“滨惠灌”引金融“活水” 滋养一方实体经济

为“山东金融实践”提供了“滨州智慧”样本

编者按：为全面学习贯彻落实党的二十大精神，进一步展现保险业在服务实体经济发展、“专精特新”制造、风险减量服务、支持民营经济发展等方面工作和成效，在监管部门的指导下，山东省保险行业协会、滨州市保险行业协会于2023年11月8日至10日邀请山东十余家媒体走进滨州保险机构和投保企业，对保险业助力滨州区域经济社会高质量发展的典型作为和成效进行了调研采访。

2023年初，国家金融监督管理总局滨州监管分局联合市地方金融监管局、市人行等八部门创新推出“滨惠灌”金融灌溉工程，在该项政策的引导下，滨州各保险机构创新构建转型金融服务体系，积极为小微企业、新市民群体等全部市场主体开展金融“喷灌”；为“专精特新”、先进制造业、新旧动能转换等新项目、新主体开展金融“滴灌”；为产业链企业、重大项目等产业建设开展金融“涌灌”。这一系列的金融“灌溉”组合拳在将近一年的金融实践中，推动了金融与产业的深度融合、良性互动，提升了滨州金融服务品质，持续改善了营商环境，为滨州市各领域发展注入高质效的金融源泉，为“山东金融实践”提供了“滨州智慧”样本。

金融“喷灌”护航小微企业发展

在滨州黄二渤十四路上的一家名为“小许肉店”的肉制品小店，在当地算得上是一家肉类加工销售的特色小店，因为能保证每天的鲜肉质量，也赢得了滨州开发区附近饭店、学校五六十家单位的认可，单精肉、排骨一项每天就能卖出三四千斤，店里雇了二十几个工人，六七辆货车，因为工人日常工作要动刀、货车也常年奔走在送货的路上，因此保险是刚需。店老板许金田对记者说，他们和大地保险的合作已经有很多年了，现在买了人身团体险、店无忧意外险、车险等，解除了小店经营发展的后顾之忧。

肉店老板许金田一提起大地保险的工作人员赞不绝口，连夸保险人员专业、热情、给力。

为丰富中小微企业专属保险产品供给，大地财险滨州中心支公司专门成立了“中小微企业项目组”，聚焦八大销售场景，推出八大系列组合产品，简称“小微八保”，产品包括：医卫保系列产品、货运保系列产品、商圈保系列产品、汽修保系列产品、工程保系列产品、通用场景系列、获客福利产品等系列。公司发动全员“张开嘴迈开腿”积极走出去，针对小微企业主体积极开展金融服务行动，深入小微企业中，了解小微保险需求，将“小微安心保”“大地易企保”“齐鲁商户保”“无忧产品系列”等保险产品方案印制在宣传手册，发放到小微企业手中，更直观的为小微企业提供金融支持，助力小微企业发展。截至10月底，大地财险滨州中支共计为640个小微企业客户提供保险服务，累计提供保险保障42.95亿元，同比增长36.28个百分点。

记者在走访调研太平财险滨州中心支公司时也注意到，太平财险今年同样加大了保险产品的创新力度，面向小微企业大力推广雇主责任险、企业财产险、公众责任险、团体意外险、健康险等险种，开发了教培无忧、场所无忧、店安心、食安保、装修无忧、路政无忧、店家无忧、企享无忧、“五保”团意、货车安心驾多保等10余个保障全面、费率较低、投保便捷的定额产品，提升保险受众群体覆盖面。同时，公司增强“主动服务”意识，通过梳理清单主动联系小微企业上门走访，下沉客户，开拓市场，了解市场需求、收集客户问题、查找服务差距并提供专属保险保障方案，积极做好普惠金融工作，有效降低小微企业负担。截至2023年9月30日，公司共承保小微企业客户达2411家，提供风险保障7960亿元，累计支付赔款516万元，增强了小微企业抵御风险的能力，提升了小微企业金融服务获得感、幸福感和安全感。

记者本次走访了一家装饰装修公司，老板成恩伟是80后，从步入工作开始就从事装修行业，积累经验和资源后自己成立公司当老板，店面位于滨州最大的建材综合市场—豪德建材商贸城，承接家装、全屋定制、商场装修、承接小区室内工程等，通过7年多的时间，拥有了自己的工人团队，固定工人12个，承接工程时还会另招临时工。成恩伟本人很有保险意识，个人的保险配置也比较全面，当老板后雇佣很多工人，也需要给工人买上意外保险，在承接商场装修工程时也会因为各大商场的要求投保相应保险，常见的风险比如店铺的财产、商场其他三者的风险，员工的意外风险等，成恩伟介绍，虽然他本人有保险意识，但并不很了解保险产品，前些年买保险时手续比较繁琐，也比较头疼，当他根据商场的要求去保险公司询问时，太平财险的“装修无忧”产品保险责任不仅能够满足要求，并且在商场有备案，投保也很方便，价格也不高。今年5月份在一家吾悦广场的商场承接了两户装修工程，一共买了两份保险，一份1-2千元。6月12日施工时，脚手架不小心从二楼施工的地方掉下去了，砸到了一楼商户的灯箱和广告牌，幸亏没有造成人伤，事发后及时向太平财险报了案，最后通过协商由太平财险聘请了一个三方维修机构为商户维修好了，费用通过保单的赔偿解决，不用自己出钱。这次事故让成恩伟更加认可保险了。

