南财保险测评（第71期）｜五款产品君龙人寿超级玛丽9号总评第一 两家公司风险综合评级影响产品评分

南方财经全媒体记者 孙诗卉 实习生 杨瑞 上海报道

本期南财保险测评选取五款在售重疾险产品，使用“南财重疾险TDW（Ten Dimensions Weighted）模型”进行测评，旨在为消费者选购重疾险提供参考。

本期的重疾险测评产品为：君龙人寿-超级玛丽9号、信泰人寿-完美人生2024、富德生命人寿-康顺人生2023版、国富人寿-小红花致夏版、瑞华保险-祥瑞保2.0。此次的保费测评标准为：30万保额，20年分期付款，保障终身，均选择所有可选责任，各选取20岁男性和20岁女性的保费价格作为测评的保费。

以下为具体计算结果：

综合排名第一的是君龙人寿-超级玛丽9号，综合得分8.68，保障力度得分34.5，排名第三，星级指数：✮✮✮✮+。

综合排名第二的是国富人寿-小红花致夏版，综合得分8.49，保障力度得分35.5，排名第四，星级指数：✮✮✮✮+。

综合排名第三的是瑞华保险-祥瑞保2.0，综合得分8.42，保障力度得分35.5，排名第一，星级指数：✮✮✮✮+。

综合排名第四的是信泰人寿-完美人生2024，综合得分7.63，保障力度得分34.9，排名第二，星级指数：✮✮。

综合排名第五的富德生命人寿-康顺人生2023版，综合得分7.23，保障力度得分30，排名第五，星级指数：✮✮。

本期将对这五款产品进行详细解读：

一、君龙人寿-超级玛丽9号，星级指数：✮✮✮✮+

君龙人寿-超级玛丽9号，综合得分8.68，排名第一；保障力度得分34.5，排名第三。

从基础保障看，包含重疾、轻、中症保障，以及被保人豁免、身故保障，覆盖到位。其中，重疾有110种，赔付一次，赔付100%保额；中症35种，赔付6次，60%保额；轻症30种，赔付6次，30%保额。

亮点在于在重大疾病赔付后，轻症和中症仍然有效，最多可以获得6次赔付。同时附加险也非常丰富，能够满足不同消费者的需求和预算。在未满60岁之前，如果被确诊重疾或中度疾病，将获得额外的80%或30%的赔付。在癌症医疗津贴方面，有间隔短的优势，间隔时间最短仅180天，可以持续赔付3次（分别赔付40%/40%/20%基本保额）。

保费方面，得分较高，以30万元保额、交费期20年为例，20岁男性年交保费4710元，20岁女性年交保费为4671元。

二、国富人寿-小红花致夏版，星级指数：✮✮✮✮+

国富人寿-小红花致夏版综合得分8.49，排名第二；保障力度得分35.5，排名第四。

从基础保障看，包含重疾、轻、中症保障，以及被保人豁免、身故保障，覆盖到位。其中，重疾有110种，赔付1次，赔付100%保额；中症35种，赔付3次，60%保额；轻症40种，赔付4次，30%保额。

可选责任有五种，包括第二次重疾保险金、疾病关爱金、恶性肿瘤额外保险金、心脑血管特定疾病额外保险金、身故/全残保险金，可选责任类型较多，且全面灵活，适合不同人群的需求。

小红花致夏版具备保障全面、轻中重保额提升、癌症和心脑血管保障加强、性价比高等优点。基础责任和可选附加责任都很优质。不足之处在于，肿瘤责任和心脑血管责任只能二选一，不能满足对肿瘤和心脑血管都有保障需求的人群。

