得仕股份收8000万巨额罚单 第三方支付监管趋严

2023年最后一周，中国人民银行上海分行开出千万级巨额罚单。

12月26日，中国人民银行上海市分行公布的行政处罚决定书显示，得仕股份有限公司（以下简称“得仕股份”）因违反商户管理规定和违反清算管理规定，被警告，没收违法所得242.615373万元，罚款8630.503838万元。

时任得仕股份有限公司总经理陈某，因对得仕股份违反清算管理规定的行为负有责任，被警告。时任得仕股份助理总经理李某彤，因对得仕股份违反清算管理规定的行为负有责任，被警告，罚款10万元。以上行政处罚的决定日期是2023年12月19日。

得仕股份遭重罚

根据央行上海分行的处罚决定，得仕股份此次收到的罚单加上违法所得共计约8873万元，超越了10月末中汇电子支付有限公司收到的8090万罚单，成为除两大支付巨头（支付宝和财付通）外，第三方支付机构今年收到的最大罚单。

公开资料显示，得仕股份成立于2006年10月25日，是上海地区最早取得第三方支付业务许可证的企业之一，主营业务包括预付卡发行与受理、互联网支付等。截至2017年6月底，得仕股份累积的有效持卡客户数超5万家，其中机构客户的占比超80%，发卡量超1800万张，在上海与北京两地的签约商户门店数超11000家，其中连锁商户占比超90%。

早在去年2月份，得仕股份就曾因违反清算管理规定曾遭处罚。上海银罚字〔2022〕9号行政处罚信息公示表显示，得仕股份有限公司因违反清算管理规定，被处以人民币430万元罚款，责令限期改正。

此外，根据人民银行2021年8月29日公布的《非银行支付机构〈支付业务许可证〉续展行政许可公示信息（2021年8月第二批）》，因得仕股份存在《中国人民银行行政许可实施办法》第二十四条规定的情形，人民银行决定中止对其《支付业务许可证》续展申请的审查。

值得注意的是，2023年6月，中国支付清算协会发布《关于注销会员资格的公告》（〔2023〕第7号），得仕股份与安徽百家汇支付有限公司等8家单位的会员资格同时被注销。同样作为支付机构的百家汇支付，支付牌照已在今年7月的续展中，确定注销。

监管趋严

2023年，第三方支付行业多次出现“重罚”。12月以来，仅央行上海市分行便开出4张罚单。12月18日，央行广东省分行对4家机构和相关负责人作出行政处罚，其中也不乏大额罚单。如广东汇卡商务服务有限公司因违反商户管理规定、支付账户管理规定被警告，没收违法所得330.59万元，并处罚款1852.96万元，合计罚没金额2183.56万元。

两大支付巨头支付宝与财付通在今年都分别收到了上亿元罚单。今年7月，支付宝（中国）网络技术有限公司因违反支付账户管理规定等被警告，并没收违法所得83091.41万元，罚款223115.39万元，合计罚没30.62亿元。财付通支付科技有限公司因违反机构管理规定等被警告，并没收违法所得56612.39万元，罚款242677.83万元，合计罚没29.93亿元。

业内分析人士认为，监管方对第三方支付机构违法违规行为保持严监管态势，从违规事项来看，支付结算、商户管理、终端管理、清算管理等成为被查处的重点领域。

就在本月17日，近两年的讨论与修订，《非银行支付机构监督管理条例》正式公布，这一《条例》将自2024年5月1日起施行。这是非银行支付机构监管领域的首部行政法规。其中提到，将依法加大对严重违法违规行为处罚力度。对于《条例》规定的违法违规行为，中国人民银行可依法对有关支付机构实施罚款，限制部分支付业务或者责令停业整顿，直至吊销其支付业务许可证等处罚措施。

人民银行最新信息显示，当前已获支付业务许可的机构共186家，已注销支付业务许可的机构累计达85家。