品辰装饰装修公司的老板成恩伟提到太平财险的服务时说，太平的保险品种多，投保简单，理赔也很便捷，更重要的是，工作人员的服务特别及时周到。

小微企业是国家实体经济和社会发展的重要力量，是国民经济发展的生力军，不仅关系到亿万人的就业和家庭生活，也是产业链大动脉的毛细血管，对扩大就业、改善民生具有重要意义。保险企业持续强化全面风险管理，不断完善、升级小微产品，助力小微企业发展，为小微企业提供个性化、差异化、定制化、线上化的一站式保障方案，充分发挥保险风险保障功能，积极推动针对小微企业的风险保障需求，在解决小微企业保险保障问题，进行了积极的探索。护航小微企业持续健康发展取得了不错的成效。

金融“滴灌” 精准助力“专精特新 ”

滨州戴森车轮科技有限公司是一家主要从事铝合金车轮、汽车配件的研发、制造、销售的合资企业，汽车铝合金车轮制造世界排名第一，是唯一进入全球汽车零部件配套供应商100强的中国企业，也是一家典型的省级“专精特新”企业。记者在走访企业时，负责对接该项目的人保财险滨州市分公司项目负责人高光磊介绍，因为戴森生产的产品要出口到欧美、日本等市场，因此对产品的质量要求非常严格，并且对方要求所有进口产品必须有相应的质量保险保障，滨州人保财险了解到企业的需求后发挥保险服务优势，针对这家企业的特点，适时提供了保险保障方案，随着服务的不断进深，也取得了企业的信任，2023年，滨州人保财险为戴森车轮科技公司提供了风险保障较为齐全、保障额度较高的保险一体化服务，单一公司保额高达近7亿元，为企业提供了在研发、生产、销售三大核心环节的不同方位的风险保障，包括企财险、安全生产责任险以及产品质量责任险。戴森车轮科技的相关负责人介绍，人保财险常为企业提供增值服务，发挥他们自有的资源优势，聘请专家为企业提供风险排查服务，指导企业开展风险预防工作，将风险因素极大压缩，为企业的有序经营做好保障。

戴森车轮科技的相关负责人在采访中特别强调：人保财险提供的保险一揽子服务为企业的发展解除了后顾之忧。

“专精特新”企业是指专业化、精细化、特色化、创新能力突出的中小企业，这些企业当中基本以民营企业为主，扶持、促进这类企业的发展对当地经济的高质量发展具有十分重要的现实意义，保险企业通过为这类企业提供单一或综合的保险产品，为企业提供不同的风险保障，助力企业更稳健、更健康的发展，为全面护航“专精特新”企业高质量发展，解决了企业在发展过程中可能面临的各项风险。

据了解，2023年以来滨州人保财险致力于服务企业高质量的发展，截至9月底已为近百家专精特新企业承担了超40亿元的风险保障，其中包括高新技术企业7家，高新技术企业培育库有效期内在库企业1家，国家专精特新小巨人企业、省市瞪羚1家，科技型中小企业38家，省级专精特新5家，省级专精特新、省瞪羚、市级专精特新1家，省级专精特新、市瞪羚1家，省级专精特新、市级专精特新8家、省市级专精特新、市瞪羚1家、市级专精特新17家。涵盖雇主责任险、企财险、货运险等26个不同的险种领域，可谓是为专精特新企业穿上了保障的铠甲。

金融“涌灌” 润泽民营全“产业链”

近年来，滨州阳信不断推进肉牛特色产业规模化发展，形成了肉牛育肥、屠宰加工、冷链物流等产业链条，肉牛产业年产值600亿元，成为促进乡村振兴的特色主导产业。疫病、自然灾害、意外事故是肉牛养殖面临的最主要风险，同时，肉牛养殖属于重资产行业，养殖周期长，资金回流慢，缺乏贷款抵押物，“融资难、融资贵”问题制约着肉牛产业的健康发展。除了资金问题，养殖户还面临着一个实际困难，许多保险公司的保险产品是针对肉牛的，考虑到能繁母牛和犊牛在养殖过程中的风险比较高，保障产品比较欠缺，人保财险在前期详细调研的基础上，针对能繁母牛和犊牛的保险保障提供服务。

2023年，人保财险滨州市分公司创新构建“政府+保险+担保+银行+产业”五位一体金融全产业链服务模式（简称“五融”模式），在有效化解阳信肉牛产业各类风险的同时，还解决了“融资难、融资贵”的难题。“五融模式”是“政府+保险+担保+银行+产业”五位一体金融服务模式。具体指：政府对当地优势特色农业产业发展给予政策支持，通过采取政策引领、财政补贴支持、指导帮扶等措施打造可持续发展的平台；人保公司开发了覆盖肉牛养殖全产业链条、全生长周期保险产品，提供风险保障服务并发挥保险增信功能；农担为贷款提供担保服务，为肉牛养殖主体提供担保；银行贷款融资的金融服务，为肉牛养殖主体提供银行贷款。

“产业链”金融是金融深层次服务实体经济的产物。人保财险深入研究阳信肉牛养殖产业所面临的各类风险，在积极推动“五融”模式的基础上，不断因地制宜升级保险服务，实现保险服务肉牛全产业链、全生命周期、保险融资担保服务“三个闭环”。

记者在采访中感受到，通过阳信“五融”模式的开创，最终实现了对行业养殖风险和融资增信保驾护航，提升了养殖规模和产品质量，助推了行业的高质量发展。阳信牛产业链“五融模式”，不仅让“牛”县更牛，并且此方案可复制可推广，是乡村振兴工作一个非常有益的探索。

滨州市保险业多措并举，为当地经济社会的高质量发展贡献了实实在在的力量。坚持回归保险本源，滨州通过实施“滨惠灌”工程，引来金融“活水”，灌溉了这片实体经济的沃土，为建设中国式现代化最美滨州篇章提供了有力的保险保障。

齐鲁晚报记者 闫明