保费方面，得分较高，以30万元保额、交费期20年为例，20岁男性年交保费5406元，20岁女性年交保费为5352元。

三、瑞华保险-祥瑞保2.0，星级指数：✮✮✮✮+

瑞华保险-祥瑞保2.0综合得分8.42，排名第三；保障力度得分35.5，排名第一。

从基础保障看，包含重疾、轻、中症保障，以及被保人豁免、身故保障，覆盖到位。祥瑞保重疾险保障120种重疾，40种轻症，35种中症，全都不分组，合计可以赔付6次，重中轻症之间可以共享，不过需要注意重疾至少要赔付1次，中症与轻症累计给付次数以5次为限。其中，重症首次赔付100%保额，第二至六次一次赔付120%、140%、160%、180%、200%基本保额；中症60%保额；轻症30%保额。

瑞华祥瑞保可选保障非常丰富，有60岁前额外赔、癌症津贴、特定心脑血管疾病保险金等附加保障，消费者可以根据自身需求和预算，选择附加合适的保障。与此前测评的祥瑞保1.0相比，2.0版本基本保留了上一版本的所有保障内容，且价格浮动不大。

保费方面，以30万元保额、交费期20年为例，20岁男性年交保费6234元，20岁女性年交保费为6312元。

四、信泰人寿-完美人生2024，星级指数：✮✮

信泰人寿-完美人生2024综合得分7.63，排名第四；保障力度得分34.9，排名第二。

从基础保障看，包含重疾、轻、中症保障，以及被保人豁免、身故保障，覆盖到位。其中，重疾有120种，赔付一次，赔付100%保额；中症25种，60%保额；轻症50种，30%保额。完美人生2024的中轻症共享6次赔付机会。同时还有特疾保障，针对10种特疾额外赔付100%；针对5种罕疾额外赔付200%基本保额。

从可选责任看，完美人生2024共有四项附加责任，分别为重疾关爱金、身故保险金、特定重疾扩展金和二次重疾赔付，可以满足不同人群的需求。

完美人生2024的亮点在于完美人生2024是一款保终身的重疾险，投保年龄放宽至60岁，极大满足了各年龄段人群的投保需求。在投保额度上，上限100万，相比市面上其它同类产品都要高，可以满足有高保额需求的人群。

此外，完美人生2024基础责任自带少儿特疾和罕疾，18岁前确诊少儿特定疾病、少儿罕见疾病，分别能额外赔100%和200%，给孩子投保也可以考虑。

保费方面，以30万元保额、交费期20年为例，20岁男性年交保费6627元，20岁女性年交保费为6159元。

但值得注意的是，虽然产品并无明显缺陷，但信泰人寿风险综合评级对产品综合评分有一定影响。

五、富德生命人寿-康顺人生2023版，星级指数：✮✮

富德生命人寿-康顺人生2023版综合得分7.23，排名第五，保障力度得分30，排名第五。

从基础保障看，包含重疾、轻、中症保障，以及被保人豁免。其中，重疾有120种，赔付3次，赔付100%保额；中症60种，赔付2次，60%保额；轻症40种，赔付5次，30%保额。

除基础保障外，康顺人生2023版还提供了可附加的重疾医疗津贴，以及投保人豁免保障。投保人可根据自身需求，选择是否附加。

需要提醒的是，康顺人生2023版的投保人豁免与其他重疾险有所不同，它的投保人豁免是以一个附加险【安心豁免(D款)】的形式呈现。

康顺人生2023版的缺点在于可附加的特色保障则相对会少一些，像是常见的疾病关爱金、心脑血管二次赔等特色保障，产品都未提供，保障责任相对来讲不是特别灵活。

保费方面，得分较高，以30万元保额、交费期20年为例，20岁男性年交保费5132.24元，20岁女性年交保费为4754.63元。

富德生命人寿近期披露的风险综合评级、公司治理监管评估结果对产品综合评分有一定影响。

南财保险测评栏目介绍：

21世纪经济报道通过“南财保险TDW（Ten Dimensions Weighted）模型”对当前在售的重疾险、医疗险陆续进行测评，旨在为消费者提供参考。

（注：本测评不涉及产品推荐，具体产品请以合同条款为主，详细信息请联系相关保险公司服务人员。）

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