的工作。

立足“检察护企” 开启还款计划

银州区人民检察院迅速作出反应，检察长亲自部署，分管领导带队，来到陈某某名下的铁岭地区石矿企业进行考察，努力寻找为国家挽回经济损失的办法。经过实地走访，检察机关核实了企业的还款能力，并积极释法说理，劝说其尽快偿还贷款，提出分期偿还银行贷款的可行性。同时，听取了铁岭银行的意见，研判拟定还款计划。

最终，在检察机关的见证下，双方达成还款计划，企业每月偿还100万元，直至还清贷款为止。2024年4月，第一笔100万元以现金形式偿还给了铁岭银行。目前，企业进入平稳运行，已按时偿还银行贷款200万元，并表示，以后会按月偿还，如果企业经营效益攀升，会提前全部偿还贷款。至此，银行8000万元的贷款进入了正常偿还轨道。

今年，最高人民检察院启动“检察护企”专项行动，就是问需于企，服务于企，为企业创造良好的法治营商环境。下一步，银州区人民检察院将把保障国家金融安全和企业的良好发展同步推进，延伸检察职能，持续跟进监督，以更实举措，更优服务，全力保障金融安全，助力企业发展，在经济社会健康发展中提供更优的司法保障，展现更大的检察担当。